Просмотр содержимого документа
«ОФГ 11 класс. Моделирование личных финансов»
Моделирование личных финансов. Постановка целей
Для чего используются цели?
- то, к чему можно стремиться. Необходимы измеримые показатели чтобы узнать что цель достигнута
По сроку реализации выделяют:
- Краткосрочные цели – до 1 года;
- Среднесрочные цели – от 1 года до 5 лет;
- Долгосрочные цели – более 5 лет
Примеры целей
Краткосрочные цели
Среднесрочные цели
Через 6 месяцев купить ноутбук Asus X756UA за 30000 руб
Долгосрочные цели
Через год поехать отдыхать в Грецию на 12 дней семьей из 4 человек. Стоимость путевки 2500$ + текущие расходы 1000$. Итого: 3 500 $..
Через 3 месяца обновить телефон. Купить новый Honor 9 стоимостью 20 000 руб.
Через 20 лет выйти на пенсию и иметь пассивный доход в размере 700 $ ежемесячно.
За 5 лет накопить деньги на 3-комнатную квартиру в своем городе площадью 125 кв. м в сумме 45000$.
Отличны ли финансовые цели от других целей?
Финансовая цель – это цель имеющая срок исполнения и денежное выражение
S
M
A
R
T
- имеет временные рамки
- имеет временные рамки
Постановка целей
- купить машину
- через 3 года, начиная с сегодняшнего дня, накопить 5 млн. на новую BMW x5
- похудеть на 5 кг
- похудеть на 5 кг. за 2 недели, начиная с сегодняшнего дня
Анализ финансовой ситуации
Выделяют три сценария:
1) Сценарий зависимости
-расход равны доходам
2) Сценарий заботы
-человек осознает необходимость создания накоплений; положительная разница между доходами и расходами
3) Сценарий независимости
-инвестирование доходов
Активы и пассивы
Активы – это все блага, которые находятся в вашей собственности и имеют денежную стоимость.
Пассивы – это материальные обязательства, которые вы должны выполнить.
По своей форме активы можно разделить на несколько групп:
- Материальные, или реальные
Активы
Потребительские
Инвестиционные
Телефон, автомобиль и т.д.
Ценные бумаги, депозит, инвестиционная недвижимость
Три измерения актива
Ликвидность
Надежность
Доходность
Расходы -
это денежные средства, которые вы планируете потратить в определенном периоде для удовлетворения конкретных потребностей.
Правила составления финансового плана