Системы электронных платежей

Лекция 7 Системы электронных платежей

Основные принципы работы ЭПС

Платежная система – это совокупность необходимых программных средств, обеспечивающих использование определенных носителей денег (банковских пластиковых карт и/или цифровых денег) в качестве платежного средства. Термин «электронные деньги» является новым в экономической литературе и с этим связана трудность в трактовке его экономического содержания. В литературе обычно данный термин уподобляется системам расчетов с использованием пластиковых карт или электронным денежным переводам. В действительности системы электронных денег характеризуются чрезвычайно сложной информационной составляющей и экономической природой, с позиции стоимости, банковских свойств и др.

Основные критерии оценки электронных платежных систем:

·        стоимость осуществления транзакции;

·        масштабы ответственности сторон;

·        уровень безопасности.

Основные платежные системы:

·        WebMoney;

·        PayCash;

·        Яндекс.Деньги;

·        CyberPlat;

·        Assist.

В системе электронной коммерции платежи совершаются при соблюдении ряда условий:

·  соблюдение конфиденциальности.  При проведении платежей через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например, номер кредитной карты) были известны только организациям, имеющим на это законное право;

·  сохранение целостности информации.  Информация о покупке никем не может быть изменена;

·     аутентификация.  Покупатели и продавцы должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке, являются теми, за кого они себя выдают;

· средства оплаты.  Возможность оплаты любыми доступными покупателю платежными средствами;

·   авторизация.  Процесс, в ходе которого требование на проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта процедура позволяет определить наличие средств у покупателя;

·       

  гарантии рисков продавца.  Осуществляя торговлю в Интернет, продавец подвержен множеству рисков, связанных с отказами от товара и недобросовестностью покупателя. Величина рисков должна быть согласована с провайдером платежной системы и другими организациями, включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений;

·    минимизация платы за транзакцию.  Плата за обработку транзакций заказа и оплаты товаров, естественно, входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара;

Схема платежа электронными деньгами в закрыто циркулируемой системе

Открытая циркулирующая система