Методические указания к выполнению контрольной работы по дисциплине: "Банковское дело" для учащихся заочного отделения

ЕКIБАСТҰЗ ГУМАНИТАРЛЫҚ ТЕХНИКАЛЫҚ КОЛЛЕДЖІ

Екибастузский гуманитарно-технический колледж

Экономикалық-информатикалық әб

МО экономико-информационных дисциплин

әб мәжілісінде қарастырылды Хаттама № ___ « ____» _____20___ ж. ______________________ Рассмотрено на заседании МО Протокол № ____ « ____» _____20___ ж. _______________________

Бекітемін колледжі директоры Галкина А.В. __________ «_____» ________20__г. Утверждено Директором колледжа Галкиной А.В. __________ «_____» ________20__г.

«Банкілік ісі» пәнінен

Әдістемелік нұсқаулар бақылау жұмысқа

Методические указания к контрольной работе

по дисциплине «Банковское дело»

Мамандық

Специальность Финансы

Дайындаған оқытушы:

Разработал преподаватель:

Демченко Т.В.

Екібастұз

Введение

Данные методические указания подготовлены в соответствии с учебным курсом «Банковское дело» для специальности «Финансы» на основе действующего Государственного образовательного стандарта среднего профессионального образования. В рамках курса изучаются понятие и сущность банковской системы Республики Казахстан, основные виды кредитных организаций, правовые и экономические основы деятельности Национального Банка Республики Казахстан, функции и задачи Национального Банка, характеристика деятельности коммерческих банков, пассивные и активные операции банков, банковские риски и основы их классификации, финансовые услуги коммерческих банков.

Методические указания содержат рекомендации по выполнению контрольных заданий - вопросы, аналитические экономические упражнения по основным темам курса, а также перечень рекомендуемой литературы.

Дисциплину «Банковское дело» студенты изучают на основе суммы знаний, полученных при помощи таких базовых общетеоретических предметов, как «Основы экономической теории», «Основы экономики», «Статистика».

Среди целей преподавания дисциплины выделим три основных:

• ознакомить учащихся с проблемами развития и адаптации к рыночным условиям банковской системы страны, сформировать у студентов реалистичное представление о состоянии современной банковской системы;

• помочь учащимся изучить принципы внутренней организации и деятельности коммерческого банка, понять сущность и особенности основных банковских операций;

• помочь учащимся освоить сложную банковскую терминологию, показать практическую пользу теоретических знаний по дисциплине «Банковское дело», вызвать у студентов интерес к проблемам жизнедеятельности коммерческих банков с позиций потенциальных клиентов – как физических, так и юридических лиц.

В результате изучения дисциплины учащиеся должны:

• ориентироваться в финансово-правовых вопросах, касающихся деятельности НБРК и коммерческих банков, межбанковских объединений, уметь комментировать факты, актуальные проблемы функционирования рынка банковских услуг;

• обладать определенной суммой знаний о развитии банковской системы страны, о деятельности коммерческого банка универсального типа, о правах и обязанностях вкладчиков и кредиторов;

• знать порядок предоставления банковских ссуд предприятиям / организациям и современные формы кредитования; помнить перечень документов и требований, необходимых для получения кредита в банке юридическим лицом;

• знать и уметь разъяснить другим требования НБ РК, предъявляемые к коммерческим банкам в целях обеспечения стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков;

• иметь навыки практических расчетов (решения задач) в области банковской деятельности.

Методические указания по выполнению

контрольной работы

Задания контрольной работы разработаны по многовариантной (10 вариантов) системе. Вариант контрольной работы определяется последней цифрой номера зачетной книжки студента (например, №654 – вариант №4, № 720 – вариант №10).

Контрольная работа выполняется в тетради объемом 12-18 листов, используя рукописный шрифт. В работе указывается вариант и основные вопросы варианта. Объем теоретических вопросов варьируется в пределах 5-8 листов.

Контрольная работа включает три теоретических вопроса и решение типовой задачи из различных разделов учебной дисциплины «Банковское дело». При выполнении  контрольной работы, студент должен изучить рекомендуемую литературу по данной тематике, раскрыть сущность вопросов, используя конкретные примеры, расчеты, графики, сделать вывод по каждому вопросу.

Выполняя контрольную работу необходимо написать вопрос, а после вопроса должен следовать ответ на него. Каждый вопрос начинается с новой страницы. С левой стороны листа необходимо отступить, оставляя поля шириной 3-4 см. для замечаний проверяющего контрольную работу. В конце работы составляется список использованной литературы, ставится дата и подпись студента.

Работа должна быть выполнена аккуратно, разборчивым почерком, исключая сокращения. Задания, выполненные не по своему варианту, не зачитываются и возвращаются к студенту.

Сроки и порядок предоставления контрольной работы

Контрольная работа выполняется в сроки, установленные учебным планом не позднее 5 дней до начала сессии. Студенты, не выполнившие контрольную работу, к зачету по дисциплине не допускаются.

Методические указания к выполнению контрольной работы

Задача №1 Банк начисляет 50 тенге обыкновенного простого процента за использова­ние 3000 тенге в течение 60 дней. Какова норма простого процента такой сделки?

Решение:

Простой процент вычисляется по формуле:

R = iP * (t/T);

50 =i 3000* (60/365);

i = 365*50 /(3000*60) = 0,1014 (10,14%)

или:

S = P (1+i); (50+ 3000) = 3000 (1+i); 3050 = 3000 + 3000 i; 50/3000 = i; i = 0,0167 (1,67 %) – за 60 дней (два месяца); за год: i = 0,0167*365/60 = 0,101388 (10,14%);

Задача №2 Вексель с суммой погашения 100 тыс. тенге продан при норме простого дисконта 3,5% за 72 дня до даты погашения. Найти дисконт и выручку.

Решение:

В случае простого дисконта:

P = S (1 - nd);

Выручка:

P = 100000 (1 – 0,035* 72/365)= 100000 *0,993 = 99300 тенге

Дисконт составит:

100000 – 99300 = 700 тенге

Задача №3 На вклады ежеквартально начисляются проценты по номинальной годовой ставке 16%. Определить сумму вклада для накопления через 1,5 года суммы 19 000 тенге

Решение: FV = 19 000 тенге j = 16% = 0,16, m = 4, n = 1,5 года = года.

Сумма вклада:

15 015,976 (тенге )

Ответ: сумма вклада равна 15 015,976 тенге

Задача №4 Какая сумма при выплате через 3 года эквивалентна 10 тыс. тенге , выпла­чиваемых через 10 лет от настоящего момента, если норма процента равна 5% в год?

Решение:

Эквивалентная процентная ставка:

j = (1+ i)^m/n -1 =(1+ 0,05)^10/3 -1;

(1+ i)^m = (1+ j)ⁿ = (1 + 0,05)¹⁰

(1+ j)ⁿ = (1 + 0,05)¹⁰ = 1,6289

отсюда:

(1+ i)³ =1,6289; (1+ i) = 1,1768; i = 0,1768 ≈ 17,7%

По ставке сложного процента:

при n = 3 и 5 %

Будущая стоимость единицы: 1,1576

S_n = P(1+i)ⁿ

Р = 10000/1,6289 = 6139,11 тенге

тогда: 6139,11*1,1576 = 7139,63 тенге

Задача №5 Какие ежеквартальные взносы необходимо делать в банк, начисляющий 1,5% в квартал, чтобы за 5 лет скопить 500 тыс. тенге ?

Решение:

Полагающийся аннуитет:

500 000 = R *[(1+0,015 )^4*5 -1] /0,015 * (1 + 0,015);

(1,34685-1)/0,015* 1,015 = 23,47044;

Отсюда: R = 500000/ 23,47044= 21303,4 тенге

Задача №6 Иванов вносит в сберегательный банк 500 тенге в конце каждого квартала. В конце каждого года банк начисляет 4% сложных процентов. Какая сумма будет на счете Иванова через 5 лет?

Решение:

По формуле обыкновенного общего аннуитета:

S = 500 * ((1+0,04)^5*1 -1)/ ((1+ 0,04)^1/4 -1 ) = 500* 0,2167/0,00985 = 11 000 тенге

Задача №7 Облигация на 100 тыс. тенге , по которой выплачивается 5% годовых, бу­дет выкупаться через 15 лет по номинальной стоимости. За какую цену ее следует купить, чтобы обеспечить покупателю норму доходности 3% годовых?

Решение:

Доход по облигации представляет собой поток периодических платежей в конце каждого года (простой аннуитет) и разовую выплату в конце всего срока действия облигации.

С=N = 100000 тенге ,

Ежегодные выплаты: R = 5000 тенге , i =0,03

Цена покупки:

Р = 5000* [ 1-(1+0,03)^-15]/0,03 + 100000 (1+0,03)^-15 = 5000 *(1-1/1,5580)/0,03 + 100000(1/1,03¹⁵) = 5000 * 11,9384 + 100000*0,64185 = 123877 тенге

Задача №8 Рассчитайте, что выгоднее для вкладчика: получить 20 000 тенге сегодня или получить 35 000 тенге через 3 года, если процентная ставка равна 17%.

Решение:

Рассчитаем будущую стоимость 20000 тенге через 3 года, под 17% годовых.
FV = 20000 * (1 + 0,17)³ = 32032 рубля.

Ответ. Получить 35000 тенге через 3 года является более выгодным решением, при данном значении процентной ставки.

Задача №9 Банк предлагает долгосрочные кредиты под 24% годовых с ежеквартальным начислением процентов, 26% годовых с полугодовым начислением процентов и 20% годовых с ежемесячным начислением процентов. Определить наиболее выгодный для банка вариант кредитования.

Решение: n = 1 год

1) m = 4, j =24% = 0,24

2) m = 2, j =26% = 0,26

3) m = 12, j = 20% = 0,2

Эффективная процентная ставка:

при n=1 год: ;

Ответ: выдача кредитов под 26% годовых с полугодовым начислением процентов банку выгоднее, т.к. эффективная годовая процентная ставка в этом случае больше (сумма кредита возрастает на 27,7% за год).

Задача №10 Какой должна быть ставка ссудного процента, чтобы 10 000 тенге нарастились до 30 000 тенге , за срок вклада 5 лет?

Преобразуем формулу к следующему виду:

r = (FV / PV)^1/n - 1 и подставим значения;

r = (30 000 / 10 000)^1/5 - 1;

r = 0,24573 или 24,573 %.

Ответ. 10 000 тенге нарастятся до 30 000 тенге за 5 лет при ставке ссудного процента 24,573%

ЗАДАНИЯ ДЛЯ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ

Вариант 1

1. Коммерческий банк: природа и особенности.

2. Поручительство, его характеристика. Гарантия, их формы. Субъекты гарантийного обязательства

3. Понятие и сущность международного кредита

Решите задачу: Банк начисляет 100 тенге обыкновенного простого процента за использова­ние 5000 тенге в течение 80 дней. Какова норма простого процента такой сделки?

Вариант 2

1. Организационная структура коммерческих банков. Взаимоотношения банков второго уровня РК с НБ РК

2. Система кредитования и ее основные элементы

3. Виды банковского надзора. Национальный банк и его надзорная функция

Решите задачу: Вексель с суммой погашения 500 тыс. тенге продан при норме простого дисконта 5% за 24 дня до даты погашения. Найти дисконт и выручку.

Вариант 3

1. Банковские ресурсы, их формирование и регулирование

2. Цена кредита и методы расчета процентных ставок

3. Активные операции коммерческого банка

Решите задачу: На вклады ежеквартально начисляются проценты по номинальной годовой ставке 12%. Определить сумму вклада для накопления через 1,5 года суммы 30 000 тенге

Вариант 4

1. Пассивные операции банков

2. Кредитный договор, его содержание. Кредитное соглашение, условия его оформления

3. Формы международного кредита и их классификация

Решите задачу: Какая сумма при выплате через 2 года эквивалентна 20 тыс. тенге , выпла­чиваемых через 10 лет от настоящего момента, если норма процента равна 8% в год?

Вариант 5

1. Понятие и структура собственного капитала. Оценка достаточности собственного капитала

2. Порядок и условия составления кредитного договора

3. Валютные операции коммерческих банков

Решите задачу: Какие ежеквартальные взносы необходимо делать в банк, начисляющий 2% в квартал, чтобы за 5 лет скопить 700 тыс. тенге ?

Вариант 6

1. Акционерный капитал и порядок его формирования

2. Сущность и основные виды кредитов

3. Банковские риски, их классификация

Решите задачу: Иванов вносит в сберегательный банк 1000 тенге в конце каждого квартала. В конце каждого года банк начисляет 8% сложных процентов. Какая сумма будет на счете Иванова через 6 лет?

Вариант 7

1. Понятие кредитоспособности заемщика

2. Ипотечное кредитование

3. Депозитная политика коммерческого банка

Решите задачу: Облигация на 500 тыс. тенге , по которой выплачивается 4% годовых, бу­дет выкупаться через 10 лет по номинальной стоимости. За какую цену ее следует купить, чтобы обеспечить покупателю норму доходности 2% годовых?

Вариант 8

1. Классификация форм обеспечения банковских ссуд. Залог как способ обеспечения использования средств

2. Залог и залоговый механизм

3. Система страхования депозитов в Казахстане

Решите задачу: Рассчитайте, что выгоднее для вкладчика: получить 30 000 тенге сегодня или получить 55 000 тенге через 4 года, если процентная ставка равна 14%.

Вариант 9

1. Финансовые показатели, учитываемые при оценке кредитоспособности заемщиков юридических лиц

2. Формы предоставления кредита заемщику

3. Кредитование малого и среднего бизнеса

Решите задачу: Банк предлагает долгосрочные кредиты под 21% годовых с ежеквартальным начислением процентов, 25% годовых с полугодовым начислением процентов и 18% годовых с ежемесячным начислением процентов. Определить наиболее выгодный для банка вариант кредитования.

Вариант 10

1. Способы оценки кредитоспособности

2. Сущность и возможности факторинговых, трастовых операций   

3. Кредитный портфель: структура и принципы формирования  

Решите задачу: Какой должна быть ставка ссудного процента, чтобы 20 000 тенге нарастились до 50 000 тенге , за срок вклада 3 года?

Рекомендуемая литература

1. Банковское дело, под ред. У.М. Искакова. – Алматы: Экономика, 2011

2. О.Ю. Мамедов. Современная экономика. Издательство «Феникс», Ростов-на-Дону.

3. Е.Ф. Борисов. Основы экономики, М: Дрофа.

4. А.С. Булатов. Экономика, издательство БЕК, М.

5. Т.Г. Тальнишных. Экономическая теория, издательство БЕК, М.

6. А.П. Казаков, Н.Б. Минаев. Экономика. Курс лекций, М.

7. В.А. Семенов. Макроэкономика. Учебник-пособие. М., АО «ДИС»