Неделя финансовой грамотности

Вкладывай в своё б у дущее - п о лучай знания о личных финансах

Зна к ом ь т есь, наши герои

Семья К у знецовых

Семья Сидоровых

Ев г ений Дмитриевич, Лариса Павловна, Фёдор, 19 л е т , ст у дент Лена, 17 л е т

П е тр Сер г еевич, Ирина Романовна, Илья, 20 л е т , ст у дент

Марина, 16 л е т

Жизненная сит у ация №1:

Плани р у ем месячный личный б ю д ж е т

Илья К у знецов и Фёдор Сидоров - ст у денты Мос к овс к о г о универси тет а, у ж е г о д жи в ут в о дной к омна т е в ст у денчес к ом общ е житии.

Р о ди т ели выделя ю т им на пр о живание и пи т ание еж емесячно по 20 000 р у б лей к аждом у . Фёдо р у пос т оянно не хва т а е т денег на весь месяц, и он вынужден занимать деньги у соседей по общ е житию, а Илье к аждый месяц у да ет ся э к ономить не менее 3 000 р ублей и поп о лнять свой на к опи т ельный сч ё т в бан к е.

За время о б учения в универси тет е Илья на к опил у ж е 3 7 650 р у б лей (бан к овский вклад сро к ом на 1 г о д п о д 8% г о довых с еж емесячной к апи т ализацией и еж емесячным поп о лнением).

Федор не понима е т , к ак Илье у да ет ся не т о ль к о не занимать деньги на пр о живание и пи т ание у соседей, но еще и пос т оянно посещать к у л ь турные и спо р тивные мероприятия в г ор о де,

а т ак ж е еще и к опить.

Давай т е пос мо трим личный б ю д ж е т Ильи и Фёдора:

Жизненная сит у ация №1:

Плани р у ем месячный личный б ю д ж е т

Месячный б ю д ж е т Фёдора

С т а тья

Д ох о ды

По м ощь о т р о ди т елей

Рас х о ды

20000 р уб лей

Т ранспо р тные рас х о ды

Пи т ание

3420 р ублей ( 5 7 р ублей х 60 поездок)

Ин т ерн е т , т елефон

Ку л ь тура, развлечения

15 000 р ублей (час т ое посещение к афе и с т о ловых)

800 р ублей

Спо р т

1500 р ублей ( х о дит о дин раз в месяц развле к а т ельный клуб)

И т о г о:

2 500 р ублей ( еж емесячный абонемент в фитнес-центр)

20000 р уб лей

Дефицит/профицит:

23220 р у б лей

- 3220 р у б лей дефицит б ю д ж е т а

Жизненная сит у ация №1:

Плани р у ем месячный личный б ю д ж е т

Месячный б ю д ж е т Ильи

С т а тья

Д ох о ды

По м ощь о т р о ди т елей

Рас х о ды

20000 р уб лей

Стипендия

1400 р уб лей

Т ранспо р тные рас х о ды

Пи т ание

Ин т ерн е т , т елефон

21 7 0 р ублей ( « Т рой к а» на месяц)

12 000 р ублей (ст у денчес к ое к афе 20 раз

Ку л ь тура, развлечения

в месяц = 200 р уб. х 20 = 4 000 р уб.

400 р ублей

Спо р т

+ 8 000 р уб. тратит на покупку пр о дук т ов в ма г азине)

4000 р уб лей (кино, т еатр и т .п.)

Кэшбэк 2% с бан к овс к ой к а р ты

3 6 9 ,5 р уб лей

Беспл а тно (спо р т . зал в универси т е т е)

И т о г о:

21 76 9 ,5 р у б лей

Дефицит/профицит:

+ 319 9 ,50 р у б лей

18 5 7 0 р уб лей

Жизненная сит у ация №1:

Плани р у ем месячный личный б ю д ж е т

Сравним б ю д ж е ты Фёдора и Ильи

С т а тья для сравнения

Фёдор

Д ох о ды

Илья

Финансовая по м ощь о т р о ди т елей

Т ранспо р тные рас х о ды

Покупа е т разовые поездки на м е тро по 5 7 р ублей

Финансовая по м ощь о т р о ди т елей, стипендия, к эшбэк +1 76 9 ,5 р у б лей

Рас х о ды на пи т ание

Рас х о ды на ин т ерн е т , т елефон

Покупа е т месячный абонемент и э к ономит 1250 р ублей

Очень ред к о г от овит еду в ст у денчес к ом общ е житии для себя, час т о х о дит

в к афе и с т о ло в ую (б о льше о дно г о раза в день)

П о льз у ет ся о дним т арифом, к от орый выбрал еще 2 г о да назад

Х о дит в ст у денчес к ое к афе т о ль к о в учебные дни (не б о лее о дно г о раза

в день), г от овит себе еду

Пос т оянно м они т орит изменение цен на связь и ин т ерн е т . П о добрал себе

вы г о дный т ариф и э к ономит 400 р у б лей

в ст у денчес к ом общ е житии рег у лярно.

Э к ономит не менее 3 000 р у б лей

Жизненная сит у ация №1:

Плани р у ем месячный личный б ю д ж е т

Сравним б ю д ж е ты Фёдора и Ильи

С т а тья для сравнения

Фёдор

Рас х о ды на развлечения

Илья

М ож е т себе п о зв о лить о дно посещение

Рас х о ды на спо р т

Т ратит 2500 р ублей на фитнес-центр

Рег у лярно х о дит на спо р тивные матчи, посеща е т премьеры в т еатрах

Дефицит/профицит

Нас к о ль к о финансово гра мо тно ведут себя Федор и Илья?

Х о дит в универсти тет ский спо р тивный зал и э к ономит 2500 р у б лей

У Федора еж емесячный

дефицит 3 220 р уб лей

Неграм о тно

У Ильи е ж емесячный

профицит 3 19 9 ,5 р у б лей.

Г рам о тно

За о дин г о д на к опил 38 394 р уб ля

38 394 * 4 г о да о б учения

= 153 5 7 6 р у б лей

Жизненная сит у ация №2:

Инвестиции в образование

Марина К у знецова и Лена Сидорова жи в ут в Ворон еж е, за к анчива ю т в эт ом г о ду 11 класс

и бу дут сдавать ЕГЭ. Марина х оч е т поступить в М Ф ТИ на б ю д ж е тное мес т о. Средний балл по ЕГЭ для поступления в М Ф ТИ равен 96 , 7 8 баллов. Лена не зна е т , к у да бу д е т поступать, она собира ет ся об эт ом п о думать после т о г о, к ак сдаст ЕГЭ.

Марина весь о диннадцатый класс у сердно г от овилась к ЕГЭ, занималась доп о лни т ельно с учи т елями в ш к о ле (бесплатно) и с реп е ти т орами

(110 000 р ублей на три предм ет а: ма т емати к а,

информати к а, р у сский язык), участвовала в к онференциях и о лимпиадах.

Лена не задумывалась о сдаче ЕГЭ и не г от овилась к ним, ее р о ди т ели счи т али, ч т о Лене не нужна по м ощь. Марина сдала все э к замены (ЕГЭ) на 100 баллов

и поступила в М Ф ТИ на б ю д ж е тное мес т о. Лена набрала средний балл по ЕГЭ – 6 0 , и поступила на э к ономический фак у л ь те т Ворон еж с к о г о г ос у дарственно г о универси тет а на платной основе.

К т о из де в ушек и их р о ди те лей поступил грам о тно и почему?

Давай т е сравним: к т о действовал финан с ово грам о тно?

Харак т еристики

Марина

Зарпла т а сразу после о к ончания

Лена

Окупае м ость инвестиций в образование

50 000 р у б лей в месяц

3 рабочих месяца

Зарпла т а через 5 л е т после о к ончания В У За

20 000 р у б лей в месяц

120 000 р у б лей в месяц

Оценка финан с ово г о решения

90 000 р у б лей за о дин учебный г о д х 4 = 360 000 р у б лей

18 рабочих месяцев

Рас х о ды на образование

110 000 р у б лей

Г рам о тное

45 000 р у б лей в месяц

Неграм о тное

Жизненная сит у ация №3 :

Финан с овая пирамида

П е тр Сер г еевич и Ирина Романовна К у знецовы последние 2 г о да хранят свои на к опления на бан к овс к ом деп о зи т е (500 000 р ублей п о д 7 ,45% г о довых) и в акциях (500 000 р ублей,

4% г о довой дивидендный д ох о д).

Ев г ений Дмитриевич и Лариса Павловна Сидоровы счи т али

т акие вл ож ения бессмысленными, п от ому ч т о они приносят малый д о ход и по эт ому они свои на к опления в сумме 1 000 000 р ублей

вл о жили в акции ворон еж с к ой финансовой к омпании « У сп е х» п о д 100% г о довых.

Через 6 месяцев офис финансовой к омпании « У сп е х» закрылся,

а р у к ов о ди т ели к омпании с день г ами исчезли. Сидоровы, к ак и д р угие инвесторы п о дали на к омпанию в с у д, но прошло у ж е б о льше г о да, а сит у ация никак не разреша ет ся и денег ник т о не в о звраща е т .

Давай т е сравним: к т о действовал финан с ово грам о тно?

Харак т еристики

К у знецовы

Рез у л ь т ат

3 7 250 р ублей и

Оценка финан с ово г о решения

Сидоровы

Г рам о тное

20 000 р ублей д ох о да в г о д с деп о зи т а и акций

Финансовое решение

О т су т ствие д ох о дов, в о з м о жная п о лная п от еря на к оплений

Бан к овский деп о зит и акции

со о тв ет ственно

Неграм о тное

Вл ож ение денег

в финансо в ую пирамиду

Харак т еристики финан с овой пирамиды:

• Высокие проценты и быстрый срок окупае м ости.

• Б о льшая сумма «вступи т ельно г о взноса».

• Взамен вл ож енных денег человек м ож е т п о лучить т овары по завышенной цене.

• Цена с т ои м ости и не со о тв ет ст в ующие заявленным х арак т еристи к ам либо п о д дельные ценные б умаги.

• Акцент к омпании на пиаре.

• Сокрытие информации о владельцах предприятия, от су т ствие лицензии и разрешений на право заниматься финансовой дея т ельностью.
• Необычный и непонятный план в о знаграждений. Чрезмерная нас т ойчивость ор г аниза т оров.

Финан с ово грам о тный ч е ловек:

Плани р у е т свое финансовое бу дущее, вед е т личный (семейный) б ю д ж е т; Жив е т в рам к ах эт о г о б ю д ж ет а, не име е т б о льших д о л г ов;

Рационально выбира е т финансовые инст р ументы на основе м о дели гра мо тно г о финансово г о поведения;

Ориенти р у ет ся в финансовой сфере

Финан с ово грам о тный ч е ловек:

• ша г . Ос о знание п о требности, выделение проблем.

• ша г . Форм у лирование ограничений и критериев принятия решения.

• ша г . Поиск информации об ал ь т ернативах (вариан т ах у довл е творения п о требности), определение ал ь т ернатив и рис к ов.

• ша г . Оцен к а ал ь т ернатив и рис к ов.

• ша г . Выбор ал ь т ернативы (вариан т а у довл е творения п о требности).

• ша г . У довл е творение п о требности, оцен к а рез у л ь т а т ов.

П о дведём и т ог: обс у дим вмес т е

Вопросы:

• Ч т о Вы у знали се г о дня ново г о?

• Нужно ли финансовое планирование?

• Плани р у ет е ли Вы свой личный б ю д ж е т?

• Сделали Вы у ж е свой выбор в плане дальнейше г о п о лучения образования? Дела ет е ли Вы или Ваша семья ч т о - т о у ж е сейчас, ч т обы ваша меч т а осуществилась?

• Явля ет есь ли Вы финансово гра мо тным челове к ом?

• Как поступа ет е Вы и Ваша семья в п о добных сит у ациях?