Кейсы для курса «Финансовая грамотность» Тема 4. Страхование: что и как надо страховать, чтобы не попасть в беду

Тема 4. Страхование: что и как надо страховать, чтобы не попасть в беду

Кейс 1. Проблемы, связанные с непредвиденным расстройством здоровья или возникновением угрозы жизни, могут появиться в любой момент – в дороге, дома, при поездке на транспорте, путешествии за границу. Петров А.А. оформил и получил полис ОМС (обязательного медицинского страхования) в Магнитогорске. Находясь в отпуске в Москве, он заболел ОРВИ и решил обратиться к терапевту в местную больницу. В поликлинике врач отказал в приеме, так как полис ОМС был получен не в Москве и порекомендовал обратиться за помощью по месту постоянного жительства и прописки.

Имел ли право терапевт отказать в приеме? Почему? Какой ход действий вы могли бы предложить Петрову А.А. для получения медицинской помощи?

Кейс 2. В феврале 2013 г. над городом Челябинском пролетел и в результате трения о воздух развалился на куски метеорит массой около 10 тонн. Разрушение метеорита сопровождалось взрывами, что привело к многочисленным разрушениям жилых и общественных зданий, включая школы (см. рис. на стр. 7), и к причинению вреда людям (в больницы с травмами обратились около ста человек).1 Город и его жители понесли большие потери, для возмещения которых понадобились средства из регионального и федерального бюджетов. Риск убытков от падения метеорита очень мал. Падение метеорита на крупный город случилось впервые за период письменной истории человечества, и его никто не смог предвидеть, хотя небольшие метеориты падают на Землю довольно часто и даже попадают в людей. Так, в 1954 г. в США (штат Алабама) спящую женщину ранил небольшой обломок железного метеорита2. Но даже очень редкие риски могут причинить огромные убытки, поэтому так важно знать о рисках и способах защиты от их последствий.

Кейс 3. При покупке техники продавцы часто предлагают оформить страховку. С похожим предложением столкнулась и Татьяна при покупке смартфона. Цена смартфона - 20 000 руб., страховка стоит 4 000 руб.

В страховку входит:

• дополнительное сервисное обслуживание, которое действует 2 года с момента покупки, которое защищает только от заводского брака (при покупке, итак, есть бесплатная гарантии на 1 год, независимо от того, будет ли приобретена страховка);

• «защита покупки» – страховка от негарантийных случаев: пожар, воздействие жидкости, механические повреждения, кража и т.д., произошедших не по вине страхователя.

Стоит ли Татьяне соглашаться на это предложение? Почему?

Кейс 4. Особым видом страхования является имущественное страхование. Оно направлено на защиту определенных законом имущественных интересов (ст. 4 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Имущественное страхование необходимо в случае утраты имущества для возмещения ущерба, возникшего вследствие страхового случая. «Статья 929 ГК РФ называет объектом имущественного страхования имущественные интересы, связанные: со страхованием имущества на случай его утраты (гибели), недостачи, повреждения (обязательно основанный на законе, договоре интерес в страховании этого имущества); с риском ответственности за нарушение договора (своей возможной ответственности перед контрагентом); с предпринимательским риском (только самого предпринимателя); с риском исполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем».

Проанализируйте ситуацию и ответьте на вопросы: Петр Ильич решил застраховать автомобиль, заключил договор страхования, где прописано о выплате страховой премии ежеквартально. По истечении месяца Петр Ильич попал в аварию, автомобиль необходимо восстанавливать. Сможет ли Петр Ильич получить страховую выплату в полном объёме?

Кейс 5. Ирина Петровна задумала застраховать квадроцикл мужа. Рядом с домом находился офис страховой компании. Зайдя в офис, ее проводили в кабинет, где находился отдел страхования физических лиц. В этом отделе работало 5 человек. Ирина Петровна обрадовалась, когда поняла, что цена страхового полиса намного ниже, чем у её друга семьи (друг мужа Ирины Петровны неделю назад страховал свой квадроцикл в крупной страховой компании).

Проанализируйте данную ситуацию, и ответьте на вопросы: Правильно ли выбрала Ирина Петровна страховую компанию? С какими рисками может столкнуться ее муж в будущем при наступлении страхового случая? Как следовало бы поступить Ирине Петровне?

Кейс 6. Игорь Сергеевич, покупая в салоне автомобиль, решил приобрести полис КАСКО, что является отличной страховой защитой нового автомобиля. На тот момент Игорь Сергеевич является единственным водителем в семье. Поэтому в полисе числилось только его имя в числе лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Полис заключён был на год. Для того чтобы стоимость страховой услуги снизилась, он установил франшизу в размере 40 000 руб. Страховую сумму Игорь Сергеевич установил на уровне действительной стоимости авто. Прошло 5 месяцев, когда его сын стал водить автомобиль (он получил водительское удостоверение). А вот в полисе КАСКО в качестве водителя числился только Игорь Сергеевич. Внезапно его сын разбил автомобиль, врезавшись в ограждение дороги. Игорь Сергеевич поспешил обратиться в страховую компанию. Там ему дали обоснованный отказ, в результате чего ему пришлось самостоятельно оплатить ремонт автомобиля.

Проанализируйте данную ситуацию, и ответьте на вопросы: Прокомментируйте действия страховой компании. Какие ошибки допустил Игорь Сергеевич? Как ему следовало бы поступить?