2017 г.
Программа подготовки квалифицированных рабочих, служащих учебной дисциплины «Основы финансовой грамотности» разработана на основе Федерального государственного образовательного стандарта (далее – ФГОС) по профессии среднего профессионального образования (далее - СПО):
Программа подготовки квалифицированных рабочих, служащих учебной дисциплины «Основы финансовой грамотности» является частью основной профессиональной образовательной программы в соответствии с ФГОС по профессии СПО:
Программа подготовки квалифицированных рабочих, служащих учебной дисциплины «Основы финансовой грамотности» может быть использована при освоении и разработке программы одноименной дисциплины ОПОП профессий и специальностей, а так же в дополнительном профессиональном образовании (в программах повышения квалификации и переподготовки) и профессиональной подготовке по техническому и естественно - научному профилю.
гражданская позиция активного и ответственного члена российского общества, осознающего как своё право на получение банковского вклада в размере страхового лимита, так и свою обязанность возвращать кредиты;
владение навыками сотрудничества со сверстниками и взрослыми в образовательной, учебно-исследовательской деятельности и жизни семьи;
ответственное отношение к семье - стремление к повышению её благосостояния путём правильного использования услуг финансовых организаций и осознанного неприятия рисков, связанных с получением этих услуг;
понимание устройства банковской системы в России, её значимости для каждого человека;
осознание того, что вступление в отношения с банком должно осуществляться не спонтанно, под воздействием рекламы, а по действительной необходимости и со знанием способов взаимодействия;
понимание сути банковских вкладов и зависимости доходности от многих условий;
понимание необходимости оценки своего финансового состояния и возможностей при взятии кредита как дополнительного финансового обязательства;
понимание сути кредита и основных условий кредитования;
понимание того, к чему может привести неисполнение своих кредитных обязательств и как уменьшить риски;
осознанное неприятие рисков, связанных с игрой на рынке FOREX;
осознание того, что деньги могут работать и приносить доход;
понимание возможной доходности и рискованности осуществления операций на фондовом рынке;
готовность к образованию, в том числе самообразованию, при осуществлении каких - либо операций на фондовом рынке;
осознание того, что инвестирование средств в фондовый рынок требует серьёзной работы и анализа, а также постоянного внимания, чтобы вовремя уловить важные изменения;
понимание того, что инвестиционные риски выше, чем риски по банковским вкладам;
гражданская позиция ответственного члена российского общества, осознающего свои права на получение налоговых вычетов и обязанность платить налоги, уважающего закон и правопорядок;
нравственное сознание и поведение в отношении уплаты налогов, основанное на понимании того, на что идут налоги в государстве;
ответственное отношение к семье, связанное с пониманием необходимости своевременной уплаты налогов и осознанным неприятием рисков, связанных с их неуплатой;
гражданская позиция активного и ответственного члена российского общества, осознающего как своё право на получение пенсии, так и обязанность получать не «серую», а официальную зарплату;
бережное, ответственное и компетентное отношение к своему здоровью посредством инвестирования в него денежных средств, в том числе с использованием такой услуги, как добровольное медицинское страхование;
готовность к самостоятельной, творческой и ответственной деятельности по нахождению способов увеличения своей будущей пенсии;
осознание того, что нужно не только полагаться на государственную пенсионную систему, но и создавать свои программы накопления средств на старость, в том числе используя страхование жизни;
понимание существования рисков в окружающем мире и возможности их снижения через систему страхования;
осознание того, что человек может сам повлиять на своё будущее;
осознанный выбор будущей профессии и возможностей реализации собственных жизненных планов; отношение к профессиональной деятельности как возможности участия в решении личных и общественных проблем;
гражданская позиция активного и ответственного члена российского общества, осознающего права и обязанности наёмного работника, уважающего закон и правопорядок, обладающего чувством собственного достоинства;
готовность и способность к образованию, в том числе самообразованию, на протяжении всей жизни; сознательное отношение к непрерывному образованию как условию успешной профессиональной деятельности и роста личных доходов;
владение этикой трудовых отношений;
понимание роли финансового менеджмента в условиях современной российской экономики и важности ведения правильной бухгалтерии фирмы;
понимание причин банкротства фирм для осознанного принятия решения о дальнейшем сотрудничестве с данной фирмой;
понимание роли профсоюзов в улучшении положения наёмных работников и связи деятельности профсоюзов с безработицей;
владение навыками сотрудничества со сверстниками и взрослыми при реализации групповых проектов;
способность к творческой и ответственной деятельности при разработке бизнес-планов;
ответственное отношение к семье, выражающееся в понимании рискованности занятия бизнесом и возможности потерпеть неудачу;
осознанный выбор будущей профессии и возможностей реализации собственных жизненных планов через понимание сложности и ответственности занятия бизнесом;
гражданская позиция члена российского общества, осознающего не только свои права, но и ответственность перед другими людьми за возможное непредумышленное нанесение им материального ущерба через страхование гражданской ответственности;
готовность к труду и образованию, в том числе самообразованию, на протяжении всей жизни как условию успешной предпринимательской деятельности;
осознание необходимости продуманного начала своей бизнес - деятельности;
гражданская позиция ответственного члена российского общества, уважающего закон и не поддающегося на уловки финансовых мошенников;
ответственное отношение к своей семье, основанное на понимании наличия финансовых рисков в современной экономике и необходимости иметь финансовую подушку безопасности на случай чрезвычайных жизненных ситуаций;
понимание необходимости быть осторожным в финансовой сфере, проверять поступающую информацию из различных источников (из рекламы, от граждан, из учреждений);
осознание того, что деньги необходимо хранить в надёжном месте;
понимание того, как строятся финансовые пирамиды и как не попасться на предложения их организаторов;
организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество;
принимать решения в стандартных и нестандартных ситуациях и нести за них ответственность;
осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития;
использовать информационно-коммуникационные технологии в профессиональной деятельности;
работать в коллективе и команде, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями;
брать на себя ответственность за работу членов команды (подчинённых), результат выполнения заданий;
самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием, осознанно планировать повышение квалификации;
пользоваться разнообразными финансовыми услугами, предоставляемыми банками, для повышения своего благосостояния;
оценивать надёжность банка;
сравнивать условия по вкладам для выбора наиболее оптимального варианта для решения своих финансовых задач;
оценивать необходимость использования кредитов для решения своих финансовых проблем и проблем семьи и связанные с этим риски;
оценивать необходимость приобретения жилья в ипотеку и выбирать подходящий вариант;
принимать решение о необходимости инвестирования денежных средств тем или иным способом;
соотносить доходность и риск при размещении сбережений в банках и паевых инвестиционных фондах (ПИФах);
различать средства граждан в банках, которые застрахованы Системой страхования вкладов (ССВ), от тех средств, которые не застрахованы ССВ;
учитывать сумму страхового лимита при размещении денежных средств на банковских депозитах;
обращаться за страховым возмещением по вкладу или текущему счёту, если у их банка отозвали лицензию;
пользоваться своими банковскими картами по всему миру;
не путать дебетовую карту с кредитной;
использовать банковскую карту для оплаты в торговых точках;
использовать банковскую карту для оплаты покупок в Интернете;
пользоваться банкоматами;
различать вклад с капитализацией процентов и вклад без капитализации процентов;
рассчитывать ожидаемый доход от размещения сберегательного вклада без капитализации и с капитализацией процентов;
делать выбор между различными видами сберегательных вкладов;
определиться со сроком вклада;
выбирать, в какой валюте хранить деньги;
правильно выбирать банк для размещения сберегательного вклада;
в случае необходимости внимательно читать договор с банком;
оценивать целесообразность и реальность взятия кредита;
рассчитывать размер ежемесячной выплаты по кредиту;
определить, во сколько обойдётся кредит и может ли семья его себе позволить;
оценивать отношение между расходами и использованием кредитной ответственности;
различать банковский кредит и микрокредит;
соотносить вид кредита с его целью;
пользоваться рефинансированием ипотечного кредита;
отличать сберегательный сертификат от сберегательного вклада;
определять стоимость пая ПИФа при покупке и продаже;
определять, насколько рискованным является ПИФ;
пользоваться кредитной картой;
различать ситуации, когда стоит, а когда не стоит пользоваться кредитной картой;
получать необходимую информацию на официальных сайтах ЦБ, коммерческих банков и Агентства по страхованию вкладов;
находить и интерпретировать рейтинги банков;
при необходимости получать ряд финансовых консультаций разной степени точности и беспристрастности;
идентифицировать ту рекламу, которая может оказывать влияние на людей, чтобы заставить их купить банковские продукты;
оценивать необходимость осуществления операций с ценными бумагами в зависимости от жизненных обстоятельств и общеэкономической ситуации в стране;
выбирать наиболее оптимальный вариант инвестирования в конкретных экономических ситуациях;
оценивать степень риска конкретного инвестиционного продукта;
соотносить доходность и риск при размещении сбережений в ценных бумагах;
снижать риски с помощью услуг страховых организаций;
отличать систематический риск от несистематического;
снижать риски при формировании инвестиционного портфеля;
рассчитывать изменение стоимости денег во времени;
сравнивать облигацию и сберегательный вклад с точки зрения их преимуществ и недостатков;
различать государственные и корпоративные облигации с точки зрения их рискованности;
определять, когда стоит покупать облигации;
находить и интерпретировать рейтинги надёжности облигаций;
сравнивать такие ценные бумаги, как акции и облигации, с точки зрения их преимуществ и недостатков для держателей;
сокращать риск при вложении денег в акции, пользуясь определёнными правилами;
компетентно следить за новостями компании, чьи акции приобретены на её сайте и в прессе;
оценивать ситуацию в экономике по динамике биржевых индексов и принимать адекватные решения по своим ценным бумагам;
отличать доверительное управление ценными бумагами от ПИФа;
различать два способа инвестирования в фондовый рынок — через брокера и через управляющую компанию;
выбирать ПИФы с активным или пассивным инвестированием в зависимости от личного отношения к риску;
различать плавающий, фиксированный и регулируемый валютные курсы;
противостоять соблазну поиграть на рынке FOREX, чтобы не потерять все свои сбережения;
отличать налоги, которые платят физические лица, от налогов, которые платят юридические лица;
рассчитывать величину подоходного налога (НДФЛ);
отличать доходы, которые облагаются по ставке 13 %, от доходов, которые облагаются по ставке, отличной от 13 %;
различать налоги на доходы и налоги, связанные с имуществом;
рассчитывать величину транспортного налога;
различать пропорциональные и прогрессивные налоги с точки зрения их преимуществ и недостатков;
заполнять налоговую декларацию и своевременно подавать её в налоговые органы;
оформить идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
пользоваться личным кабинетом налогоплательщика в Интернете для получения информации о своей налоговой задолженности;
отличать стандартные и социальные налоговые вычеты от имущественных вычетов;
различать пени и штраф;
беспроблемно организовывать свои отношения с государством в налоговой сфере;
быстро реагировать на изменение налогового законодательства (по общим вопросам) и определять своё поведение в соответствии с изменениями;
различать обязательное пенсионное страхование (государственное) и добровольные (дополнительные) пенсионные накопления;
рассчитывать пенсионные отчисления со своей официальной зарплаты в ПФР и в НПФ;
проверять состояние своего лицевого счёта в ПФР;
определять приблизительный размер будущей пенсии и его возможные изменения, пользуясь пенсионным калькулятором;
проверять, делает ли работодатель пенсионные отчисления;
делать дополнительные накопления в негосударственных пенсионных фондах (НПФ);
правильно выбирать НПФ;
пользоваться корпоративным пенсионным планом;
сравнивать альтернативные способы накопления на пенсию;
находить актуальную информацию о пенсионной системе и накоплениях в сети Интернет;
рассчитывать и прогнозировать, как могут быть связаны величина накоплений на протяжении трудоспособного возраста и ежемесячный доход после окончания трудовой карьеры;
сопоставлять различные предложения пенсионных накоплений и находить наиболее оптимальный вариант;
отслеживать в прессе и на сайте Министерства труда и социальной защиты изменения в российской пенсионной системе и учитывать их при создании своих пенсионных накоплений;
правильно составлять резюме при поиске работы;
оценивать, как быстро могут окупиться вложения, сделанные на начальном этапе создания бизнеса;
различать организационно-правовые формы предприятия с точки зрения их преимуществ и недостатков для ведения бизнеса находить актуальную информацию по стартапам и ведению бизнеса;
составлять бизнес-план по алгоритму;
находить идеи для собственного дела;
выделять круг вопросов, которые надо обдумать при создании своего бизнеса, а также типы рисков, такому бизнесу угрожающие;
придумывать нестандартные решения для бизнеса;
оценивать предложения по созданию и ведению бизнеса;
владеть языковыми средствами — ясно, логично и точно излагать свою точку зрения, использовать адекватные языковые средства;
владеть навыками познавательной рефлексии;
сохранять свои сбережения в периоды высокой инфляции;
принимать меры для защиты своих сбережений от резкого падения курса рубля;
сокращать кредитный риск своего капитала;
снижать ценовой (рыночный) риск;
распознавать различные виды финансового мошенничества;
различать номинальный и реальный ВВП;
находить данные о ВВП России на сайте Федеральной службы статистики;
оценить необходимость добровольного страхования и правильно выбрать страховую компанию;
рационально вести себя в случае экономического кризиса;
не попадаться на уловки телефонных и интернет-мошенников;
защищать личную информацию, в том числе в сети Интернет;
пользоваться банковской картой с минимальным финансовым риском;
отличать финансовую пирамиду от добросовестных финансовых организаций;
находить актуальную информацию на сайтах компаний и государственных служб;
сопоставлять полученную информацию из различных источников;
отслеживать в Интернете информацию об инфляции, изменении валютного курса и экономических кризисах и учитывать её при принятии собственных финансовых решений, связанных с расходами и сбережениями;
критически относиться к рекламным предложениям из различных источников;
оценивать риски предлагаемых вариантов инвестирования денежных средств;
как работает банковская система в России;
каков стандартный набор услуг коммерческого банка;
как коммерческие банки зарабатывают деньги;
что такое банкротство банка;
кто и как регулирует коммерческие банки в России;
что такое Система страхования вкладов (ССВ) и зачем она нужна;
что подлежит, а что не подлежит страхованию через ССВ;
чем отличается дебетовая карта от кредитной;
для чего нужна дебетовая карта;
что делать, если вы потеряли банковскую карту;
каковы преимущества и недостатки банковских карт по сравнению с наличными деньгами;
как работают сберегательные вклады;
для чего может быть полезен сберегательный вклад;
в чём отличие вклада с капитализацией процентов от вклада без капитализации процентов;
в чём особенности вклада с возможностью пополнения и вклада с возможностью частичного снятия средств;
как выбрать банк для открытия вклада;
как определить надёжность банка;
зачем нужно внимательно читать банковские контракты;
в каких случаях стоит брать кредиты в банке;
что делать, чтобы узнать эффективную ставку по кредиту;
что нужно, чтобы взять кредит;
об особенностях микрокредитов, предоставляемых микрофинансовыми организациями;
какие существуют виды кредитов;
что такое ипотека и как ею лучше воспользоваться для улучшения жилищых условий;
каковы основные показатели, на которые нужно смотреть при выборе ипотеки;
почему выгодно воспользоваться рефинансированием ипотечного кредита;
как ПИФы приносят доход;
что драгоценные металлы тоже являются средством сбережения;
что такое кредитная карта;
почему надо быть осторожным с кредитной картой;
что такое риск;
какие риски связаны с использованием банковских услуг;
что чем больше риск, тем выше должна быть доходность;
что риски тем ниже, чем на больший срок сделаны инвестиции;
почему иногда растут или падают в цене отдельные компании, а иногда весь рынок;
почему диверсификация является золотым правилом успешных инвестиций;
какие отрасли относятся к контрциклическим;
почему изменяется стоимость денег во времени;
какие риски связаны с облигациями;
какой доход приносят облигации;
что такое корпоративная облигация;
почему государство выпускает облигации;
что акции бывают двух типов: обыкновенные и привилегированные;
из чего складывается доходность акций;
почему акции более рискованный инструмент, чем облигации;
от чего зависят цены акций;
что такое IPO;
как работает фондовая биржа;
кто может торговать на фондовой бирже;
чем может быть полезен биржевой индекс;
как на практике можно получить доступ к торгам на бирже;
что такое комиссия, выплачиваемая брокеру за услуги;
на что обратить внимание при выборе агента;
какие риски связаны с инвестированием денежных средств в ценные бумаги;
какой валютный курс используется в России;
как определяются курсы валют на валютной бирже;
как государство может регулировать курсы валют;
как физические лица могут торговать иностранной валютой;
каковы четыре типа риска, с которыми сталкиваются участники рынка FOREX;
что рынок FOREX наименее надёжное вложение средств;
что такое страхование и от каких рисков оно защищает;
какие виды страхования существуют в России, какие из них являются обязательными, а какие — добровольными;
что такое налоги и зачем они нужны;
какие доходы облагаются налогом;
какие существуют виды налогов на имущество;
кто должен платить тот или иной налог;
в каких случаях необходимо самостоятельно подавать налоговую декларацию;
почему нужно платить налоги;
чем грозит неуплата налогов;
что такое ИНН и зачем он нужен;
в каких случаях необходимо подавать налоговую декларацию;
каковы сроки подачи налоговой декларации и штрафы за несвоевременную подачу;
какие доходы не облагаются налогом;
какие бывают налоговые вычеты и в каких случаях их можно получить;
какие есть виды пенсии и кому они положены;
какие существуют способы накопления на пенсию;
как работает государственная пенсионная система в России;
что происходит с деньгами, направленными в Пенсионный фонд РФ (ПФР);
что такое страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
что учитывает новая формула расчёта пенсий;
что делает негосударственный пенсионный фонд (НПФ) с деньгами вкладчиков;
с какого возраста выплачивается пенсия;
почему важно получать не «серую», а официальную зарплату;
почему государственные пенсии не могут быть высокими в будущем;
почему стоит не только полагаться на государство в вопросах накопления
пенсии, а думать о дополнительных (добровольных) пенсионных накоплениях;
о том, что некоторые компании практикуют корпоративные пенсионные планы;
какие существуют альтернативные способы накопления на пенсию;
почему важно инвестировать в своё здоровье;
что такое предпринимательство;
каковы преимущества и недостатки предпринимательской деятельности;
какими качествами должен обладать предприниматель;
каковы основные показатели эффективности фирмы;
какие факторы влияют на прибыль компании;
чему равна справедливая стоимость компании;
чем полезен метод приведённых денежных потоков;
как можно повысить эффективность бизнеса путём устранения потерь на производстве;
каковы типичные ошибки начинающих предпринимателей;
каковы основные этапы создания собственного бизнеса;
каковы основные правила создания нового бизнеса;
какие бывают источники денежных средств для создания бизнеса;
каковы основные правовые аспекты ведения бизнеса;
каковы преимущества и недостатки различных организационно-правовых форм предприятия;
как зарегистрировать предприятие;
что такое бизнес-план и зачем он нужен;
какие разделы входят в бизнес-план;
о том, что создание собственного бизнеса связано с большими рисками;
какие существуют программы (в стране, регионе, городе), направленные на поддержку молодых предпринимателей;
куда можно обратиться за помощью в случае открытия собственного дела;
чем опасна для экономики в целом и для каждой отдельной семьи высокая инфляция;
какие риски связаны с резким снижением курса рубля по отношению к доллару или евро;
с чем связан кредитный риск;
с чем связан ценовой (рыночный) риск;
как снизить физический риск;
с чем связан предпринимательский риск;
что при столкновении с риском мошенничества необходимо обратиться в правоохранительные органы;
каковы негативные последствия экономических кризисов как для экономики в целом, так и для отдельных людей;
как важен такой статистический показатель, как валовой внутренний продукт (ВВП);
почему большая дебиторская задолженность подвергает фирмы риску во время кризисов;
каковы примеры последних экономических кризисов;
как вести себя в случая экономического кризиса;
о том, что существует финансовое мошенничество;
как работают фальшивомонетчики;
в чём заключается опасность взаимодействия с фальшивыми банками и
как от них защититься;
почему нельзя высылать и сообщать по телефону свои паспортные данные
неизвестным лицам;
что существуют поддельные платёжные терминалы;
как работает финансовая пирамида и чем она опасна для своих вкладчиков;
каковы основные способы сокращения финансовых рисков;
куда обращаться в случаях потери (кражи) документов (паспорта, банковской карты, сберкнижки и др.);
какова мера ответственности государства в случаях финансового мошенничества.
Наименование разделов и тем | Содержание учебного материала, лабораторные работы и практические занятия, самостоятельная работа обучающихся, курсовая работа (проект) (если предусмотрены) | Объем часов | Уровень освоения |
1 | 2 | 3 | 4 |
Раздел 1. Основы финансовой грамотности. | | | |
Тема 1.1. Банковская система России. | Содержание учебного материала | 4 | 2 |
| Банковская система России. | 1 |
-
| Текущие счета и дебетовые карты. | 1 |
| Сберегательные вклады. | 1 |
-
| Кредиты. Услуги банков. | 1 |
Практические занятия | 1 | 3 |
-
| Решение задач. | 1 |
Контрольные работы | 1 |
-
| Контрольная работа № 1 «Банки». | 1 |
Самостоятельная работа | 3 |
-
| Составление схемы «Банковская система России». | 1 |
-
| Написание эссе (2.1, учебник, стр. 40). | 1 |
-
| Подготовка к контрольной работе. | 1 |
Тема 1.2. Фондовый рынок. | Содержание учебного материала | 3 | 2 |
-
| Риск и доходность. | 1 |
-
| Облигации. Акции. | 1 |
-
| Фондовая биржа. Рынок FOREX. | 1 |
Практические занятия | 1 | 3 |
-
| Решение задач. | 1 |
Контрольные работы | 1 |
1. | Контрольная работа № 2 «Фондовый рынок». | 1 |
Самостоятельная работа | 2 |
| Решение задач. | 1 |
| Подготовка к контрольной работе. | 1 |
Тема 1.3. Страхование. | Содержание учебного материала | 2 | 2 |
-
| Страхование имущества. | 1 |
-
| Страхование здоровья и жизни. | 1 |
Контрольные работы | 1 | 3 |
-
| Контрольная работа № 3 «Страхование». | 1 |
Самостоятельная работа | 1 |
-
| Подготовка к контрольной работе. | 1 |
Тема 1.4. Налоги. | Содержание учебного материала | 2 | 2 |
-
| Налоги. | 1 |
-
| Налоговая декларация. | 1 |
Практические занятия | 1 | 3 |
-
| Решение задач. | 1 |
Контрольные работы | 1 |
-
| Контрольная работа № 4 «Налоги». | 1 |
Самостоятельная работа | 3 |
-
| Решение задач. | 1 |
-
| Заполнение налоговой декларации. | 1 |
-
| Подготовка к контрольной работе. | 1 |
Тема 1.5. Пенсионное страхование. | Содержание учебного материала | 1 | 2 |
-
| Обязательное и добровольное пенсионное страхование. | 1 |
Практические занятия | 1 | 3 |
-
| Написание эссе. | 1 |
Контрольные работы | 1 |
-
| Контрольная работа № 5 «Пенсионное страхование». | 1 |
Самостоятельная работа | 1 |
-
| Подготовка к контрольной работе. | 1 |
Тема 1.6. Финансовые механизмы работы фирмы. | Содержание учебного материала | 2 | 2 |
| Взаимоотношения работодателя и сотрудников. | 1 |
| Эффективность компании, банкротство и безработица. | 1 |
Практические занятия | 1 | 3 |
| Решение задач. | 1 |
Контрольные работы | 1 |
| Контрольная работа № 6 «Финансовые механизмы работы фирмы». | 1 |
Самостоятельная работа | 2 |
| Решение задач. | 1 |
| Подготовка к контрольной работе. | 1 |
Тема 1.7. Бизнес. | Содержание учебного материала | 3 | 2 |
| Предпринимательская деятельность. Работа по найму. | 1 |
| Успешность компании. | 1 |
| Бизнес – план. | 1 |
Практические занятия | 1 | 3 |
| Решение задач. | 1 |
Контрольные работы | 1 |
| Контрольная работа № 7 «Бизнес». | 1 |
Самостоятельная работа | 3 |
| Составление конспекта «Создание компании». | 1 |
| Написание бизнес – плана. | 1 |
| Решение задач. | 1 |
Тема 1.8. Финансовые риски. | Содержание учебного материала | 3 | 2 |
| Контроль рисков собственных сбережений. | 1 |
| Экономические кризисы. | 1 |
| Финансовое мошенничество. | 1 |
Практические занятия | 1 | 3 |
| Описание и анализ одного из экономических кризисов. | 1 |
Контрольные работы | 2 |
| Контрольная работа № 8 «Финансовые риски». | 1 |
| Итоговая контрольная работа. | 1 |
Самостоятельная работа | 3 |
| Составление схемы «Экономические кризисы». | 1 |
| Заполнение таблицы «Финансовые риски». | 1 |
| Подготовка к итоговой контрольной работе. | 1 |
Итого: | максимальная учебная нагрузка (всего) | 43 | |
обязательная аудиторная учебная нагрузка (всего) | 36 |
в том числе: | |
практические занятия | 7 |
контрольные работы | 9 |
самостоятельная работа обучающегося (всего) | 18 |
Реализация учебной дисциплины требует наличия учебного кабинета «Основы финансовой грамотности».
Результаты обучения (освоенные умения, усвоенные знания) | Формы и методы контроля и оценки результатов обучения |
Освоение содержания учебной дисциплины обеспечивает достижение обучающимися следующих результатов: гражданская позиция активного и ответственного члена российского общества, осознающего как своё право на получение банковского вклада в размере страхового лимита, так и свою обязанность возвращать кредиты; владение навыками сотрудничества со сверстниками и взрослыми в образовательной, учебно-исследовательской деятельности и жизни семьи; ответственное отношение к семье - стремление к повышению её благосостояния путём правильного использования услуг финансовых организаций и осознанного неприятия рисков, связанных с получением этих услуг; понимание устройства банковской системы в России, её значимости для каждого человека; осознание того, что вступление в отношения с банком должно осуществляться не спонтанно, под воздействием рекламы, а по действительной необходимости и со знанием способов взаимодействия; понимание сути банковских вкладов и зависимости доходности от многих условий; понимание необходимости оценки своего финансового состояния и возможностей при взятии кредита как дополнительного финансового обязательства; понимание сути кредита и основных условий кредитования; понимание того, к чему может привести неисполнение своих кредитных обязательств и как уменьшить риски; осознанное неприятие рисков, связанных с игрой на рынке FOREX; осознание того, что деньги могут работать и приносить доход; понимание возможной доходности и рискованности осуществления операций на фондовом рынке; готовность к образованию, в том числе самообразованию, при осуществлении каких - либо операций на фондовом рынке; осознание того, что инвестирование средств в фондовый рынок требует серьёзной работы и анализа, а также постоянного внимания, чтобы вовремя уловить важные изменения; понимание того, что инвестиционные риски выше, чем риски по банковским вкладам; гражданская позиция ответственного члена российского общества, осознающего свои права на получение налоговых вычетов и обязанность платить налоги, уважающего закон и правопорядок; нравственное сознание и поведение в отношении уплаты налогов, основанное на понимании того, на что идут налоги в государстве; ответственное отношение к семье, связанное с пониманием необходимости своевременной уплаты налогов и осознанным неприятием рисков, связанных с их неуплатой; гражданская позиция активного и ответственного члена российского общества, осознающего как своё право на получение пенсии, так и обязанность получать не «серую», а официальную зарплату; бережное, ответственное и компетентное отношение к своему здоровью посредством инвестирования в него денежных средств, в том числе с использованием такой услуги, как добровольное медицинское страхование; готовность к самостоятельной, творческой и ответственной деятельности по нахождению способов увеличения своей будущей пенсии; осознание того, что нужно не только полагаться на государственную пенсионную систему, но и создавать свои программы накопления средств на старость, в том числе используя страхование жизни; понимание существования рисков в окружающем мире и возможности их снижения через систему страхования; осознание того, что человек может сам повлиять на своё будущее; осознанный выбор будущей профессии и возможностей реализации собственных жизненных планов; отношение к профессиональной деятельности как возможности участия в решении личных и общественных проблем; гражданская позиция активного и ответственного члена российского общества, осознающего права и обязанности наёмного работника, уважающего закон и правопорядок, обладающего чувством собственного достоинства; готовность и способность к образованию, в том числе самообразованию, на протяжении всей жизни; сознательное отношение к непрерывному образованию как условию успешной профессиональной деятельности и роста личных доходов; владение этикой трудовых отношений; понимание роли финансового менеджмента в условиях современной российской экономики и важности ведения правильной бухгалтерии фирмы; понимание причин банкротства фирм для осознанного принятия решения о дальнейшем сотрудничестве с данной фирмой; понимание роли профсоюзов в улучшении положения наёмных работников и связи деятельности профсоюзов с безработицей; владение навыками сотрудничества со сверстниками и взрослыми при реализации групповых проектов; способность к творческой и ответственной деятельности при разработке бизнес-планов; ответственное отношение к семье, выражающееся в понимании рискованности занятия бизнесом и возможности потерпеть неудачу; осознанный выбор будущей профессии и возможностей реализации собственных жизненных планов через понимание сложности и ответственности занятия бизнесом; гражданская позиция члена российского общества, осознающего не только свои права, но и ответственность перед другими людьми за возможное непредумышленное нанесение им материального ущерба через страхование гражданской ответственности; готовность к труду и образованию, в том числе самообразованию, на протяжении всей жизни как условию успешной предпринимательской деятельности; осознание необходимости продуманного начала своей бизнес - деятельности; гражданская позиция ответственного члена российского общества, уважающего закон и не поддающегося на уловки финансовых мошенников; ответственное отношение к своей семье, основанное на понимании наличия финансовых рисков в современной экономике и необходимости иметь финансовую подушку безопасности на случай чрезвычайных жизненных ситуаций; понимание необходимости быть осторожным в финансовой сфере, проверять поступающую информацию из различных источников (из рекламы, от граждан, из учреждений); осознание того, что деньги необходимо хранить в надёжном месте; понимание того, как строятся финансовые пирамиды и как не попасться на предложения их организаторов; организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество; принимать решения в стандартных и нестандартных ситуациях и нести за них ответственность; осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития; использовать информационно-коммуникационные технологии в профессиональной деятельности; работать в коллективе и команде, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями; брать на себя ответственность за работу членов команды (подчинённых), результат выполнения заданий; самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием, осознанно планировать повышение квалификации; пользоваться разнообразными финансовыми услугами, предоставляемыми банками, для повышения своего благосостояния; оценивать надёжность банка; сравнивать условия по вкладам для выбора наиболее оптимального варианта для решения своих финансовых задач; оценивать необходимость использования кредитов для решения своих финансовых проблем и проблем семьи и связанные с этим риски; оценивать необходимость приобретения жилья в ипотеку и выбирать подходящий вариант; принимать решение о необходимости инвестирования денежных средств тем или иным способом; соотносить доходность и риск при размещении сбережений в банках и паевых инвестиционных фондах (ПИФах); различать средства граждан в банках, которые застрахованы Системой страхования вкладов (ССВ), от тех средств, которые не застрахованы ССВ; учитывать сумму страхового лимита при размещении денежных средств на банковских депозитах; обращаться за страховым возмещением по вкладу или текущему счёту, если у их банка отозвали лицензию; пользоваться своими банковскими картами по всему миру; не путать дебетовую карту с кредитной; использовать банковскую карту для оплаты в торговых точках; использовать банковскую карту для оплаты покупок в Интернете; пользоваться банкоматами; различать вклад с капитализацией процентов и вклад без капитализации процентов; рассчитывать ожидаемый доход от размещения сберегательного вклада без капитализации и с капитализацией процентов; делать выбор между различными видами сберегательных вкладов; определиться со сроком вклада; выбирать, в какой валюте хранить деньги; правильно выбирать банк для размещения сберегательного вклада; в случае необходимости внимательно читать договор с банком; оценивать целесообразность и реальность взятия кредита; рассчитывать размер ежемесячной выплаты по кредиту; определить, во сколько обойдётся кредит и может ли семья его себе позволить; оценивать отношение между расходами и использованием кредитной ответственности; различать банковский кредит и микрокредит; соотносить вид кредита с его целью; пользоваться рефинансированием ипотечного кредита; отличать сберегательный сертификат от сберегательного вклада; определять стоимость пая ПИФа при покупке и продаже; определять, насколько рискованным является ПИФ; пользоваться кредитной картой; различать ситуации, когда стоит, а когда не стоит пользоваться кредитной картой; получать необходимую информацию на официальных сайтах ЦБ, коммерческих банков и Агентства по страхованию вкладов; находить и интерпретировать рейтинги банков; при необходимости получать ряд финансовых консультаций разной степени точности и беспристрастности; идентифицировать ту рекламу, которая может оказывать влияние на людей, чтобы заставить их купить банковские продукты; оценивать необходимость осуществления операций с ценными бумагами в зависимости от жизненных обстоятельств и общеэкономической ситуации в стране; выбирать наиболее оптимальный вариант инвестирования в конкретных экономических ситуациях; оценивать степень риска конкретного инвестиционного продукта; соотносить доходность и риск при размещении сбережений в ценных бумагах; снижать риски с помощью услуг страховых организаций; отличать систематический риск от несистематического; снижать риски при формировании инвестиционного портфеля; рассчитывать изменение стоимости денег во времени; сравнивать облигацию и сберегательный вклад с точки зрения их преимуществ и недостатков; различать государственные и корпоративные облигации с точки зрения их рискованности; определять, когда стоит покупать облигации; находить и интерпретировать рейтинги надёжности облигаций; сравнивать такие ценные бумаги, как акции и облигации, с точки зрения их преимуществ и недостатков для держателей; сокращать риск при вложении денег в акции, пользуясь определёнными правилами; компетентно следить за новостями компании, чьи акции приобретены на её сайте и в прессе; оценивать ситуацию в экономике по динамике биржевых индексов и принимать адекватные решения по своим ценным бумагам; отличать доверительное управление ценными бумагами от ПИФа; различать два способа инвестирования в фондовый рынок — через брокера и через управляющую компанию; выбирать ПИФы с активным или пассивным инвестированием в зависимости от личного отношения к риску; различать плавающий, фиксированный и регулируемый валютные курсы; противостоять соблазну поиграть на рынке FOREX, чтобы не потерять все свои сбережения; отличать налоги, которые платят физические лица, от налогов, которые платят юридические лица; рассчитывать величину подоходного налога (НДФЛ); отличать доходы, которые облагаются по ставке 13 %, от доходов, которые облагаются по ставке, отличной от 13 %; различать налоги на доходы и налоги, связанные с имуществом; рассчитывать величину транспортного налога; различать пропорциональные и прогрессивные налоги с точки зрения их преимуществ и недостатков; заполнять налоговую декларацию и своевременно подавать её в налоговые органы; оформить идентификационный номер налогоплательщика (ИНН); пользоваться личным кабинетом налогоплательщика в Интернете для получения информации о своей налоговой задолженности; отличать стандартные и социальные налоговые вычеты от имущественных вычетов; различать пени и штраф; беспроблемно организовывать свои отношения с государством в налоговой сфере; быстро реагировать на изменение налогового законодательства (по общим вопросам) и определять своё поведение в соответствии с изменениями; различать обязательное пенсионное страхование (государственное) и добровольные (дополнительные) пенсионные накопления; рассчитывать пенсионные отчисления со своей официальной зарплаты в ПФР и в НПФ; проверять состояние своего лицевого счёта в ПФР; определять приблизительный размер будущей пенсии и его возможные изменения, пользуясь пенсионным калькулятором; проверять, делает ли работодатель пенсионные отчисления; делать дополнительные накопления в негосударственных пенсионных фондах (НПФ); правильно выбирать НПФ; пользоваться корпоративным пенсионным планом; сравнивать альтернативные способы накопления на пенсию; находить актуальную информацию о пенсионной системе и накоплениях в сети Интернет; рассчитывать и прогнозировать, как могут быть связаны величина накоплений на протяжении трудоспособного возраста и ежемесячный доход после окончания трудовой карьеры; сопоставлять различные предложения пенсионных накоплений и находить наиболее оптимальный вариант; отслеживать в прессе и на сайте Министерства труда и социальной защиты изменения в российской пенсионной системе и учитывать их при создании своих пенсионных накоплений; правильно составлять резюме при поиске работы; оценивать, как быстро могут окупиться вложения, сделанные на начальном этапе создания бизнеса; различать организационно-правовые формы предприятия с точки зрения их преимуществ и недостатков для ведения бизнеса находить актуальную информацию по стартапам и ведению бизнеса; составлять бизнес-план по алгоритму; находить идеи для собственного дела; выделять круг вопросов, которые надо обдумать при создании своего бизнеса, а также типы рисков, такому бизнесу угрожающие; придумывать нестандартные решения для бизнеса; оценивать предложения по созданию и ведению бизнеса; владеть языковыми средствами — ясно, логично и точно излагать свою точку зрения, использовать адекватные языковые средства; владеть навыками познавательной рефлексии; сохранять свои сбережения в периоды высокой инфляции; принимать меры для защиты своих сбережений от резкого падения курса рубля; сокращать кредитный риск своего капитала; снижать ценовой (рыночный) риск; распознавать различные виды финансового мошенничества; различать номинальный и реальный ВВП; находить данные о ВВП России на сайте Федеральной службы статистики; оценить необходимость добровольного страхования и правильно выбрать страховую компанию; рационально вести себя в случае экономического кризиса; не попадаться на уловки телефонных и интернет-мошенников; защищать личную информацию, в том числе в сети Интернет; пользоваться банковской картой с минимальным финансовым риском; отличать финансовую пирамиду от добросовестных финансовых организаций; находить актуальную информацию на сайтах компаний и государственных служб; сопоставлять полученную информацию из различных источников; отслеживать в Интернете информацию об инфляции, изменении валютного курса и экономических кризисах и учитывать её при принятии собственных финансовых решений, связанных с расходами и сбережениями; критически относиться к рекламным предложениям из различных источников; оценивать риски предлагаемых вариантов инвестирования денежных средств; как работает банковская система в России; каков стандартный набор услуг коммерческого банка; как коммерческие банки зарабатывают деньги; что такое банкротство банка; кто и как регулирует коммерческие банки в России; что такое Система страхования вкладов (ССВ) и зачем она нужна; что подлежит, а что не подлежит страхованию через ССВ; чем отличается дебетовая карта от кредитной; для чего нужна дебетовая карта; что делать, если вы потеряли банковскую карту; каковы преимущества и недостатки банковских карт по сравнению с наличными деньгами; как работают сберегательные вклады; для чего может быть полезен сберегательный вклад; в чём отличие вклада с капитализацией процентов от вклада без капитализации процентов; в чём особенности вклада с возможностью пополнения и вклада с возможностью частичного снятия средств; как выбрать банк для открытия вклада; как определить надёжность банка; зачем нужно внимательно читать банковские контракты; в каких случаях стоит брать кредиты в банке; что делать, чтобы узнать эффективную ставку по кредиту; что нужно, чтобы взять кредит; об особенностях микрокредитов, предоставляемых микрофинансовыми организациями; какие существуют виды кредитов; что такое ипотека и как ею лучше воспользоваться для улучшения жилищых условий; каковы основные показатели, на которые нужно смотреть при выборе ипотеки; почему выгодно воспользоваться рефинансированием ипотечного кредита; как ПИФы приносят доход; что драгоценные металлы тоже являются средством сбережения; что такое кредитная карта; почему надо быть осторожным с кредитной картой; что такое риск; какие риски связаны с использованием банковских услуг; что чем больше риск, тем выше должна быть доходность; что риски тем ниже, чем на больший срок сделаны инвестиции; почему иногда растут или падают в цене отдельные компании, а иногда весь рынок; почему диверсификация является золотым правилом успешных инвестиций; какие отрасли относятся к контрциклическим; почему изменяется стоимость денег во времени; какие риски связаны с облигациями; какой доход приносят облигации; что такое корпоративная облигация; почему государство выпускает облигации; что акции бывают двух типов: обыкновенные и привилегированные; из чего складывается доходность акций; почему акции более рискованный инструмент, чем облигации; от чего зависят цены акций; что такое IPO; как работает фондовая биржа; кто может торговать на фондовой бирже; чем может быть полезен биржевой индекс; как на практике можно получить доступ к торгам на бирже; что такое комиссия, выплачиваемая брокеру за услуги; на что обратить внимание при выборе агента; какие риски связаны с инвестированием денежных средств в ценные бумаги; какой валютный курс используется в России; как определяются курсы валют на валютной бирже; как государство может регулировать курсы валют; как физические лица могут торговать иностранной валютой; каковы четыре типа риска, с которыми сталкиваются участники рынка FOREX; что рынок FOREX наименее надёжное вложение средств; что такое страхование и от каких рисков оно защищает; какие виды страхования существуют в России, какие из них являются обязательными, а какие — добровольными; что такое налоги и зачем они нужны; какие доходы облагаются налогом; какие существуют виды налогов на имущество; кто должен платить тот или иной налог; в каких случаях необходимо самостоятельно подавать налоговую декларацию; почему нужно платить налоги; чем грозит неуплата налогов; что такое ИНН и зачем он нужен; в каких случаях необходимо подавать налоговую декларацию; каковы сроки подачи налоговой декларации и штрафы за несвоевременную подачу; какие доходы не облагаются налогом; какие бывают налоговые вычеты и в каких случаях их можно получить; какие есть виды пенсии и кому они положены; какие существуют способы накопления на пенсию; как работает государственная пенсионная система в России; что происходит с деньгами, направленными в Пенсионный фонд РФ (ПФР); что такое страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования; что учитывает новая формула расчёта пенсий; что делает негосударственный пенсионный фонд (НПФ) с деньгами вкладчиков; с какого возраста выплачивается пенсия; почему важно получать не «серую», а официальную зарплату; почему государственные пенсии не могут быть высокими в будущем; почему стоит не только полагаться на государство в вопросах накопления пенсии, а думать о дополнительных (добровольных) пенсионных накоплениях; о том, что некоторые компании практикуют корпоративные пенсионные планы; какие существуют альтернативные способы накопления на пенсию; почему важно инвестировать в своё здоровье; что такое предпринимательство; каковы преимущества и недостатки предпринимательской деятельности; какими качествами должен обладать предприниматель; каковы основные показатели эффективности фирмы; какие факторы влияют на прибыль компании; чему равна справедливая стоимость компании; чем полезен метод приведённых денежных потоков; как можно повысить эффективность бизнеса путём устранения потерь на производстве; каковы типичные ошибки начинающих предпринимателей; каковы основные этапы создания собственного бизнеса; каковы основные правила создания нового бизнеса; какие бывают источники денежных средств для создания бизнеса; каковы основные правовые аспекты ведения бизнеса; каковы преимущества и недостатки различных организационно-правовых форм предприятия; как зарегистрировать предприятие; что такое бизнес-план и зачем он нужен; какие разделы входят в бизнес-план; о том, что создание собственного бизнеса связано с большими рисками; какие существуют программы (в стране, регионе, городе), направленные на поддержку молодых предпринимателей; куда можно обратиться за помощью в случае открытия собственного дела; чем опасна для экономики в целом и для каждой отдельной семьи высокая инфляция; какие риски связаны с резким снижением курса рубля по отношению к доллару или евро; с чем связан кредитный риск; с чем связан ценовой (рыночный) риск; как снизить физический риск; с чем связан предпринимательский риск; что при столкновении с риском мошенничества необходимо обратиться в правоохранительные органы; каковы негативные последствия экономических кризисов как для экономики в целом, так и для отдельных людей; как важен такой статистический показатель, как валовой внутренний продукт (ВВП); почему большая дебиторская задолженность подвергает фирмы риску во время кризисов; каковы примеры последних экономических кризисов; как вести себя в случая экономического кризиса; о том, что существует финансовое мошенничество; как работают фальшивомонетчики; в чём заключается опасность взаимодействия с фальшивыми банками и как от них защититься; почему нельзя высылать и сообщать по телефону свои паспортные данные неизвестным лицам; что существуют поддельные платёжные терминалы; как работает финансовая пирамида и чем она опасна для своих вкладчиков; каковы основные способы сокращения финансовых рисков; куда обращаться в случаях потери (кражи) документов (паспорта, банковской карты, сберкнижки и др.); какова мера ответственности государства в случаях финансового мошенничества. | Устный опрос, экспертное наблюдение в ходе практических работ; отчеты по практическим работам; письменный опрос; тестирование; оценка выполнения внеаудиторной самостоятельной работы. |