10 класс. Как уменьшить выплаты по кредиту.

Как уменьшить стоимость кредита?

Как сэкономить на кредите?

• Не брать кредит вообще

• Но есть ситуации, когда без кредита не обойтись
• Но есть ситуации, когда без кредита не обойтись

• Взять кредит с наиболее выгодными условиями

• Самый низкий уровень ставки, комиссий и т.д.
• Самый низкий уровень ставки, комиссий и т.д.

• Уменьшить переплату по взятому кредиту

• … за счет досрочного погашения, перекредитования в другом банке, помощи со стороны государства и др.
• … за счет досрочного погашения, перекредитования в другом банке, помощи со стороны государства и др.

Как уменьшить процентную ставку

• Избегать экспресс-кредиты
• Иметь положительную кредитную историю
• Принести справку, подтверждающую доходы
• Сделать более высокий первоначальный взнос

… для ипотеки

• … для ипотеки

• Рефенансировать кредит

Как банк может проверить достоверность сведений о заемщике?

• Кредитная история

• Это информация о выполнении обязательств по прошлым кредитам Ее можно получить по запросу в бюро кредитных историй (БКИ)
• Это информация о выполнении обязательств по прошлым кредитам
• Ее можно получить по запросу в бюро кредитных историй (БКИ)

• Справка о доходах

• Подтверждает «белую» зарплату
• Подтверждает «белую» зарплату

• Публичная информация

• Задолженность по налогам или ЖКХ Штрафы ГИБДД
• Задолженность по налогам или ЖКХ
• Штрафы ГИБДД

Кредитная история

Кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из:

1) титульной части – идентификационные сведения о заемщике;

2) основной части – накапливает сведения о кредитах;

3) дополнительной (закрытой) части – содержит сведения о кредиторе и тех, кто когда-либо запрашивал кредитную историю;

4) информационной части – сведения обо всех отказах в предоставлении кредитов или займов с указанием причины отказа.

Какие вопросы банк может задать потенциальному заемщику, чтобы выяснить его кредитоспособность?

• Каков размер вашего дохода?
• Есть ли у вас другие кредиты?
• Есть ли у вас супруг(а) и дети?
• Какое у вас место работы (учебы)? Как давно вы начали там работать?
• Есть ли у вас в собственности квартира, машина, дача и т.п.?
• Пользовались ли вы ранее кредитами? Допускали ли вы по ним просрочку?
• …

50 баллов (порог отсечения «плохих» заемщиков) Решение: выдать кредит (по высокой ставке) " width="640"

Как работает скоринг потребительских кредитов в банке?

• Итого: 51 балл 50 баллов (порог отсечения «плохих» заемщиков)
• Решение: выдать кредит (по высокой ставке)

Как уменьшить размер комиссий

• Размер комиссий изменить невозможно

• Нужно найти банк с минимальными комиссиями
• Нужно найти банк с минимальными комиссиями

Как уменьшить плату за страховки

• Изучить минимум пять предложений от страховых компаний, авторизованных в банке

• Не останавливаться на первых двух, предлагаемых банком
• Не останавливаться на первых двух, предлагаемых банком

Как уменьшить переплату по взятому кредиту

• Перекредитоваться в другом банке

• Взять новый кредит на более выгодных условиях для погашения старого
• Взять новый кредит на более выгодных условиях для погашения старого

• Использовать помощь государства для ипотеки

• Программы поддержки молодых семей Материнский капитал (выдается при рождении второго ребенка) Налоговые вычеты
• Программы поддержки молодых семей
• Материнский капитал (выдается при рождении второго ребенка)
• Налоговые вычеты

• Досрочно погасить весь кредит или его часть

• С 2011 года банки не имеют права взимать за это штрафы или комиссии Так вы сэкономите на процентах, которые начисляются только за фактический срок пользования кредитом
• С 2011 года банки не имеют права взимать за это штрафы или комиссии
• Так вы сэкономите на процентах, которые начисляются только за фактический срок пользования кредитом

Ошибка или не ошибка?

• Не информировать банк об изменении финансового положения

• В случае просрочки платежа банк проверит заемщика Обнаружив факт потери работы, банк сразу же расторгнет договор и потребует вернуть весь кредит
• В случае просрочки платежа банк проверит заемщика
• Обнаружив факт потери работы, банк сразу же расторгнет договор и потребует вернуть весь кредит

• Взять кредит в той валюте, по которой самая низкая ставка

• Если та валюта резко подорожает, ваши платежи по кредиту сильно вырастут
• Если та валюта резко подорожает, ваши платежи по кредиту сильно вырастут

• Подписать кредитный договор без тщательного изучения

• Комиссии, штрафы, страховки, ПСК Самая важная информация – мелким шрифтом
• Комиссии, штрафы, страховки, ПСК
• Самая важная информация – мелким шрифтом

• Завысить доход, чтобы получить больший кредит

• Если кредитные выплаты превышают 40% дохода, скорее всего у вас будут проблемы с погашением
• Если кредитные выплаты превышают 40% дохода, скорее всего у вас будут проблемы с погашением

Типичные ошибки при использовании кредита

Ошибка №1

• Подписать кредитный договор без тщательного изучения

• Комиссии, штрафы, страховки, ПСК Самая важная информация – мелким шрифтом
• Комиссии, штрафы, страховки, ПСК
• Самая важная информация – мелким шрифтом

Ошибка №2

• Завысить доход, чтобы получить больший кредит

• Если кредитные выплаты превышают 40% дохода, скорее всего у вас будут проблемы с погашением
• Если кредитные выплаты превышают 40% дохода, скорее всего у вас будут проблемы с погашением

Ошибка №3

• Не информировать банк об изменении финансового положения

• В случае просрочки платежа банк проверит заемщика Обнаружив факт потери работы, банк сразу же расторгнет договор и потребует вернуть весь кредит
• В случае просрочки платежа банк проверит заемщика
• Обнаружив факт потери работы, банк сразу же расторгнет договор и потребует вернуть весь кредит

Ошибка №4

• Взять кредит в той валюте, по которой самая низкая ставка

• Если та валюта резко подорожает, ваши платежи по кредиту сильно вырастут
• Если та валюта резко подорожает, ваши платежи по кредиту сильно вырастут