Презентация "Финансовый рынок"

Финансовый рынок

Можно ли взять кредит в центральном банке? Как связаны риск и доходность в финансовых операциях?

1. Понятие финансы

Финансы (в широком смысле) – это совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств, реализуемых на рынке. Финансы (в узком смысле) – сами денежные средства.

Финансы в экономике выступают экономическим инструментом распределения и перераспределения совокупного общественного продукта и национального дохода.

Финансовый рынок

• Финансовый рынок – это рынок, на котором продаются финансовые ресурсы (ценные бумаги, валюта и др.), необходимые для обеспечения деятельности фирм

Финансовый рынок

• Зачем нужен финансовый рынок?
• Можно ли обойтись без финансового рынка в современной экономике?

Финансовые институты

• Банковская система
• Микрофинансовые организации
• Фондовый рынок
• Страховые компании

ФУНКЦИИ ФИНАНСОВОГО РЫНКА

Финансовый рынок – это система отношений между покупателями и продавцами финансовых услуг и продуктов

Основная функция ФР

Услуги ФР

Привлечение денег

Вложение и преумножение

• Кредиты
• Займы
• Другие долговые инструменты

• Депозит
• Инвестиции

Страхование

Перемещение средств от тех, у кого есть не востребованные в данный момент деньги, тем, кто в них нуждается

Финансовый институт

Цели, задачи

• Центральный банк

Функции, характеристики

2. Коммерческие банки

• МФО

4. Фондовый рынок

5.Страховые компании

Банковская система

Банковская система

• Центральный банк России – эмиссионный банк, регулятор финансового рынка и кредитных организаций

Цели:

• Защита и обеспечение устойчивости рубля
• Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы
• Развитие и укрепление банковской системы
• Обеспечение стабильности и укрепление финансового рынка

Банковская система

• Коммерческие банки – финансовые организации, которые занимаются привлечением свободных денег и последующим их предоставлением в кредит, осуществлением денежных расчетов между гражданами и организациями.

Найдите полномочия Центробанка РФ и коммерческих банков:

-рассчетно-кассовое обслуживание;

-привлечение депозитов (вкладов);

-осуществление эмиссии денег;

-обмен валюты;

-кредитование коммерческих банков;

-операции с ценными бумагами;

-хранение и управление золотовалютными резервами страны;

-выдача кредитов;

-трастовые операции;

-выполнение расчетных операций для Правительства РФ;

-лицензирование коммерческих банков;

-установление для коммерческих банков нормы обязательных резервов.

Полномочия Центрального банка (Банка России) (с 1990 г.):

-осуществление эмиссии денег;

-проводит денежно-кредитную политику РФ;

-кредитование коммерческих банков;

-хранение и управление золотовалютными резервами страны;

-выполнение расчетных операций для Правительства РФ;

-лицензирование коммерческих банков;

-установление для коммерческих банков нормы обязательных резервов.

Полномочия коммерческих банков:

-получают лицензию от Центробанка РФ;

-рассчетно-кассовое обслуживание;

-привлечение депозитов (вкладов);

-обмен валюты;

-операции с ценными бумагами;

-выдача кредитов;

-выдача кредитов друг другу;

-трастовые операции.

Банковская система

• Почему ставки по депозитам отличаются в разных банках?
• Каковы преимущества и недостатки депозита?
• Почему в одном банке ставка по депозиту ниже, чем ставка по кредиту?
• По каким критериям есть смысл выбирать банк-кредитор?

2. Банковская система

Специфические функции центрального банка :

1. Выпуск (эмиссия) денежных знаков, являющихся национальной валютой;

2. Распоряжение международными (иностр.валюта, золото) и внутренними резервами (обязательные резервы коммерческих банков);

3. Оказание поддержки и контроль за деятельностью остальных банков;

4. Обслуживание финансовой деятельности государства и участие в государственном регулировании экономики;

2. Банковская система

функции коммерческих банков :

1. Непосредственное обслуживание предприятий, организаций и населения (проведение платежей, прием вкладов и выдача кредитов);

2. Являются посредниками в перераспределении временно свободных денежных средств основных участников коммерческой деятельности;

Основная ЦЕЛЬ деятельности коммерческих банков – получение ПРИБЫЛИ .

2. Банковская система

Операции коммерческих банков :

ПАССИВНЫЕ операции операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центробанка; выпуск собственных ценных бумаг; ЭТИ ЗАЕМНЫЕ СРЕДСТВА – основа деятельности коммерческого банка.

АКТИВНЫЕ операции операции по размещению средств: предоставление кредитов.

ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

Центральный банк

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

• Исключительное право эмиссии денежных знаков
• Регулирование деятельности банков
• Координатор всей финансовой системы страны

Центральный банк

Коммерческие банки

Небанковские кредитные организации

Цели банка России

• Защита и обеспечение устойчивости рубля
• Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы
• Развитие и укрепление банковской системы
• Обеспечение стабильности и развитие финансового рынка России

Микрофинансовые организации

• Различия между банками и микрофинансовыми организациями – платой за меньшие формальности при получении займа в микрофинансовой организации по сравнению с получением кредита в банке будет более высокая процентная ставка.

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

это  коммерческие (реже некоммерческие)  организации , которые осуществляют кредитование физических и юридических лиц, включая индивидуальных предпринимателей

Простота получения займа

Нет бумажной волокиты

Высокий процент

Сумма возврата с процентами не может достигать более трехкратного размера

3. Финансовые институты в обществе

Финансово-кредитные учреждения накапливают свободные денежные средства и предоставляют их тему кого есть в них потребность.

1. Пенсионный фонд – создается частными или государственными компаниями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.

2. Инвестиционные компании – финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Являются посредником между заемщиками и частными инвесторами.

3. Финансовые институты в обществе

3. Страховые компании – организации, оказывающие страховые услуги.

4. Финансовые компании специализируются на предоставлении потребительского кредита и мелких ссуд индивидуальным заемщикам.

5. Фондовые биржи специализируются на покупке и продаже ценных бумаг.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ: Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития.

Фондовый рынок

Фондовый рынок

• Фондовый рынок – это система отношений между владельцами капитала (инвесторами) и людьми или структурами, желающими этот капитал использовать, в которой применяются различные инструменты фондового рынка.

Фондовый рынок

• Облигации – удостоверяет передачу денег в долг
• Акция – владение долей бизнеса, дает право на получение части прибыли (дивиденды).

Фондовый рынок

• Фондовая биржа – это место, где осуществляются сделки с ценными бумагами, ее деятельность контролируется государством.

Фондовый рынок

• Брокеры – это профессиональные участники финансового рынка (финансовые посредники), их деятельность лицензируется и контролируется Центральным банком.

Риск – возможность развития событий иначе, чем ожидалось

Риски встречающиеся в нашей жизни?

• Имущество
• Здоровье
• Жизнь
• Финансы

Ценные бумаги -

документ, который может быть куплен или продан в связи с тем, что он удостоверяет права его владельца на часть имущества и доходов организации, выпустившей эту ценную бумагу.

Ценные бумаги

Долевые Долговые

Акции Облигации

ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Ры́нок  це́нных бума́г,  фо́ндовый   ры́нок  (англ. stock market, англ. equity market) — совокупность экономических отношений по поводу выпуска и обращения ценных бумаг между его участниками.

Облигация удостоверяет передачу денег в долг

Брокер – профессиональные участники финансового рынка. Деятельность лицензируется и контролируется Центральным банком

Облигации не защищены Агентством по страхованию вкладов

Акция дает право на получение части прибыли (диведентов)

Вкладывание денег в фондовый рынок, это всегда риск

Акции не защищены Агентством по страхованию вкладов

Страхование

Страхование

• Страхование – услуга минимизирующая риск связанный с жизнью, здоровьем, имуществом, ответственностью

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ

исторически определённая общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание.

Обязательное страхование

Медицинское (ОМС)

Социальное (СНИЛС)

Перевозка

ОСАГО

ОСНОВНЫЕ ИСТОЧНИКИ ФИНАНСИРОВАНИЯ БИЗНЕСА

Краудфа́ндинг  — коллективное сотрудничество людей (доноров), которые добровольно объединяют свои деньги или другие ресурсы вместе, как правило, через Интернет, чтобы поддержать усилия других людей или организаций (реципиентов).

венчурный   фонд  (англ.  venture  — рискованное предприятие) — рискованный инвестиционный  фонд , ориентированный на работу с инновационными предприятиями и проектами (стартапами).

4. Виды, причины и последствия инфляции

Деньги в экономике имеют стоимость ( покупательную способность ). Они стоят столько, сколько товаров и услуг можно на них купить в конкретный период времени.

ИНФЛЯЦИЯ (от лат.inflatio - вздутие) – процесс обесценивания денег, проявляющийся в виде долгосрочного повышения цен на товары и услуги. Рост объема денежной массы возрастает при отстающем (или не меняющемся) объеме товаров и услуг.

4. Виды, причины и последствия инфляции

По темпам роста выделяют:

Ползучая инфляция – темп роста цен на товары и услуги не превышает 10-15% в год.

Галопирующая инфляция – рост цен на товары и услуги происходит скачкообразно. (10-50 % в год)

Гиперинфляция – очень высокий рост цен на товары и услуги (более 50% в месяц, т.е. рост в течении года в 130 раз).

Инфляция в Зимбабве в 2008 году составила 231 миллиона процентов годовых.

4. Виды, причины и последствия инфляции

По видам причин выделяют:

Инфляция спроса – проявляется, когда спрос превышает предложение, что ведет к росту цен.

Инфляция издержек (предложения) – возникает как следствие повышения издержек на единицу продукции.