Формы дистанционного банковского обслуживания

Формы дистанционного банковского обслуживания

• Во многих отделениях банков до сих пор можно увидеть очереди к окошкам, за которыми сидят сотрудники банка и общаются с клиентами.
• До недавнего времени это была единственная форма доступа к банковским услугам.

• Сегодня, как правило, доступ в банк регулируется не стихийно, а через талоны с номерами.
• При входе в отделение банка часто можно встретить консультанта, который помогает сориентироваться в многообразии банковских продуктов.

• На электронном табло можно увидеть номер своей очереди и не волноваться, что пропустишь очередь или не успеешь до обеденного перерыва.
• Но основные достижения современных технологий лежат в другой области – дистанционном банковском обслуживании.

Наша задача

• дать определение дистанционного банковского обслуживания;
• рассмотреть его основные формы
• уточнить, как не попасться на уловки мошенников.

Определение

• Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - это комплекс услуг удаленного доступа к разным банковским операциям, которые банки предлагают своим клиентам (как юридическим, так и физическим лицам).

• Используя услуги ДБО, клиенты могут, к примеру, совершать удаленный доступ к своим счетам в банке или производить платежи и переводы при помощи разных технических средств, каналов связи и с применением специализированных программных продуктов. Подобная форма взаимодействия с банком позволяет клиентам принимать актуальную информацию из банка или отдавать банку свои команды в нужное время без визита в банк.

Банкомат

• Самая распространенная форма дистанционного банковского обслуживания – банкомат.
• Первые банкоматы появились в 60-е годы прошлого века в США и Европе. Они выполняли одну-единственную операцию – выдавали наличные деньги.

История банкомата

• 1966й год. Старая добрая Англия. По вековой традиции все ее банки работают до обеда.
• На углах улиц стоят автоматы по продаже шоколадных батончиков. У одного из таких автоматов респектабельный джентльмен в недоумении. "Почему я могу купить шоколадку когда захочу, а получить деньги могу только до ланча?" - думает он, разворачивая хрустящую обертку. Этого джентльмена зовут сэр Шепард-Баррон.

История банкомата

• За год он разработал свой банкомат на технической базе того самого автомата с шоколадками.
• Деньги выдавались по чеку, приобретенному в банке. Такие чеки продавались только состоятельным клиентам, заслужившим доверие банка.
• И сумма, выдаваемая по такому чеку банкоматом, не могла быть больше, чем 10 фунтов стерлингов.

История банкомата

• Прообраз PIN-кода тоже придумал Шеппард. Первоначально он содержал 6 цифр. Но жена изобретателя авторитетно заявила, что количество цифр которое может запомнить нормальный человек - четыре. Шеппард не стал с ней спорить.
• Запатентовывать своё изобретение Шепард-Баррон не стал, из соображений безопасности. И в последствии на своем детище не заработал почти ничего, кроме уважения соотечественников. Ему потом королева орден вручила, за несправедливость.

История банкомата

• Изобретение понравилось, несмотря на дороговизну. И уже банк Венсминстера заказывает банкомат Шеппарду. Банкоматы появляются у немцев, у шведов, у японцев уже через считанные месяцы после появления в Англии. Начались первые взломы и обнаружились недостатки.
• И тут за дело взялись американцы. Они запатентовали все технологии.

История банкомата

• Цена банкомата составляла около 8 тыс. долларов США, поэтому производителям приходилось прилагать немало усилий для того, чтобы убедить банки в целесообразности таких затрат. Основной аргумент "за" состоял в том, что банкомат, работая круглосуточно, сможет привлечь новых клиентов.
• Недаром рекламная заставка банка Chemical Bank, который установил первый банкомат, сообщала: "3-го сентября 1969 года наше отделение откроется в 09:00 и не закроется уже никогда!".

История банкомата

• Первые банкоматы для приема банковских карт стал устанавливать банк Lloyds в Великобритании в 1972 году. Эти автоматы разработала IBM.
• В России первые банкоматы появились в 1991 году в Центре международной торговли и в офисе American express.

Банкомат

• В настоящее время банкоматы получили широкое распространение: на каждый миллион жителей планеты приходится примерно 420 банкоматов.
• С их помощью можно не только снимать, но и класть деньги на свой счет, а также осуществлять различные виды платежей.

Работа с банкоматом

• Ключ для доступа к операциям с банкоматом – это ваша банковская карта.
• Необходимо ввести PIN-код. Если вы забыли свой PIN-код и 3 раза ввели неверно, то банкомат заблокирует карту - «съест» ее и больше не вернет. Это защита от мошенников.
• Для восстановления карты надо обратиться в отделение банка с документами, удостоверяющими личность, и банк в течении нескольких дней восстановит ее и все деньги на счете.

Работа с банкоматом

• Если вы успешно прошли этап ввода PIN-кода, то на экране откроется меню с разными видами операций.
• Некоторые банки разрешают снимать деньги в валюте, что удобно при поездках за границу.

Работа с банкоматом

• Лучше пользоваться банкоматом своего банка, чтобы не платить комиссию.
• По завершению работы не забывайте взять карту. Как правило, для удобства клиентов, сначала банкомат возвращает карту, а потом деньги.

Как защитить себя при использовании банкомата?

• При наборе PIN-кода прикрывайте клавиатуру рукой. За вами могут следить не только физическое лицо, но и камеры, которые вы могли не заметить.

Как защитить себя при использовании банкомата?

• Самый простой способ мошенничества – запомнить ваш PIN-код и украсть у вас карту.
• Более сложный – с помощью магнитной полосы Вашей банковской карты. Для этого требуется банкомат – «фальшивка».
• Старайтесь пользоваться одними и теми же банкоматами, и лучше, расположенными в отделении банка.

Как защитить себя при использовании банкомата?

• Мошенники часто прибегают к другому (более дешевому) способу:
• На банкомат устанавливается накладное устройство считывания, а на клавиатуру устанавливается накладка, которая запоминает ваш PIN-код.

Как защитить себя при использовании банкомата?

• После того, как вы забираете свою банковскую карту и покидаете данное место, то мошенники могут считать всю информацию, изготовить карту дубликат и воспользоваться вашим счетом.

Осторожно! Мошенники!

Осторожно! Мошенники!

• Этот способ мошенничества называется скимминг.
• Разумеется, банки его очень внимательно отслеживают с помощью видеокамер.

Осторожно! Мошенники!

• Если банкомат кажется подозрительным, то лучше им не пользоваться.
• Если усомнились в проведенной операции, то можно заблокировать карту.

Мобильный банкинг

• Мобильный банкинг – это система, дающая возможность получения информации и управления средствами на банковском счете с помощью мобильного телефона или планшетного компьютера.
• Для пользования мобильным банком необходимо сделать запрос в своем банке и уточнить, что для вас самый удобный способ связи – это SMS.
• Если у вас нет стабильного интернета, то мобильный банк подходит наилучшим способом.

Мобильный банкинг

• Мобильный банк часто используют для дополнительного оповещения клиента о движении денежных средств на его счете.
• Каждый раз, когда со счетом что-то происходит -приходит зарплата, выполняется перевод средств или оплата покупки, - вы получаете SMS с указанием суммы притока или оттока средств и остатка на счете.
• Заблокировать карту можно тоже через SMS

Онлайн - банкинг

• Онлайн –банкинг – это самая продвинутая форма дистанционного банковского обслуживания.
• Онлайн-банкинг – это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям (по ним), предоставляющийся в любое время и с любого устройства, имеющего доступ в Интернет.

Онлайн - банкинг

• Многие банки вообще отказались от традиционных банковских отделений и связываются с клиентами только посредством онлайн –банк.
• Это удобно, позволяет экономить время.

Онлайн - банкинг

Для получения онлайн-доступ к банковским услугам, от вас потребуются две вещи:

• 1) компьютер, подключенный к интернету.
• 2) оформление услуги по онлайн-обслуживанию в вашем банке. Сотрудник банка должен выдать вам детальную инструкцию и объяснить основные принципы работы в онлайн-банке.

Онлайн - банкинг

• Как правило, общение с банком проходит через специальный веб-сайт с защищенным соединением. Там вы должны ввести логин и пароль, который вам выдадут в банке.
• Кроме того, для большей надежности банк потребует от вас ввести дополнительный одноразовый пароль. Скорее всего, вы будете получать этот пароль в SMS-сообщении на мобильный телефон, привязанный к вашему клиентскому счету.

Онлайн - банкинг

Онлайн - банкинг

• Банки заинтересованы в надежном и бесперебойном обслуживании клиентов.
• Одноразовые SMS-пароли позволяют хорошо защищаться от мошенников.
• Но способы финансовых кибермахинаций постоянно совершенствуются, придумываются специальные компьютерные вирусы, котоые воруют ваши данные, если вы переходите на сайт –подделку.
• Необходимо использовать антивирусную программу и во-время обновлять базу данных.

Задание на дом

• 1) изучить материал презентации;
• 2) Ответить на вопрос :
• В чем преимущества и недостатки дистанционного банковского обслуживания перед обслуживанием в отделении банка?
• Ответ прислать по окончании урока 8 мая.