План урока по финансовой грамотности "Как выбирать активы"

Тема урока: «Как выбирать активы»

Цель: познакомить обучающихся с видами активов; объяснить, что такое активы; развивать пространственное мышление, внимание, память; развивать навык связанного устного высказывания;

Оборудование:

Ход урока:

1. Организационный момент.

Приветствие. Отчет дежурного. Эмоциональный настрой.

1. Повторение.

• Что такое инвестирование? (это приобретение доходов с целью получения дохода в будущем);

• Что относится к инвестициям в реальные активы? (недвижимость, золото, драгоценные камни, предметы искусства и т.д);

• Что ещё можно отнести к реальным инвестициям? (вложения в нематериальные активы, такие, как патенты, авторские права и ваш собственный человеческий капитал, например хорошее образование);

• Принцип работы инвестиций? (чтобы что-то получить, нужно сначала что-то отдать);

• Что можно инвестировать, кроме денег? (своё время, ум, энергию в развитие своего человеческого капитала);

1. Актуализация знаний.

Инвестиционных активов огромное количество, и каждый из них кажется уникальным. Как понять, что выгоднее – депозит или облигации, золото или недвижимость, собственный бизнес или акции крупной компании? У каждого из этих активов есть свои преимущества и недостатки, которые нужно как то измерить

1. Изучение нового материала.

1. Как измерить привлекательность активов.

Оценить активы можно по трём основным параметрам: доходность, надежность и ликвидность.

Доходность - это прибыль, которую инвестор получил от своих вложений. Она измеряется в процентах от первоначально вложенной суммы. Доходность складывается из прироста стоимости актива и текущего дохода за вычетом издержек.

Надёжность – это способность актива приносить ожидаемый доход, невзирая на различные риски. Достаточно надёжным активом можно считать, например, банковский депозит.

Ликвидность – это возможность конвертировать актив в деньги быстро и без потерь. Ликвидным активом также являются иностранные валюты, например доллары США и евро. Их можно обменять на рубли практически в любом банке или обменном пункте.

1. Какой доход приносят разные активы

• Наличные деньги - это самый ликвидный и надежный актив. Но и доходность равна нулю. А если учесть издержки на хранение крупных сумм, она будет отрицательной. Чтобы получить положительный доход, нужно заставить деньги работать, то есть вложить их в другие активы. Рассмотрим наиболее популярные виды вложений и сравним их доходность за последние 14 лет, с 2004 по 2017 год.

• Банковский депозит является надежным и достаточно ликвидным инструментом, ведь банк обязан вернуть вам вложенную сумму по первому требованию.

• Золото уже многие века привлекает инвесторов и считается надёжной защитой от потрясений, связанных с экономическими кризисами и инфляцией. С 2004 по 2012 год оно выросло в цене более чем в 4 раза – с 416 до 1700 долларов США за унцию.

• Недвижимость. В России традиционно является одним из самых популярных активов для долгосрочных инвестиций. В начале 2004 года средняя стоимость одного квадратного метра в Москве составляла 44 500, рублей а в конце 2017 года – около 170 00 рублей.

• Вложения на рынке ценных бумаг считаются одним из самых доходных. Купив акции ведущих российских компаний в начале 2004 года, мы в итоге заработали бы доходность в среднем порядка 10,6% в год.

1. Как управлять рисками при инвестировании

При инвестировании невозможно избежать рисков, поэтому нужно научится ими грамотно управлять. Важнейшая задача каждого инвестора – найти оптимальный баланс между приемлемым уровнем риска и желаемой доходностью.

«Осведомлён – значит, вооружён» - так говорили в Древнем Риме. Применив этот принцип к инвестициям, мы скажем: вкладывайте только в те инструменты, суть которых вам понятна.

«Не кладите все яйца в одну корзину» - так с помощью английской пословицы можно описать принцип диверсификации вложений. В применении к инвестициям это значит: распределяйте свои накопления по разным инструментам. Даже если какой-то актив кажется вам очень привлекательным и надёжным, не стоит вкладывать в него всю сумму денег, которую вы хотите инвестировать.

Управление рисками – это ключ к успешному инвестированию. Лучшие инвесторы не те, кто избегает рисков, а те, кто осознанно их принимает и правильно распределяет свои вложения между разными инструментами.

1. Физкультминутка

1. Какие финансовые посредники могут помочь инвесторам?

Большинство людей не разбираются в сложных финансовых инструментах. Они доверяют профессионалам. Если вы не хотите сами искать объекты для инвестиций, то можете доверить эту задачу управляющим компаниям. Как видно из названия, управляющие компании занимаются управлением активами своих клиентов.

Управляющая компания - финансовый посредник, имеющий право осуществлять доверительное управление средствами физических лиц, страховых компаний и т.д В России управляющие компании лицензируются и регулируются Центральным банком.

Паевой инвестиционный фонд, ПИФ – форма коллективного инвестирования, при которой средства инвесторов (пайщиков) объединяются в единый портфель и вкладываются управляющей компанией в ценные бумаги и другие виды активов для получения дохода. Деятельность Российских ПИФов регистрируется, регулируется и контролируется Банком России.

Биржа - организованный рынок, на котором происходит торговля ценными бумагами, валютами, товарами и .т.п. Биржа ведёт учёт и организует расчёты по сделкам. Физические лица могут участвовать в торговле на бирже через брокеров.

Самые крупные финансовые посредники в России – это банки.

1. Как выбирать финансовых посредников

У каждой финансовой компании есть свои сильные и слабые стороны. Мы предлагаем оценивать финансовых посредников по трём основным критериям:

• Надежность. Если вы хотите делать инвестиции всерьёз и надолго, то в качестве партнера лучше выбрать компанию, которая будет надёжно работать в течении многих лет. Конечно, будущее никто не знает наверняка. Однако вы можете судить о её надежности по сроку её работы, размеру активов и количеству клиентов.

• Качество работы. У каждого посредника свои критерии качества. Например, у брокера – наличие выбора инструментов для торговли, удобство программного обеспечения, техническая поддержка, отсутствие сбоев.

• Стоимость услуг. Даже если вы нашли компанию, превосходящую своих конкурентов по надёжности и качеству работы, она вовсе необязательно станет для вас наилучшим выбором. Дело в том, что такие компании, как правило, взимают более высокое вознаграждение за свои услуги.

Подобрав несколько компаний, показавших хорошие результаты по всем трём критериям, вы можете провести окончательный тест, который выявит победителя. Для этого нужно пообщаться с сотрудниками каждой компании – лицом к лицом или хотя бы по телефону. Задайте им все имеющиеся у вас вопросы, спросите о надежности, качестве и стоимости услуг и оцените их компетентность, умение доходчиво объяснять важную роль во взаимоотношениях с финансовым посредником.

1. Закрепление.

• По каким трём параметрам можно оценить активы? (доходность, надёжность, ликвидность);

• Что такое доходность? (прибыль которую инвестор получил от своих вложений);

• Что такое надёжность? (это способность актива приносить ожидаемый доход, невзирая на различные риски);

• Что такое ликвидность? (это возможность конвертировать актив в деньги быстро и без потерь);

• Что является наиболее популярным активом для долгосрочных инвестиций в России? (недвижимость);

• Что такое биржа? (организованный рынок, на котором происходит торговля ценными бумагами, валютами, товарами и.тп)

• По каким критериям выбирать финансовых посредников? (надёжность, качество работы, стоимость услуг);

1. Оценивание.

2. Рефлексия.