Исследовательский проект

БУ «Лангепасский политехнический колледж»

Филиал в городе Покачи

Выгодно ли жить в долг?

Выполнил:

Звычайный Алексей

Студент группы ПБУ-18

Руководитель проекта:

Пашаев Ш.Н.

Покачи 2019

Содержание

Введение

Мы живем в том мире, где рано или поздно, каждый человек сталкивается с проблемой нехватки денег. В современном обществе потребитель, который всегда платит наличными, не вкладывает деньги в финансовые институты, никогда не берет в долг, оказывается в положении «чужого» на празднике жизни. Мне кажется, что брать в долг, в современном мире перестало быть зазорным.

Развитая система кредита позволяет нам не откладывать надолго получение необходимых, а иногда и не необходимых благ.

Весь окружающий нас мир – мир кредита. Большинство людей в развитых странах мира всю жизнь живут в долг и, я думаю, они не очень этим озабочены. В наше время огромное количество россиян также живут «от кредита до кредита», а некоторые берут кредит, чтобы погасить прошлый кредит. Но ведь еще недавно мы сострадали «западному человеку» от того, какой он несчастный, как он без конца кому-то должен и что вся его жизнь – бесконечная череда долгов, нарастающих процентов.

Цель исследования:

Формирование экономической грамотности, необходимой каждому человеку современного общества.

Что такое кредит?

Креди́т (лат. creditum — заём от лат. credere — доверять) — экономические отношения, при которых одна из сторон не сразу возмещает немедленно полученные от другой стороны деньги или другие ресурсы, но обязуется предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем.

Кредитные отношения могут выражаться в разных формах: коммерческий кредит, банковский кредит, заём, лизинг, факторинг и т. д.

Суть кредита

Одна сторона (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) денежную ссуду на определенный период времени. Заемщик обязуется выплатить кредитору взятую сумму и оговоренную комиссию (проценты) в срок, установленный кредитором.

Субъекты кредитных отношений

Кредитор предоставляет ссуду на время, оставаясь собственником ссуженной стоимости. Для выдачи ссуды кредитору необходимо иметь определенные средства. Их источником могут стать собственные накопления, а также заемные средства, полученные от других хозяйствующих субъектов.

В современных условиях банк-кредитор предоставляет ссуду за счет собственного капитала, привлеченных средств, хранящихся на счетах его клиентов, а также мобилизованных с помощью эмиссии ценных бумаг.

Заемщик получает ссуду и обязуется ее возвратить к обусловленному сроку. Заемщик не является собственником ссуженного капитала, он лишь временный его владелец. Он использует ссуду в производстве или обращении, чтобы извлечь доход, и возвращает ссуду после ее участия в кругообороте и получения дополнительной прибыли.

Как участники кредитной сделки они заинтересованы друг в друге. В то же время кредитор и заемщик имеют противоположные интересы: кредитор заинтересован в получении более высоко процента, а заемщик – в низком проценте.

Люди стали жить дольше.

Причина этого, несомненно,

в широком распространении ипотеки

сроком на 30 лет.

Дуг Ларсон

Ипотека

Ипоте́ка — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование». Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Выдача ипотек в России

В 2007 г. ипотечные кредиты были выданы 394 тыс. раз, а их сумма составила 557 млрд. рублей. В 2015 г. ипотечные кредиты были выданы 1 млн. 600 тыс. раз, а их сумма составила 1 трлн. 758 млрд. рублей. Однако говорить об «ипотечном буме» в России пока преждевременно, это тенденция всех развивающихся стран.

Ставка по кредитам не может быть меньше ставки рефинансирования – то есть ниже 7,75% годовых.

Арифметика ипотеки

Погашение ипотечного кредита часто осуществляется равными платежами — аннуитетами. Размер такого постоянного аннуитетного платежа вычисляется по формуле:

S- величина кредита, p- величина процентной ставки за период, n- количество периодов.

Одна из иных форм — дифференцированные платежи (когда тело кредита выплачивают равными долями, а процентные платежи меняются от максимума в начале до минимума в конце); здесь размер первого платежа таков:

Достоинством дифференцированной формы платежей является меньшая сумма процентов (меньше переплата).

О чем надо помнить, беря в долг?

Но все-таки, как ни привлекательна жизнь в долг, надо помнить о том, что «берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда». Ответственность – это не только решимость во что бы то ни стало вернуть долг в назначенный срок. Ответственность – это умение правильно оценить условия займа и сопоставить их со своими возможностями. Нужно знать, что определяющем критерием при принятии решения брать кредит должна быть полная стоимость займа – вся сумма, которую придется уплатить за пользование кредитом.

Запущенные долги или долги, вызванные большими незапланированными расходами, могут повергнуть заемщика в состояние банкротства. В российских законах статус личного банкротства не определен, но в некоторых странах он есть.

Жизнь показывает, что, беря в долг, всегда надо помнить о связанной с этим, ответственностью.

Бесплатных денег не бывает. За чужие деньги всегда надо платить какой-то процент. Банк в любом случае закладывает в стоимость кредита свою прибыль. И если платит не клиент, то платит магазин. Но тогда магазин в любом случае повышает стоимость товара и в конечном итоге расходы все равно ложатся на плечи клиента.

Собираясь взять в долг помните 3 «золотые» правила:

• Во-первых, не надо брать деньги в долг у людей и структур, связанных с криминальным миром, так как в случае неуплаты с вами будут разбираться не по закону, а по внутренним, весьма жестким правилам, которые могут стоить вам всего имущества, а то и жизни;

• Во-вторых, стремясь отдать долг одном кредитору, нельзя делать новые долги на более тяжелых условиях – с первым кредитором еще можно будет договориться о смягчении наказания, с кредиторами второй волны – скорее всего, нет;

• В-третьих, как бы тяжела не была ситуация, нельзя брать в долг, не задумываясь о последствиях.

Почему не стоит увлекаться кредитами?

1. Иметь долги – это плохо, если речь идет о потребительских долгах. Внутреннее ощущение человека, который имеет долги, не дает ему возможности подняться и преуспеть в жизни.

2. Процесс погашения кредита может затянуться надолго и лишить вас радости жизни.

3. Улучшение качества вашей жизни должно идти по нарастающей! Вы добились успеха, вознаградили себя за труд... И у вас есть постоянная мотивация делать свою работу лучше, зарабатывать больше, потому что потом вы сможете себя наградить.

4. По данным холдинга ROMIR MONITORING, у людей, имеющих долги, 25 % семейного бюджета идет на погашение кредита. И этот стрессовый показатель может привести к тому, что количество невозвращенных или просроченных кредитов возрастет.

Опрос в России

Все больше россиян предпочитают обращаться в банки, если им срочно понадобятся деньги. 35% наших сограждан заявили, что возьмут кредит в банке, если им срочно будут нужны деньги, свидетельствуют результаты опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ).

Однако 65% россиян заметили, что возьмут в долг у родственников или знакомых, если им понадобятся деньги.

При этом за последние три года выросло число россиян, имеющих опыт получения банковских кредитов. Так, 41% опрошенных заявили, что брали кредиты несколько раз, у 57% респондентов и членов их семьи на данный момент есть один или несколько непогашенных кредитов, 2% заявили, что не брали кредит.

Большинство россиян- 72%, полагают, что смогут погасить текущий кредит, но у 22% опрошенных погашение долга вызовут затруднения. 4% респондентов признались, что, скорее всего, не смогут выплатить кредит (ссылаясь не на личные качества, а на низкий доход).

По словам 86% опрошенных, в ближайшие полгода они не планируют брать кредит или совершать покупку в кредит.

Опрос среди покачёвцев

Мы провели опрос среди покачёвцев. Им было задано 3 вопроса:

1. Брали ли вы, ваши близкие кредит или ипотеку?

2. Сможете ли вы погасить кредит с текущим доходом?

3. Как вы относитесь к кредитам?

В опросе участвовали 68 человек, их мнения разделились так:

62% опрошенных заявили, что они или их близкие брали кредит, 74% из них признались, что у них в данный момент есть кредит, а 7% заявили, что им приходилось воспользоваться ипотекой.

86% заявили, что смогут вовремя погасить кредит с текущим доходом, 9% заявили, что у них могут возникнуть проблемы и им придется занять у родных или друзей. 5% сказали, что с текущим доходом вовсе не смогут погасить кредит.

72% опрошенных заявили, что отрицательно относятся к кредитам и ипотеке, 18% заявили, что брали кредит из- за сложившихся обстоятельств, но также относятся к нему отрицательно. 4% выступили ЗА кредит и ипотеку, говоря, что кредит помогает людям получить то, что они желают. 6% порошенных не смогли однозначно ответить на данный вопрос.

Попробуем сделать вывод:

Каждый должен решить сам- сможет ли он «потянуть» долг. И никто не в праве заставить нас взять «взаймы».

Мне кажется, что жизнь в долг – вполне нормальное явление в современном мире, если подходить ответственно к получению и возврату долга (кредита).

Для нормальной и спокойной жизни в кредит необходима хорошая кредитная история. Если долги всегда отдавать вовремя, то не возникает ни проблем в личных отношениях с кредиторами, ни сложностей с поиском новых источников средств, когда они потребуются.

Заключение

Выгодно ли жить в долг? - этот вопрос действительно серьезный и многие люди не понимают, какой хомут они одевают на свою шею, беря в долг или беря кредит.

Прожить жизнь, ни разу не взяв в долг, удается единицам. Кредит – это тот же долг. Сказать, что это абсолютное зло, конечно, нельзя. Ведь бывают ситуации, когда последствия кредита не видятся заемщику чем-то устрашающим, потому что могут быть грамотно просчитаны, но замечу снова, каждый должен решить сам- сможет ли он «вытянуть» данное обязательство.

Многие действуют по правилу: «Дают – бери, а бьют – беги». С долгами такое не проходит. Взять-то можно сколько дадут, а вот убежать не позволят и придется, тратить все силы чтобы погасить долг.

Жить в долг- нормально для современного общества, но, если представляется возможным, то лучше в долги не влезать.

Список литературы

• http://www.topauthor.ru/vigodno_li_git_v_dolg_9fef.html

• https://ru.wikipedia.org/wiki/Кредит

• https://ktonanovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/kredit-chto-ehto-takoe.html

• https://wciom.ru