Презентация к уроку по теме "Понятие и функции коммерческих банков. Банковские операции и сделки"

?

?

?

?

Зачем нужны банки?

Тема урока: «Понятие и функции коммерческих банков. Банковские операции и сделки»

Проблемные аспекты:

• Признаки классификации коммерческих банков.
• Разновидности коммерческих банков.
• Особенности проведения банковских операций и сделок.

Зачем нужны банки?

Коммерческий банк – это кредитная организация, которая на основании лицензии Центрального банка РФ имеет исключительное право осуществлять определенные банковские операции для юридических и физических лиц.

Отношения банка с клиентами носят коммерческий характер, то есть его деятельность направлена на получение прибыли .

Классификация коммерческих банков:

• По форме собственности

государственные;

2. По характеру выполняемых операций

универсальные , которые могут выполнять полный перечень банковских услуг, обслуживать как физических, так и юридических лиц;

акционерные;

3. По хозяйственному признаку

4. По сфере обслуживания

промышленные;

специализированные , которые занимаются определенными видами операций или обслуживают специфическую клиентуру (ипотечный банк, инвестиционный, инновационный, банки потребительского кредита, сберегательный банк)

кооперативные;

частные;

торговые;

региональные;

смешанные;

сельскохозяйственные и др.

межрегиональные;

совместные.

(в зависимости от отрасли, которую они обслуживают)

национальные;

международные.

1

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

2

• кредитование предприятий, государства и населения;
• кредитование предприятий, государства и населения;

3

• осуществление расчетов и платежей в экономике;
• осуществление расчетов и платежей в экономике;

4

• выпуск и размещение ценных бумаг;
• выпуск и размещение ценных бумаг;

5

• создание кредитных денег;
• создание кредитных денег;

6

• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.
• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Функции коммерческих банков:

ЗАДАНИЕ ДЛЯ КОМАНД

Дать краткое определение функциям коммерческого банка

1 группа – 1 и 2 функции; 2 группа – 3 и 4 функции; 3 группа – 5 и 6 функции.

Время на выполнение задания 3 минуты.

1

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

2

• кредитование предприятий, государства и населения;
• кредитование предприятий, государства и населения;

3

• осуществление расчетов и платежей в экономике;
• осуществление расчетов и платежей в экономике;

4

• выпуск и размещение ценных бумаг;
• выпуск и размещение ценных бумаг;

5

• создание кредитных денег;
• создание кредитных денег;

6

• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.
• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Функции коммерческих банков:

Соотнесите вид коммерческого банка и выполняемые функции

Функции

1.

Вид банка

А

Сберегательный

2.

Б

Выдают кредиты на внедрение в производство научно-технических изобретений и нововведений

Выдают долгосрочные кредиты предприятиям на различные проекты, т.е. осуществляет денежные вложения в производство и строительство на длительный срок

В

Специализированный

3.

Г

Кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде вкладов, по которым выплачиваются проценты

4.

Инвестиционный

Д

Выдают кредиты для приобретения недвижимого имущества

5.

Инновационный

Ипотечный

Е

6.

Осуществляют одну или несколько видов банковских операций или обслуживает какую-либо категорию клиентов

Универсальный

7.

Банки, которые выдают кредиты в валюте разным государствам

Ж

Международный

Разновидность банка (кредитная организация), где можно заложить имущество (ценные вещи) на определенный срок.

8.

З

И

9.

Сейф-банк

Хранят деньги вкладчиков, выплачивая за это определенный процент; выдают в долг денежные ссуды; выполняют различные расчетные операции с населением; покупка и продажа валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов.

Ломбард

Предоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые, принадлежащие им ценности

1 В

2 Д

3 Б

4 А

5 Г

6 З

7 Е

8 И

9Ж

К банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств;
• кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

К банковским сделкам относятся:

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг;
• другие сделки в соответствии с законодательством РФ.

Финансовая грамотность

РЕШЕНИЕ ЗАДАЧ

1 группа – вклад с простыми процентами; 2 группа – вклад со сложными процентами; 3 группа – кредит.

Время для решения задачи 5 минут.

Задача 1

Клиент оформил депозитный вклад в коммерческом банке сроком на полгода (180 календарных дней) под 12% годовых. Сумма вклада составляет 150 000 руб. Определите, какую сумму он получит в банке по истечении срока депозита.

Ответ: 158 880 рублей

Задача 2

Клиент оформил депозитный вклад в коммерческом банке сроком на 2 года с ежегодной капитализацией процентов под 9,5% годовых. Сумма вклада составляет 120 000 руб. Определите, какую сумму он получит в банке по истечении срока депозита.

Ответ: 143 883 рубля

Задача 3

1 марта 2020 года клиент оформил в банке кредит на неотложные нужды в сумме 210 000 руб. под 19% годовых сроком на 3 месяца. Рассчитайте платежи и составьте график погашения кредита и процентов.

Срок платежа

Плановые платежи ежемесячно

1 апреля 2020 года

сумма кредита

1 мая 2020 года

сумма начисленных %

70 000 

1 июня 2020 года

70 000

3325 

общая сумма

73 325 

ИТОГО:

  2216,67

70 000

к уплате

72 216,67 

  1108,33

210 000 

  71 108,33

  6 650

216 650

Срок платежа

Плановые платежи ежемесячно

1 апреля 2020 года

сумма кредита

1 мая 2020 года

сумма начисленных %

1 июня 2020 года

общая сумма

ИТОГО:

к уплате

?

?

?

?

С какого возраста можно пользоваться услугами банков?

С какого возраста можно пользоваться услугами банков?

6+

14+

18+

• личная дебетовая карта
• вклады

• карта, дополнительная к родительской

• кредиты
• личная кредитная карта