Теория по теме"Банковская система"

СТУПИНА О.А. - КУРС ЛЕКЦИЙ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЕГЭ ПО ОБЩЕСТВОЗНАНИЮ

Банковская система

Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Уровни банковской системы:

1. Центробанк (некоммерческая организация, прибыль в бюджет). Создан в 1990 году.

Задачи ЦБ:

- обеспечить устойчивость национальной денежной единицы

-содействие развитию экономики

-проведение кредитно-денежной политики

а) эмиссия

б) изменение учётной ставки

в) изменение норм обязательных резервов

г) операции на открытых рынках ( продажа ц.б.)

2. Кредитные организации (должны получить лицензию на деятельность от ЦБ)

а) коммерческие банки

б) небанковские кредитные организации

( клиринговые центры, валютные биржи)

- привлечение денежных средств

- ведение банковских счетов

- инкассация векселей и платёжных документов

- купля-продажа валюты

-консультационные услуги

- выдача кредитов

-лизинговые операции

Ипотека – разновидность имущественного залога, кредит на приобретение недвижимости.

Клиринговая организация – фирма, занимающаяся расчётом по сделкам с ценными бумагами.

Лизинг – аренда средств производства, транспортных средств на условиях возвратности, платности и срочности с возможностью последующей продажи арендатору.

Ф ункции коммерческих банков:

Пассивные Активные

депозиты - денежные вклады от клиентов выдача кредитов

собственный капитал купля-продажа ценных бумаг

кредиты, взятые у других банков

облигации, сертификаты

Политика дорогих денег – повышение учётной ставки ЦБ и увеличение норм обязательных резервов.

«+»

1. Стимулирование нефинансового сектора

2. Селекция предприятий по эффективности

«- «

1. Сокращение кредитования

2. Рост инфляционных издержек

3. Снижение устойчивости банковской системы

Политика дешёвых денег – снижение учётной ставки ЦБ, уменьшение норм обязательных резервов.

«+»

1. Увеличение общего предложения денег в экономике

2. Минимизация спада производства

3. Поддержка уровня занятости

«-«

1. Угроза девальвации рубля. Девальвация – официальное снижение золотого содержания.

2. Рост инфляции

3. Сокращение государственных ресурсов.

Кредитная рестрикция – ограничение кредита и эмиссии.

Кредитная экспансия – стимулирование кредита и эмиссии.

Кредит – предоставление лицу или организации, нуждающемуся в деньгах, права осуществлять свои расходы за счёт банка при условии гарантированного возмещения банку израсходованных сумм и внесения платы за пользование банковскими средствами.

Принципы кредитования:

1. Срочность

2. Платность

3. Возвратность

4. Гарантированность

Депонент - человек или организация, который вносит депозит в банк.

Заёмщик – организация или физическое лицо, которые берут кредит в банке.

Виды кредита:

по способу кредитования

натуральный денежный

(Ресурсы, товары)

п о срокам

краткосрочный среднесрочный долгосрочный

по характеру кредитования

ипотека потребительский коммерческий (товарный)

банковский государственный

Страхование – финансовое обеспечение от возможного ущерба.

Виды страхования:

-личное (жизни, от несчастных случаев, медицинское)

-имущественное (транспорт, грузы, финансовые риски, имущество)

-ответственности (заемщика за непогашение кредита, владельцев автотранспортных средств)