Урок пенсионной грамотности

«Урок пенсионной грамотности».

Класс- 8. Место проведения- кабинет истории. Учитель: Коннова Н.Б.

Гости: представители ПФР г. Балаково

Учитель: Добрый день! Сегодня у нас пройдет урок пенсионной грамотности, на который к нам приехали гости из ПФР г. Балаково. Пенсия- это очень важная тема. Многие из Вас скажут, что нам еще далеко до пенсии. Да, в юности кажется, что молодость, здоровье и силы нас никогда не оставят, а старость не наступит вовсе. Но это не так. Каждый из нас в свой срок достигнет пенсионного возраста.

Итак, а кто из вас знает, что такое пенсия, как она формируется, какие пенсионные права имеют граждане? (Ответы ребят).

Наш урок как раз и посвящен теме Вашей будущей пенсии. Сегодня мы поговорим вкратце об основных функциях, которые сегодня выполняет Пенсионный фонд РФ, об особенностях пенсионной системы, о видах пенсий и представим Ваше пенсионное будущее в виде 3 очень важных этапов:

этап, на котором Вы узнаёте о пенсионном обеспечении

• этап, в течение которого формируется Ваша будущая пенсия

• этап, на котором Вам будут назначены положенные Вам пенсионные выплаты, от которых в значительной мере или полностью будет зависеть уровень Вашего материального обеспечения, уровень жизни в пожилом возрасте. А знаете ли Вы, что такое ПФР? (ученик рассказывает о ПФР)

Ученик 1: Пенсионный фонд Российской Федерации и его функции.

Пенсионный фонд Российской Федерации (сокращённо – ПФР) был образован в 1990 году как самостоятельный внебюджетный фонд для государственного управления финансами пенсионного обеспечения в РФ. Руководство Фондом осуществляется Правлением ПФР во главе с Председателем.

В число функций Пенсионного фонда Российской Федерации входят:

• назначение и выплата трудовых пенсий, пенсий по государственному пенсионному обеспечению, пенсий военнослужащих и их семей, социальных пенсий, пенсий госслужащих;

назначение и реализация социальных выплат отдельным категориям граждан;

индивидуальный (персонифицированный) учёт пенсионных прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования;

выдача государственных сертификатов на материнский (семейный) капитал

(уже выдано свыше 5 миллионов сертификатов на получение материнского капитала) Возможно, твоя семья уже воспользовалась материнским капиталом

• администрирование страховых взносов на обязательное пенсионное и медицинское страхование, а это тесное взаимодействие с 3,6 млн работодателей – плательщиков страховых взносов (В том числе – с твоими будущими работодателями)

• управление средствами пенсионной системы, в т.ч. накопительной частью трудовой пенсии, взаимодействие с 35 управляющими компаниями (включая государственную управляющую компанию Внешэкономбанк) и 93 НПФ

• реализация Программы государственного софинансирования пенсии, участие в которой дает возможность 15,8 млн человек увеличить будущую пенсию при финансовой поддержке государства (В Программе, возможно,участвуют твои родителиили знакомые )

Фактически деятельность органов Пенсионного фонда сопровождает трудовой и жизненный путь каждого человека от рождения до глубокой старости.

Ученик 2:Пенсионная система РФ состоит из 3 уровней:

• государственное пенсионное обеспечение (выплата пенсий в определённых законодательством фиксированных размерах);

• негосударственное пенсионное обеспечение (или добровольное пенсионное обеспечение, о котором ещё будет сказано в дальнейшем);

• обязательное пенсионное страхование. ( записи на доске)

Что подразумевают под собой термин «застрахованный» и «страхование»? В сфере экономических, кредитно – финансовых и трудовых отношений это означает возможность компенсации при наступлении определённого страхового случая (происшествия или утраты чего – либо). Применительно к пенсионной системе страховым случаем является достижение пенсионного возраста или инвалидность. Законодательством предусмотрена частичная компенсация утраченного заработка после выхода на пенсию.

Фактически, пенсия в системе обязательного пенсионного страхования – это отложенная часть заработка, которая выплачивается при наступлении страхового случая.

Застрахованные лица и страхователи – это ключевые участники пенсионной системы.

Страховщиком, то есть администратором в этой схеме является Пенсионный фонд РФ.

Вступая в сферу трудовых отношений, то есть, впервые официально устраиваясь на работу, человек становится участником отношений в сфере пенсионного страхования.

Чтобы в будущем рассчитывать на достойный уровень пенсионного обеспечения, нужно внимательно относиться к своему статусу участника официальных трудовых отношений, и, конечно, быть осведомлённым о своих пенсионных правах.

Застрахованными лицами называются граждане, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование.

Застрахованные лица – это наёмные работники (большинство граждан), граждане, самостоятельно обеспечивающие себя работой (к примеру, индивидуальные предприниматели и фермеры).

За застрахованных лиц уплачиваются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. Организации, а также лица, нанимающие других лиц и уплачивающие за них взносы в ПФР, являются страхователями, и за счёт их взносов и формируется фонд будущей пенсии всех работающих граждан.

Учитель: А кто из вас, ребята, знает, что такое СНИЛС?

Первым шагом на пути к пенсионному будущему каждого российского гражданина является регистрация в системе обязательного пенсионного страхования в качестве застрахованного лица.

Не все знают и понимают, что по отношению к пенсионной системе каждый гражданин является не только будущим пенсионером, но и застрахованным лицом, а это очень важно.

Для того, чтобы в последствии назначить гражданину пенсионное обеспечение, Пенсионный фонд должен отследить его трудовой путь, зафиксировать заработанные им пенсионные права. Для этого необходим индивидуальный лицевой счёт, который открывается на каждое застрахованное лицо в ПФР.

В Саратовской области сотрудники органов ПФР ведут более 2,5 миллионов таких лицевых счетов.

На индивидуальном лицевом счёте отражаются данные о заработной плате, стаже, о добровольных отчислениях в ПФР. В системе обязательного пенсионного страхования каждый гражданин идентифицируется по специальному страховому номеру индивидуального лицевого счёта (сокращённо – СНИЛС).

Ученик 3: Все застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны получить страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Это именной документ, который содержит сведения о дате регистрации, дате рождения и СНИЛС гражданина и сформирован в виде маленькой зелёной карточки. Для получения СНИЛС и карточки для ребёнка родители со своим паспортом и свидетельством о рождении ребёнка могут обратиться в орган Пенсионного фонда. Свидетельство также может быть выдано при устройстве на первую работу. ( демонстрация СНИЛСа).Учитель: А почему СНИЛС необходим всем гражданам РФ независимо от возрастной категории? Итак, СНИЛС нужен в нескольких важнейших сферах применения:

• прежде всего – для формирования пенсии: благодаря СНИЛС страховые взносы работодателя учитываются на конкретном лицевом счёте, идентифицируя гражданина по СНИЛС, сотрудники ПФР впоследствии на основании данных индивидуального лицевого счёта определят размер пенсии гражданина,

• во – вторых – для получения государственных услуг и льгот: СНИЛС применяется для формирования регистров граждан, имеющих право на государственные услуги и льготы, включая лекарства, социальные выплаты и путёвки,

• в – третьих – для получения государственных услуг в электронном виде: уже несколько лет в России используется сервис портала www.gosuslugi.ru, с использованием которого можно получить или обменять загранпаспорт, получить различные муниципальные услуги; СНИЛС необходим для регистрации на этом портале,

• в – четвёртых – для сокращения количества документов при обращении за государственными услугами: уже несколько лет используется практика, в рамках которой ведомства и учреждения, предоставляющие государственные услуги, обмениваются информацией о гражданах по электронным каналам связи, для того, чтобы гражданину не пришлось лишний раз собирать необходимый пакет документов. Универсальным идентификатором в этом процессе служит СНИЛС.

Учитель: А теперь поговорим о видах пенсий. Какие виды пенсий предусмотрены для граждан РФ? Наиболее распространённый вид пенсионного обеспечения – это назначение и выплата страховых пенсий: страховую пенсию получают большинство сегодняшних пенсионеров.

И ещё один вид пенсий – это пенсия накопительная, которая в отличие от страховой пенсии формируется по желанию будущего пенсионера, но в отличие от добровольной пенсии основу формирования её фонда составляют не добровольные взносы гражданина, а часть взносов работодателя.

Следующий вид пенсии – это пенсия социальная, которая назначается позже, - по достижении 60 лет женщинами и 65 лет мужчинами, и при условии, если гражданин по каким – либо причинам не приобрёл право на страховую пенсию.

Следующий вид пенсии – добровольная, которая формируется за счёт добровольных взносов самого гражданина в рамках различных негосударственных программ.

Напомню, в чём заключается смысл слова «страховая»? Фактически, выплата страховой пенсии призвана компенсировать утрату заработной платы и иных выплат в связи с наступлением старости, инвалидности или нетрудоспособности.

Соответственно, страховая пенсия в свою очередь подразделяется на 3 вида:

• страховая пенсия по старости, назначаемая в связи с достижением общеустановленного пенсионного возраста или приобретением права на досрочное пенсионное обеспечение,

• страховая пенсия по инвалидности, назначаемая в связи с ограничением в трудоспособности из-за фундаментальных проблем со здоровьем,

• страховая пенсия по случаю потери кормильца, предусмотренная для членов семьи умершего человека, у которого формировалась страховая пенсия.

Страховая пенсия назначается при достижении пенсионером общеустановленного пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, а также ряда условий, о которых я скажу немного позже.

Учитель: Слово предоставляется представителю ПФР г. Балаково _____________, которая расскажет, как формируется фонд будущей пенсии за счёт взносов работодателя?

Все работодатели обязаны уплачивать за своих сотрудников страховые взносы на обязательное пенсионное страхование по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника.

Уплата взносов осуществляется не с зарплаты, а именно с фонда оплаты труда, то есть социально ответственный работодатель за счёт страховых взносов формирует фонд будущей пенсии работника – застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.

Сейчас взносы уплачиваются с фонда оплаты труда в размере не более 624 тысяч рублей в год. В 2015 году предельное значение этой базы для уплаты взносов составило 733 тысячи рублей.

6% - это так называемый солидарный тариф, средства от уплаты которого идут на фиксированную выплату пенсионерам.

Учитываются на индивидуальном лицевом счёте гражданина оставшиеся 16% из общего тарифа взносов работодателя, - они и будут формировать фонд Вашей будущей пенсии.

Пенсионные права за счёт уплаты взносов работодателя учитываются на индивидуальных лицевых счетах, чтобы впоследствии быть пересчитанными в денежном выражении и выплаченными Вам как пенсионерам. Вы знаете, что в любой экономике существует такое негативное явление, как инфляция. Для того, чтобы Ваши пенсионные права не обесценивались, они будут подлежать ежегодному увеличению – индексации.

Деньги же в настоящее время направляются на выплату пенсий нынешним пенсионерам, Вашим бабушкам и дедушкам. Такая система называется солидарной, так как выражает принцип солидарности поколений: в то время, когда Вы выйдете на пенсию, Вам пенсия будет выплачиваться за счёт страховых взносов, уплачиваемых работодателями за Ваших детей и внуков.

Мы с вами узнали, 16% от взносов работодателя идут на формирование Вашей будущей пенсии, и за счёт них будет складываться Ваша страховая пенсия.

Когда Вы впервые устроитесь на работу и официально оформите Ваши трудовые отношения, то в течение 5 лет Вы сможете сделать выбор варианта пенсионного обеспечения: формировать только страховую пенсию или формировать страховую пенсию вместе с накопительной.

Первый вариант взносы работодателя будут идти только на страховую пенсию.

При выборе второго варианта на формирование Вашей страховой пенсии будет идти не 16%, а 10%, оставшиеся же 6% пойдут на формирование накопительной пенсии.

В чём принципиальное отличие накопительной пенсии от страховой? Оно заключается в том, что формирование накопительной пенсии гораздо больше походит на банковский вклад, чем на страховое возмещение.

В том случае, если Вы выберете вариант, при котором 6% от фонда оплаты труда Ваш работодатель будет перечислять на формирование Вашей накопительной части, сформированные на время Вашей работы средства будут называться пенсионными накоплениями. В отличие от средств, уплачиваемых работодателем по тарифу 10% (т.е. на страховую пенсию), пенсионные накопления не будут направляться на выплаты нынешним пенсионерам, т.е. они не солидарны.

Они будут подвергаться другому процессу – процессу инвестирования, то есть вложению на рынок ценных бумаг с целью получения доходности.

Инвестированием пенсионных накоплений занимаются управляющие компании, - они размещают средства на фондовых рынках.

В результате на индивидуальном лицевом счёте гражданина фиксируются средства от взносов работодателя + доходность от инвестирования этих средств.

Основным критерием, по которому граждане могут выбрать ту или иную управляющую компанию, является инвестиционная доходность.

Вместо одной из управляющих компаний гражданин в случае принятия решения о формировании накопительной пенсии может выбрать для инвестирования один из негосударственных пенсионных фондов.

Негосударственные пенсионные фонды занимаются пенсионным обеспечением граждан по обязательному пенсионному страхованию в части формирования накопительной пенсии: если Вы выберете один из негосударственных пенсионных фондов, то в последствии именно он будет выплачивать Вам накопительную пенсию.

Управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды ежегодно отчитываются об уровне инвестиционной доходности, и на основании этих данных можно сделать выбор в пользу того или иного НПФ или УК. При этом доходность в зависимости от обстановке на рынке может быть и отрицательной.

Если в течение 5 лет после начала трудовой деятельности Вы можете выбрать, формировать только страховую пенсию по тарифу 16% взносов работодателя или избрать вариант, при котором 10% будут направляться на страховую пенсию, и 6% - на накопительную пенсию.

Если гражданин не подаст никаких заявлений и не осуществит выбор, 6% взносов работодателя в дальнейшем будут направляться на страховую пенсию.

Для того, чтобы выбрать вариант с формированием и страховой, и накопительной части, необходимо в течение 5 лет после начала трудовой деятельности подать в ПФР заявление о выборе Управляющей компании или Негосударственного пенсионного фонда (в случае с негосударственным пенсионным фондом требуется предварительное заключение договора с этой организацией).

Второе – это ответ на вопрос о том, в чём особенности выбора. Как Вы видите, в случае, если помимо страховой пенсии вы будете формировать и накопительную, страховая пенсия будет формироваться в меньшем размере.

Средства взносов на страховую и накопительную пенсию подвергаются разным процессам:

• средства на страховую пенсию преобразуются в пенсионные права и подлежат гарантированной ежегодной индексации,

• средства на накопительную пенсию, или пенсионные накопления, подлежат инвестированию, в ходе которого в отдельной управляющей компании или отдельном негосударственном пенсионном фонде может быть и высокая доходность, и убытки.

То есть, при выборе первого варианта все 16% взносов работодателя, учитываемых на индивидуальном лицевом счёте, преобразуются в пенсионные права и целиком подлежат ежегодной гарантированной индексации. При выборе второго варианта индексируются только 10%, остальные же 6% подлежат инвестированию, доходность которого может быть и отрицательной.

Следующий этап в Вашей пенсионной истории – это Ваш трудовой путь, непосредственное приобретение пенсионных прав для последующего приобретения права на пенсию в определённом размере.

Из чего же складывается страховая пенсия? Как взносы работодателя преобразуются в пенсионные права?

Первая и самая важная составляющая – это пенсионные баллы, которые будут накапливаться, начиная с того момента, как Вы начнёте осуществлять официальную трудовую деятельность и Ваш работодатель начнёт перечислять за Вас страховые взносы в ПФР. Взносы будут автоматически преобразовываться в пенсионные баллы. То есть, страховые взносы, которые за Вас будет уплачивать Ваш работодатель, будут учитываться на Вашем индивидуальном лицевом счёте не в виде денег, а в виде пенсионных баллов, количество которых впоследствии определит Ваше право на пенсию и её размер.

В виде количества пенсионных баллов будет оцениваться каждый год отработанного Вами трудового стажа с официальным заработком.

Количество пенсионных баллов за каждый год будет рассчитываться следующим образом:

сумма страховых взносов, начисленных за Вас работодателем в течение года в зависимости от величины фонда оплаты труда, будет делиться на максимальную сумму взносов, которая может быть начислена работодателем за гражданина в течение года на обязательное пенсионное страхование. Это отношение будет умножаться на 10, в результате мы получим количество пенсионных баллов, которые вы приобрели в течение года.

Максимальное количество пенсионных баллов, которое гражданин сможет заработать в течение года – 10, для тех, кто выберет формирование накопительной пенсии, максимальное значение баллов за год – 6,25.

Стоимость пенсионного балла устанавливаться государством. С 1 января стоимость 1 балла составит 64,1 рубля. Каждый год она будет увеличиваться на величину не ниже уровня инфляции в предыдущем году.

При выходе на пенсию сумма всех накопленных Вами пенсионных баллов, включая и пенсионные баллы за социально значимую деятельность, будет умножена на стоимость пенсионного балла в год назначения пенсии.

Помимо суммы, которая будет получена в результате такого подсчёта, в состав Вашей страховой пенсии войдёт фиксированная выплата.

Что это такое? Фиксированная выплата устанавливается законом в твёрдом размере и гарантированно выплачивается в составе страховой пенсии.

В 2015 году размер фиксированной выплаты составит около 4 000 рублей.

Если Вы выберете формирование и накопительной пенсии, то к страховой пенсии (по причинам, которые Вы уже знаете, в этом случае она будет меньше), прибавится Ваша накопительная пенсия.

Она рассчитывается как сумма пенсионных накоплений, делённая на ожидаемый период выплаты пенсии в 228 месяцев.

Если размер накопительной пенсии составит 5 и менее процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии, в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, и размера накопительной пенсии, рассчитанной по состоянию на день назначения накопительной пенсии, гражданин будет иметь право на получение средств в виде единовременной выплаты.

Сумма, полученная после сложения пенсионных баллов и фиксированной выплаты, определит размер страховой пенсии, которую ежемесячно будет получать гражданин после выхода на пенсию.

У каждого гражданина после назначения ему пенсии как размер страховой пенсии, так и величина фиксированной выплаты будут ежегодно индексироваться на уровень не ниже инфляции в предыдущем году.

Кроме того, у каждого гражданина будет возможность дополнительно увеличить размер пенсии за счёт более позднего обращения за её выплатой. За это будут устанавливаться так называемые премиальные коэффициенты, на которые будет умножаться и фиксированная выплата, и сумма в составе страховой пенсии, полученная за счёт приобретения пенсионных баллов.

К примеру, если гражданин, приобретя право достигнув пенсионного возраста и приобретя право на назначение страховой пенсии, не обратиться за её назначением, продолжая работать в течении 5 лет, то сумма фиксированного платежа увеличится на 36%, а количество баллов – на 45%, если 10 лет – то фиксированный выплата увеличится в 2,11 раза, а количество баллов в 2,32 раза. Законодательством предусмотрено 3 условия, при выполнении которых гражданин получит право на назначение страховой пенсии:

1. достижение пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин),

2. страховой стаж (годы официальной трудовой деятельности, а также периоды социально значимой деятельности) не менее 15 лет,

3. наличие не менее 30 баллов.

Пенсионные баллы даются не только за трудовую деятельность

Пенсионные баллы даются за каждый год отпуска по уходу за ребенком

за каждый год воинской службы по призыву

за каждый год ухода за инвалидами I группы, детьми-инвалидами, лицами старше 80 лет

Если гражданин при достижении пенсионного возраста не приобретёт и этого минимума, ему будет назначена социальная пенсия. Она назначается на 5 лет позже страховой и, разумеется её размер значительно меньше, нежели размер страховой пенсии.

Для того, чтобы в течение 15 лет набрать 30 баллов, необходимые для приобретения права на страховую пенсию, достаточно работать с официальной зарплатой в 10 000 рублей. Это минимум, поэтому размер пенсионного обеспечения в данном случае тоже будет минимальным. Вследствие этого нужно стремиться к приобретению права на пенсию в больших размерах.

Главные, ключевые принципы в системе формирования пенсионных прав:

Первый принцип - ПОЛУЧИ СНИЛС И ИСПОЛЬЗУЙ ЕГО ВОЗМОЖНОСТИ

Второй принцип – РАБОТАЙ ТОЛЬКО ТАМ, ГДЕ ПЛАТЯТ «БЕЛУЮ» ЗАРПЛАТУ

Третий принцип - ВЫБЕРИ СВОЙ ВАРИАНТ ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Четвёртый принцип – УЧАСТВУЙ В ДОБРОВОЛЬНЫХ ПЕНСИОННЫХ ПРОГРАММАХ

Пятый принцип – КОНТРОЛИРУЙ СОСТОЯНИЕ СВОЕГО ПЕНСИОННОГО СЧЕТА

Шестой принцип - НЕ СПЕШИ ВЫХОДИТЬ НА ПЕНСИЮ

Учитель: Наш урок пенсионной грамотности подошел к концу. Думаю, что знакомство с пенсией, ее видами и пенсионными правами Вам пошло на пользу. Ваша будущая пенсия – в Ваших руках! Какие будут вопросы? Давайте поблагодарим представителей ПФР из г. Балаково за интересную информацию.

Всего доброго! До свидания!

Источник: материалы ПФР г. Балаково и г. Саратов