Деньги и денежные агрегаты

Деньги и денежные агрегаты

Деньги

• это особый вид товара, служащий всеобщим эквивалентом и выступающий посредником при обмене.

СВОЙСТВА ДЕНЕГ

СВОЙСТВО

СОДЕРЖАНИЕ

Однородность качества

Все экземпляры выпускаются одинаковыми (например, все монеты номиналом 1 рубль одинаковые)

Прочность

Денежный материал должен обладать достаточной прочностью, чтобы долго находиться в обороте не теряя своей формы. Сейчас монеты чеканятся из прочных сплавов металлов. Банкноты печатаются на специальной бумаге, которая устойчива к истиранию и сгибанию

Сохраняемость

Длительное хранение не должно приводить к потере физико-химических и других свойств

Объединяемость и делимость

Деньги должны легко размениваться или объединяться в денежные знаки более крупного номинала

Компактность

Небольшая масса денежных средств должна обладать достаточно высокой стоимостью

Узнаваемость

Денежные средства должны отличаться быстротой и лёгкостью определения их номинала

Высокая степень безопасности

Должна присутствовать защита от подделок, хищений и пр.

ВИДЫ ДЕНЕГ

НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ

Товарные деньги — первые деньги, которые были представлены в виде товара, имеющего реальные потребительские свойства, но обладающего функциями денег и использующимся при обмене в качестве посредника (шкуры, меха, рис)

БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ

Металлические деньги(монеты) – денежные знаки из металлических сплавов, служащие для размена.

Безналичные деньги имеют обобщенное физическое воплощение (банковская карта) или не имеют его вовсе (электронные деньги).

Бумажные деньги (банкноты) – бумажные купюры, предназначенные для покупок;

Эмитировать наличные деньги имеет право только центральный банк страны (в РФ – Центробанк= Банк России).

Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, сберегательных и других счетах. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению банковских карт - деньги в виде банковских карт (пластиковых карт)

Электронные деньги — деньги, хранящиеся на электронном носителе (на информационных серверах банков). Они представлены в электронном виде, и используемые при оплате через интернет. Ярким примером использования таких денег служит оплата товаров через интернет.

Спрос на деньги зависит от факторов:

• уровня деловой активности в обществе;
• частоты выплаты заработной платы;
• уровня инфляции;
• доступности заемных средств для населения;
• уровня специализации производства и развития торговли в государстве;
• степени инвестиционной активности в обществе;
• времени, отводимом национальным законодательством для оплаты платежных документов.

• Денежная масса - совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в стране в определенный момент.
• Денежная масса – это все выпущенные государством денежные средства.
• ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ — это движение в экономической системе денежных средств, которые выполняют свои функции.

ДЕНЕЖНЫЕ АГРЕГАТЫ

• Денежные агрегаты – это обобщенное название разных категорий наличных и безналичных денег. Сумма всех денежных агрегатов составляет денежную массу.
• Денежный агрегат — это группа ликвидных активов, с помощью которых измеряется денежная масса в экономической системе.
• ЛИКВИДНОСТЬ — это степень, в которой деньги могут быть быстро и без потерь преобразованы в другие формы активов, такие как товары или акции.

Денежные агрегаты

ДЕНЕЖНЫЙ АГРЕГАТ

СОДЕРЖАНИЕ

М 0

М 1

наличные деньги вне банковской системы. Это самая ликвидная часть денежной массы, располагающаяся у населения и в обороте предприятий и организаций.

М 2

• агрегат М0;
• денежные средства на счетах до востребования

-агрегат М1;

ШИРОКАЯ

– срочные вклады.

ДЕНЕЖНАЯ МАССА

-агрегат М2;

– депозитные и сберегательные сертификаты.

Широкая денежная масса — это совокупный показатель всех видов денег и их эквивалентов в обращении, включая наличные деньги, депозиты, финансовые инструменты, такие как акции и облигации, и другие виды ликвидных активов, которые могут быть быстро преобразованы в деньги при необходимости.

БАНК РОССИИ – ГЛАВНЫЙ РЕГУЛЯТОР ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ

Изменение процентных ставок (ключевая ставка процента)

В фазе рецессии или стагнации, когда наблюдается снижение экономической активности, ЦБ может повышать процентную ставку для стимулирования инфляции и восстановления экономического роста.

Это делается путем увеличения стоимости кредитов, что делает их менее доступными для предприятий и потребителей. Повышение ключевой ставки также может помочь снизить риски финансовой нестабильности.

В фазе бума или инфляции, когда экономическая активность высока и наблюдается рост цен, ЦБ может снижать процентную ставку для стабилизации инфляции и предотвращения перегрева экономики.

Это делается для стимулирования потребления, инвестиций и роста экономики. Понижение ключевой ставки может привести к увеличению объемов кредитования и снижению процентных ставок.

БАНК РОССИИ – ГЛАВНЫЙ РЕГУЛЯТОР ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ

Установления резервных требований для коммерческих банков

Установление резервных требований означает, что коммерческие банки должны хранить определенную долю своих активов в виде резервов, что ограничивает их способность создавать новые деньги.

Если же ЦБ хочет увеличить денежную массу и стимулировать экономику, он может понизить резервные требования. Это позволит банкам создавать больше денег путем кредитования, что может увеличить потребление и инвестиции. Однако следует помнить, что изменение резервных требований может иметь долгосрочные последствия и не всегда приводит к немедленным результатам.

Проведения операций на открытом рынке.

Если ЦБ хочет сократить денежную массу, он может повысить резервные требования, что заставит банки хранить больше своих средств на депозитах в ЦБ. Это также может привести к снижению инфляции.

Проведение Центральным банком (ЦБ) операций на открытом рынке - это покупка и продажа государственных облигаций на фондовом рынке.

Когда ЦБ покупает облигации, он увеличивает денежную массу, так как деньги, потраченные на покупку облигаций, поступают в экономику.

Когда ЦБ продает облигации, он изымает деньги из экономики, так как они уходят на погашение облигаций. Операции на открытом рынке помогают ЦБ контролировать инфляцию, регулировать объем кредитования и управлять курсом валюты.

РАЦИОНАЛЬНОЕ ПОВЕДЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ

Ликвидность является важным фактором в рациональном поведении потребителя, поскольку она определяет доступность и стоимость товаров и услуг.

Потребитель может использовать свою ликвидность для покупки товаров и услуг, которые он считает наиболее полезными.

Однако, слишком большая ликвидность может привести к тому, что потребитель будет тратить больше, чем необходимо, что может привести к избыточным тратам и долгам.

С другой стороны, недостаток ликвидности может ограничить возможности потребителя по приобретению необходимых товаров и услуг, что может снизить его уровень жизни.

Таким образом, рациональный потребитель должен уметь балансировать свою ликвидность, чтобы обеспечить оптимальное потребление.