Финансовые джунгли: как не стать жертвой мошенников

Муниципальное бюджетное образовательное учреждение

«Хохольская средняя общеобразовательная школа»

Проект на тему:

«Финансовые джунгли: как не стать жертвой мошенников.»

Выполнила:

Ученица 11 класса

Стрыгина Виктория

Руководитель:

учитель обществознания Ганзя Л.Ю.

с.Хохол

2020г

План

1. Из истории мошенничества……………………………………..4 стр.

2. Способы финансовых обманов в современном мире………4-8 стр.

3. Возможности и пути финансовой защиты граждан………….8-9 стр.

Глава 2. Практическая часть

I. Результаты анкетирования…………………………………………..9 стр.

Заключение

Приложения

Список использованных ресурсов

Введение

Современного человека можно считать грамотным не только тогда, когда он научится писать и читать, также очень важно обладать познаниями из мира денег, денежного обращения и денежных рисков. Одна из важнейших составляющих финансового благополучия человека – это научиться избегать различных рисков в этой сфере, научиться пользоваться такими финансовыми инструментами, как кредитная карточка, банковский счет (расчетные и сберегательные счета). Проблема финансового мошенничества, в последнее время, встречается очень часто в жизни людей. Всё больше граждан вступают непонятные и сомнительные сделки, в результате которых теряют свои накопления, имущество, здоровье и даже жизнь. Основная причина таких действий - низкая финансовая грамотность населения.

Я считаю, что тема моего проекта очень актуальна в условиях современного мира, ведь все люди с рождения являются активными потребителями и все больше привлекают внимание розничных торговых сетей, производителей рекламы и банковских предложений. Без понимания и практических способностей в сфере потребления, сбережения, планирования и кредитования могут принимать необдуманные решения и поступать неправильно, а за это придется расплачиваться в течение многих лет на протяжении жизни. Мошенничество является преступным посягательством на собственность, в результате которого причиняется имущественный ущерб собственнику. Проблема сокращения подобного рода преступлений является довольно важной, чтобы о ней серьёзно заговорить и предпринять меры по её решению. Если вести себя более осторожно и финансово грамотно, то вероятность уберечь свою жизнь, здоровье от преступного посягательства значительно возрастет.

Цель проекта заключается в ознакомлении с понятием финансового мошенничества, его видами и путями ограничения.

Задачи проекта.

1. Изучить виды финансового мошенничества, его распространение, особенности.

2. Найти и рассмотреть пути решения проблемы. Сделать шаг к обеспечению себя и аудитории безопасностью путём продумывания её мер.

3. Обобщить полученную информацию.

История финансового мошенничества

Изначально слово «мошенничество» (по Соборному уложению) значило «обманное, ловкое (иногда внезапное) хищение чужого имущества». Первое законодательное определение мошенничества, близкое к современному, было дано в Указе Екатерины II от 3 апреля 1781 года «О разных видах воровства и какие за них наказания чинит»: «Будь кто на торгу… из кармана что вынет… или внезапно что отымет., или обманом или вымыслом продаст, или весом обвесит, или мерою обмерит, или что подобное обманом или вымыслом себе ему не принадлежащее, без воли и согласия того, чьё оно».

Знаменитые мошенники:

• Алессандро Калиостро

• Фридрих Вильгельм Фогт — «Капитан из Кёпеника»

• Рыков, Иван Гаврилович — банкир, предприниматель, мошенник XIX века

• Виктор Люстиг — человек, который дважды продал Эйфелеву башню

• Бернард Мейдофф — один из создателей американской фондовой биржи NASDAQ. Проделанная им афера, по подсчётам некоторых специалистов, является крупнейшей в мире.

• Григорий Грабовой — заявлял, что обладает магическими способностями, в частности, способностью воскрешать мёртвых

• Сергей Мавроди — создатель финансовой пирамиды МММ

• Фрэнк Уильям Абигнейл-младший — известен своими дерзкими преступлениями, совершёнными в 1960-е годы.

3. Способы финансовых обманов в современном мире

Мошенничество – это завладение чужим имуществом методом обмана. По сути, это то же воровство. Разница только в том, что украсть деньги или предмет ценности удается благодаря доверчивости потерпевшего. В современном обществе мошенничество приобрело широкий масштаб. Злоумышленники находят все новые пути и методы обмана, чтобы завладеть чужим добром. Понятие «мошенничество» носит более общий характер, так как оно описывает любые преступления ненасильственного характера, направленные на хищение собственности путем обмана и злоупотребления доверием. Таким образом, финансовое мошенничество базируется на тех же принципах, что и более общее явление, и представляет собой его частный случай, более того, поскольку оно совершается в кредитно-финансовой сфере, то характеризуется значительными суммами наносимого вреда.

Кто и почему может стать жертвой преступления? Кто угодно – мужчина, женщина, старик, ребенок. Причиной для отъема чужих вещей и денег может стать что угодно: желание выпить, получить деньги и т.д. Но главное – преступления никогда не происходят случайно. Не будьте беспечны, позаботьтесь о своей безопасности!

Данные современной статистики по преступности крайне тревожны. В России, например, каждые двадцать шесть минут происходит убийство, каждые шесть минут ограбление с применением насилия и каждые десять секунд кража. Мошенничество с финансами – это чуть ли не самый встречающийся вид уголовных преступлений. Объектом деяний становятся имущество или денежные средства граждан, а в некоторых случаях и целых организаций. Неслучайно законодательство вносит всё новые поправки к статье 159 УК РФ «Мошенничество».

Для привлечения злоумышленников к уголовной ответственности были введены некоторые дополнения:

1. выдача микрозаймов и кредитов;

2. аферы с выплатами;

3. нелегальные схемы с банковскими картами;

4. жульничество в сфере страхования;

5. компьютерные махинации.

Существуют специализированные организации по борьбе с мошенничеством. В ЕС этим занимается Европейское бюро по борьбе с мошенничеством, ЕББМ (OLAF, англ. European Anti-Fraud Office).

В МВД России борьбу с мошенничеством в основном осуществляют работники отделов по борьбе с экономическими преступлениями УВД. В некоторых ГУВД существуют и специализированные отделы по борьбе с мошенничеством.

Основными сферами финансового мошенничества являются:

• банковская;

• кредитная;

• страховая;

• налоговая;

• инвестиционная;

• сеть Интернет;

• пластиковые карты;

• мобильная связь и др.

Современные виды финансового мошенничества

1. Кибермошенничество.

2. Мошенничество с использованием банковских карт.

3. Финансовые пирамиды.

4. Мошенничество на рынке недвижимости («двойные продажи», продажи людям квартир в незаконно построенных домах и т.д.).

5. Брачные аферы.

6. Нелегальные азартные игры.

7. Использование чужих паспортов для сомнительных сделок.

Основные причины роста финансового мошенничества:

1. Снижение возраста участников товарноденежных сделок.

2. Разнообразие видов денег и ценных бумаг.

3. Повышение доступности и конфиденциальности персональных данных.

4. Увеличение объема сделок вне личного контакта участников (интернет-торговля).

5. Исчезновение границ для свободного перемещения денег, товаров, услуг в процессе глобализации (рост транснациональной финансовой преступности). 6. Отставание технологий защиты функционирования финансовых систем всех уровней перед кибермошенниками. 7. Сверхвысокие доходы участников финансовых афер при весьма умеренном наказании в большинстве стран мира.

Жертвами мошенников становятся те, кто не имеют достаточной защиты – это лица, находящиеся на пенсии, являющиеся инвалидами. Причин на это имеется несколько:

1. Мошенники хорошо разбираются в психологии, что позволяет им совершать манипуляции с людьми. Доверчивому человеку сложно отличить ложь от правды, поэтому он попадается на улочку мошенника.

2. Пожилым людям сложнее себя обезопасить потому как, они плохо разбираются в современной технике, и не знает, что необходимо защищать информацию.

3. Стать потерпевшим им проще потому, что во времена, когда они росли (при СССР), было меньше преступлений, поэтому доверчивы больше, чем нынешняя молодежь.

Многие люди задаются вопросом, как же все-таки не стать жертвой финансовых мошенников? Для того чтобы ответить на этот вопрос нужно понять, как распознать их схемы. Поэтому, прежде чем доверять свои сбережения незнакомым людям, следует попросить у них для ознакомления:

1. Справку обо всех активах;

2. Заключенные контракты или их копии (финансовые бумаги);

3. Платёжные документы (если мошенники «работают» со вкладчиками);

4. Банковские выписки о движении средств на счету;

5. Бухгалтерские и аудиторские отчёты о деятельности данной компании;

6. Выписку из налоговой о регистрации и отсутствии задолженностей;

7. Судебные справки о тяжбах.

В случае отказа фирмой предоставлять такие документы, появляется первый повод насторожиться и как минимум не вступать в сомнительную аферу.

Защитить себя от обмана можно, зная схемы, посредством которых мошенники действуют. Приведу наиболее распространенные из них:

• Так например, звонок или СМС. Ребенок попал в ДТП, совершил преступление и прочее. Данный способ связан с оказанием психологического давления на потерпевшего. Мошенники сообщают родителям, что их ребенок попал в неприятную ситуацию, из которой можно выйти с помощью внесения определенной суммы денег «пострадавшим». Срабатывает инстинкт самосохранения, и родители стремятся защитить чадо, отдавая деньги аферистам. Распознать обман проще всего, позвонив на номер ребенка, и узнать, все ли у него в порядке.

• Совместно с договором кредитования оформляется договор купли-продажи жилья. Прежде чем подписывать документацию, связанную с оформление кредита, нужно все тщательно проверить и перечитать договор. Этот тип мошенничества распространен в сфере микрокредитов. Мошенник передает жертве на подписание пакет бумаг, среди которых имеется соглашение о купле-продаже и расписка в получении средств, после этого производится переоформление недвижимости на другого человека.

• На сайтах, где размещены объявления, просят внести предоплату. Уберечься от мошенника можно путем неразглашения данных своих банковских карт и прочей личной информации. В ситуации, когда человек подает объявление о продаже чего-либо, ему поступает звонок от человека, который хочет приобрести вещь и предлагает внести предоплату на карту. Потерпевший сообщает данные карты для перевода, после чего с его счета списываются средства.

• Просят занять денег, обещая вернуть завтра. Используется прием в социальных сетях, через СМС-сообщения, звонки. Представляются знакомыми, друзьями, родственниками и просят отправить деньги на карточку. С этой целью зачастую происходит взлом аккаунтов. Распознавать обман можно, совершив звонок человеку, который просит помочь.

• Просят перевести некую сумму, чтобы заработать или выиграть приз. Злоумышленники звонят человеку и говорят, что он выиграл дорогостоящую вещь и для того, чтобы ее получить, нужно оплатить небольшую сумму. Также могут сказать, что имеется высокооплачиваемая должность и пригласить вас, сказав, что изначально нужно оплатить некоторые финансовые расходы. Защититься в данном случае можно, не отправляя незнакомым людям денег.

• Перевод средств из одного Пенсионного фонда в другой. Распознать мошенничество здесь сложно тем, кто не разбирается в данной сфере, поэтому нужно проконсультироваться с юристом, прежде чем менять фонд.

4. Возможности и пути финансовой защиты граждан

Определить, что в отношении вас совершается преступление, и не стать жертвой можно при соблюдении условий:

1. Защищайте свою информацию. Не распространяйте свои конфиденциальные сведения.

2. Добавляйте данные в социальные сети с осторожностью. Не указывайте места работы, номера телефона и прочие личные данные, чтобы обезопасить себя и родственников.

3. Относитесь осторожно к различным платежным системам.

4. Позаботьтесь о том, чтобы ваши данные в электронном виде хранились в безопасности.

5. Спрашивайте документы, прежде чем пустить в квартиру различных представителей госструктур. Особенно если к вам пришли без приглашения.

6. Избегайте азартных игр и предсказаний будущего.

7. Относитесь внимательно к звонкам от посторонних незнакомых людей.

При соблюдении перечисленных условий, любой человек сможет практически полностью обезопасить от мошенников. Однако нужно не забывать о том, что могут быть придуманы новые схемы обмана, поэтому всегда будьте внимательны и осторожны.

Если всё-таки вы попали в финансовую ловушку, то не спешите паниковать. (Приложение 1)

Результаты анкетирования.(Приложение 2)

Я решила провести опрос среди своих одноклассников, которые, как и все остальные люди не застрахованы от любого вида мошенничества. По результатам, я поняла, что 55% опрошенных не сталкивались в своей жизни с мошенничеством. На вопрос «Знаете ли вы как себя нужно вести в случае обмана мошенниками?» только 10% ответило «Да». Я поняла, что мои сверстники мало знакомы с данной проблемой, поэтому я выдала им полезные памятки. (Приложение 3)

5. Заключение

Таким образом, я сделала вывод, что мошенничество на финансовом рынке – это прямой обман покупателя денежных предложений, нарушения финансовыми компаниями установленных в этой сфере общепризнанных мерок, пресекаемых государством. Каждый гражданин должен всегда помнить не только об угрозах мошенничества, но и о рисках финансового рынка, а кроме того собственных правах равно как покупателей экономических услуг.

Приложение 1

ПАМЯТКА

«Психологическая устойчивость в ситуации финансового

мошенничества»

На каких «струнах души играют» мошенники:

 «психология жертвы», включающая в себя установки: «жираф

большой, ему видней», «мне должны помочь, подсказать, обеспечить», «я

должен заслужить внимание, расположение, любовь»;

 страх (связан с конкретной ситуацией);

 высокая тревожность (беспричинная, фоновая);

 психофизиология стресса. В стрессовой ситуации (неопределенность

+ напряжение + требование высокой скорости принятия решения) нервная

система переключает организм на режим выживания, для чего кровь в

усиленном режиме поступает к сердцу и мышцам, обеспечивающим «дерись

или беги». При этом головной мозг в меньшей степени обеспечивается

кровью и кислородом, как следствие – в ситуации стресса снижается

способность к критическому мышлению.

Техники психологической самопомощи:

1. Формирование психологической устойчивости, основанной на

финансовой грамотности, – самый надежный путь не стать жертвой

мошенников.

2. ПДД (Пауза, Дышите, Думайте). Если раздался звонок с пугающим

сообщением (дети, банковская карта и т.п.) и предложением СРОЧНО что-то

назвать, передать, оплатить и т.п., сделайте следующее:

 Пауза. Возьмите паузу, воздержитесь от каких-либо действий «прямо

сейчас»;

 Дышите. Чтобы быстро успокоиться сделайте минутную

дыхательную гимнастику: вдохните на счет «раз, два, три»; задержите

дыхание, досчитав до трех; выдохните через губы (как будто дуете на

перышко) на счет «раз, два, три, четыре, пять, шесть»; повторите 2-3

раза.

 Думайте. Критически оцените ситуацию: кто может звонить; откуда у

него информация; соответствует ли действительности информация, которую

Вам сообщают; что нужно провокатору на самом деле.

3. Возьмите на себя персональную ответственность за свою жизнь и

благополучие.

ВЫ – автор своей жизни!

Приложение 2.

Приложение 3

Список использованных ресурсов:

1. https://ru.wikipedia.org/wiki/Мошенничество

2. https://grazhdaninu.com/ugolovnoe-pravo/finansovoe-moshennichestvo.html

3. https://pravovoi.center/ugolovnoe-pravo/ehkonomika/prestuplenie-sobstvennost/moshennichestvo-159-uk-rf/vidy-moshen/finansovoe.html

10