ПРОБЛЕМНЫЙ ВОПРОС: ЗАЧЕМ ВЕСТИ БЮДЖЕТ?
- - Что же необходимо сделать для того, чтобы улучшить качество жизни?
- Нужно научиться более эффективно распоряжаться своими финансами.
- А эффективное управление финансами домохозяйства начинается с понимания самых элементарных принципов семейной экономики , а также с совершения простых действий по контролю над теми деньгами , которые проходят через руки человека каждый день.
- Домохозяйство – это экономический термин, описывающий вас, вашу семью и других близких вам людей, в случае если вы объединены общим денежным бюджетом и местом проживания.
Денежные потоки
К нам
От нас
ДОХОДЫ
РАСХОДЫ
- Посмотрите видеоролик https://youtu.be/g6htIoIfV74 и заполните таблицу.
Зарплата
Пенсия
Стипендия
Питание
Оплата коммун.услуг
Плата за интернет, телефон, проезд
Развлечения
Образование
Карманные деньги
Непредвиденные расходы
- Доходы – это сумма полученных денежных средств за определенный период: зарплата, проценты по вкладам, доходы от сдачи в аренду недвижимости.
- Расходы – сумма средств, направленных домохозяйством на собственные нужды.
Задание: распределите виды расходов на категории
Обязательные Желательные
- коммунальные платежи, затраты на содержание жилья, питание, оплата за телефон.связь, телекоммуникации, одежда, транспорт, обучение, занятия спортом, отдых, путешествия, развлечения, медицинское обслуживание, выплаты по кредитам и страховкам
- Обязательные — это коммунальные платежи, продукты питания, оплата транспортных услуг, выплаты по кредитам и страховкам, если такие имеются, образование, одежда, медикаменты. Обязательные платежи должны покрываться доходами семьи!
- Желательные — это может быть новый телефон, развлечения, косметика, кафе, предметы роскоши, товары для поддержания имиджа.
- Без которых можно обойтись.
- На них можно существенно экономить!
Д - бюджет дефицитный Р Д - бюджет профицитный Какая формула будет наилучшей? Сбережения — это разница между доходами и расходами, которую мы постепенно накапливаем. Когда сумма сбережений окажется достаточно большой, можно потратить эти деньги. " width="640"
- Р = Д - бюджет сбалансирован
- Р Д - бюджет дефицитный
- Р Д - бюджет профицитный
Какая формула будет наилучшей?
- Сбережения — это разница между доходами и расходами, которую мы постепенно накапливаем. Когда сумма сбережений окажется достаточно большой, можно потратить эти деньги.
СПОСОБЫ ВЕДЕНИЯ УЧЕТА
- Учет и контроль над деньгами – это основа управления личными финансами.
Необходимо выработать привычку записывать сумму трат в конце дня.
Все расходы стоит разносить по нескольким основным категориям, например, питание, транспорт и так далее.
Также рекомендуется учитывать и ежемесячные расходы, которые совершаются безналичным путем: оплата коммунальных услуг, мобильного телефона и т.д.
- 1. Одним из инструментов учета расходов в этом случае может быть банковская пластиковая карта.
- 2. Блокнот и ручка.
- 3. Он-лайн программы и приложения:
- • Программы для телефонов (смартфонов)
- • Программы для установки на компьютер
- • Он-лайн сервисы (сайты) в интернете.
- 4. программа Microsoft Excel
Пример
• Family – http://sanuel.com, оффлайн.
• MoneyTracker – http://dominsoft.ru, оффлаи ̆ н .
• 1C-Деньги – http://online.1c.ru/catalog, оффлайн.
• Drebedengi – http://drebedengi.ru, оффлайн и онлайн.
• EasyFinance – http://easyfinance.ru, онлаи ̆ н .
• 4 Конверта – http://www.4konverta.com, онлайн.
• Дзен-мани – http://zenmoney.ru, онлайн.
ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ СОСТАВЛЕНИЯ БЮДЖЕТА
- Слово « бюджет » имеет французское происхождение (bougette – кошелек, старофранцузский) и означает совокупность планируемых доходов и расходов.
Домашнее задание:
Выберите способ (таблицу, приложение или другой способ) и начните вести учет ваших расходов и составлять бюджет. Важное условие — необходимо вести учет в письменном (электронном) виде, а не в уме!
Через неделю сделайте анализ ваших расходов.
ПРИНЯТИЕ ОСОЗНАННЫХ ФИНАНСОВЫХ РЕШЕНИЙ
(импульсивные) (обдуманные)
Прочитайте пример.
Найдите допущенные ошибки
3 ШАГА К ОСОЗНАННЫМ ФИНАНСОВЫМ РЕШЕНИЯМ
- 1. Во-первых, определите максимально четкую цель, которая может быть описана в виде конкретной суммы денег и понятного срока выполнения цели.
Пример
Хочу приобрести новый компьютер для выполнения дополнительной работы, стоимостью не дороже 20 тысяч рублей, не позже чем через 2 месяца.
3 ШАГА К ОСОЗНАННЫМ ФИНАНСОВЫМ РЕШЕНИЯМ
- 2. Рассмотреть собственные возможности и наметить различные альтернативные пути достижения цели.
Пример
В случае покупки в кредит есть риск проблем с возвратом, а в случае аренды – финансовые потери без получения компьютера в собственность, но с возможностью получить деньги за дополнительную работу сразу, не дожидаясь приобретения своего компьютера.
3 ШАГА К ОСОЗНАННЫМ ФИНАНСОВЫМ РЕШЕНИЯМ
- 3. Выбрать лучший вариант действий, сопоставив последствия принятого решения и все риски.
ЗАДАНИЕ
Напишите ближайшее событие, связанное с финансовыми тратами (это может быть приобретение дорогостоящей вещи или подарков на дни рождения).
Определите лучший вариант действий для реализации этой цели.
КАК ЗАЩИТИТЬСЯ?
Работа в парах:
- подумайте и предложите не менее 5-ти способов защиты от спонтанных и ненужных покупок
КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ СПОНТАННЫХ, НЕНУЖНЫХ ПОКУПОК?
- • Всегда проводите предварительный анализ цен перед совершением крупных покупок
- • Посещайте магазины сытым и со списком покупок
- • Сомневаетесь в необходимости крупной импульсивной покупки – отложите приобретение на 1-2 дня
- • Берите с собой ровно столько денег, сколько планируете потратить
- • Помните – деньги с банковской карты тратятся легче, чем наличные деньги
- • Держите эмоциональную дистанцию с продавцом, не дайте «заболтать» себя, учитесь отказывать.
Домашнее задание:
Понаблюдайте за рекламой в тех местах, которые Вы посещаете. Отметьте замеченные «ловушки». Напишите 5 наиболее заметных из них
СНИЖЕНИЕ РАСХОДОВ И УВЕЛИЧЕНИЕ ДОХОДОВ
- СОКРАЩЕНИЕ РАСХОДОВ
- Транспорт: покупка проездных, оптимизация маршрутов, получение скидок на бензин, оплата транспортных расходов работодателем, поиск альтернативных видов транспорта (велосипед или мопед вместо автомобиля, комбинирование автомобиля и общественного транспорта, совместное использование автомобиля с друзьями/соседями)
- • Интернет, мобильная связь: поиск оптимальных тарифов, бесплатные приложения для общения
- • Квартплата: получение субсидий
- • Налоги: получение льгот
- • Питание: замещение дорогих продуктов сходными по качеству (но без переплаты за известность производителя), отказ от полуфабрикатов в пользу домашней еды, совершение покупок по списку на мелкооптовых базах на неделю-две
- • Одежда, обувь: покупка в конце сезона со скидками, использование сайтов совместных покупок
- • Отдых, развлечения: поездки в «не сезон», бесплатные программы развлечений
- • Книги, журналы: использование библиотек и Интернета
- Управление кредитной нагрузкой.
Пример «Чашечка кофе».
Средняя стоимость чашки кофе - 150 руб.
При покупке чашки кофе каждый день расход:
- за неделю - 1050 руб.
- за месяц - 4500 руб.
ЗАДАНИЕ
Проанализируйте свои расходы, напишите, какие из них можно уменьшить? Заполните таблицу:
ЗАДАНИЕ
Проанализируйте структуру своих доходов:
- напишите все доходы, которые у вас есть на текущий момент.
- напишите 3 пункта, которые помогут увеличить доход, и которые вы сможете реализовать в ближайший месяц.
ОСНОВЫ УСТОЙЧИВОСТИ БЮДЖЕТА
- Подушка безопасности
- Покрытие рисков
Пример
Расходы семьи составляют 30 000 рублей в месяц и 100 000 рублей в год. Таком образом, минимальный запас средств равен:
3 х (30 000 + 100 000 / 12) = 130 000 руб.
Категории рисков:
- • Связанные с жизнью и здоровьем человека.
- • Связанные с имуществом и активами.
- • Связанные с действиями, которые могут причинить ущерб другим людям или имуществу (например, затопление, пожара).
ЗАДАНИЕ
Посчитайте необходимый размер для своей подушки безопасности.
Выделите основные статьи возможных рисков и напишите, каким образом можно от них защититься.
ПРОБЛЕМНЫЙ ВОПРОС:
ЗАЧЕМ ВЕСТИ СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ?
Зачем нужно вести личный (семейный) бюджет?
- Чтобы видеть структуру своих расходов, понимать, меняется ли она и почему
- Чтобы видеть, куда на самом деле уходят деньги
- Чтобы найти «лишние» расходы и понять, на чем можно сэкономить, а что можно себе позволить
- Чтобы в семейных финансах был порядок
- Так удобнее планировать и вовремя осуществлять регулярные расходы
- Чтобы уменьшить свои расходы.
Благодаря ведению личного бюджета:
- • Становится легче себя самоорганизовать
- • Получилось избавиться от «вредных привычек», как только стало понятно, сколько на это уходит денег
- • Можно быть уверенным в завтрашнем дне
- • Можно улучшить свое финансовое положение
- • Повышается мотивация больше зарабатывать, ставить себе более амбициозные цели и добиваться их.
Рефлексия
- - Что узнали на уроке?
- - Что у вас получилось/не получилось?
- - В чем полезность нашего урока?