Порядок открытия расчетных и валютных счетов в банке в национальной и иностранной валюте.

Тема 11. Порядок открытия расчетных и валютных счетов в банке в национальной и иностранной валюте .

• Организации могут открывать в банках расчетные и текущие счета.
• Расчетный счет является основным счетом организации, че­рез который проводятся все денежные операции без ограничения их перечня.

Для открытия расчетного счета организация представляет в банк следующие документы:

• • заявление на открытие счета;
• • документ о законности образования организации (решение учредителей о создании организации, заверенное нотариально);
• • устав организации (копия, заверенная нотариально);
• • справка о регистрации организации;
• • справка налоговой инспекции о постановке на налоговый учет;
• • справки социальных фондов о постановке на учет;
• • карточка с образцами подписи и оттиском печати (2 экземпляра).
• Счет открывается по разрешению управляющего банком.

Между банком и организацией заключается договор на рас­четно-кассовое обслуживание, в котором, как правило, оговари­ваются :

• • стоимость открытия расчетного счета;
• • стоимость услуг по расчетно-кассовому обслуживанию;
• • стоимость наличного обращения;
• • проценты, выплачиваемые банком клиенту за средства на счетах.

• Валютные счета могут также открываться в замкнутых (национальных) валютах в пределах установленных квот на экспорт товаров (работ, услуг) по взаимной договоренности или в валюте клиринговых счетов.

• Валютный клиринг  — межправительственное соглашение о взаимном зачете встречных требований и обязательств, вытекаю­щих из стоимостного равенства товарных поставок и оказывае­мых услуг. Он включает в себя набор обязательных элементов, предусмотренных в межправительственном соглашении :
• • систему клиринговых счетов, открываемых в уполномочен­ных банках;
• • объем клиринга;
• • валюту клиринга — согласованную валюту расчетов;
• • объем технического кредита — предельно допустимое саль­до задолженности, необходимое для бесперебойности расчетов;
• • систему выравнивания платежей — способ погашения саль­до задолженности;
• • схему окончательного погашения сальдо по истечении пра­вительственного соглашения.
• Порядок открытия валютного счета в банке аналогичен по­рядку открытия расчетного счета.