План урока по финансовой грамотности "Как использовать страхование в повседневной жизни"

Тема урока: «Как использовать страхование в повседневной жизни?»

Цель: дать понятие о страховании; объяснить, чем занимается страховая компания; разъяснить функции страховой компании; рассмотреть основные функции страхования; формировать познавательный интерес;

Оборудование: доска, книга, иллюстрации.

Ход урока:

1. Организационный момент

Приветствие. Отчет дежурного. Эмоциональный настрой.

1. Повторение

• Что такое страхование? (защита от рисков, связанных с имущественными интересами страхователя, осуществляемая страховщиком за вознаграждение);

• Что такое страховой случай? (событие, предусмотренное условиями договора страхования, влекущее обязанность страховой компании возместить ущерб);

• Что такое страховая выплата? (выплата, осуществляемая страховой компанией при наступлении страхового случая);

• Кто является участником страхования? (страховщик, страхователь, выгодоприобретатель);

1. Актуализация знаний

В предыдущих уроках мы узнали, что такое страхование, чем занимается страховая компания, какие бывают виды страхования и многое другое. Сегодня продолжим изучать страхование и разберём последнюю тему данного раздела, как использовать страхование в повседневной жизни.

1. Новая тема

Застраховать себя от несчастий на все случаи жизни невозможно. Да и никаких денег не хватит, чтобы купить страховки, покрывающие любые риски. Но жизнь доказала, что одной из важнейших задач взрослого ответственного человека является защита своего материального благополучия близких ему людей.

Для начала необходимо составить карту рисков, то есть список тех потенциальных негативных событий, наступление которых может повлечь за собой существенные материальные потери.

1. Что мы боимся потерять или какие риски считаются критическими?

Чтобы ответить на этот вопрос, мы должны четко представлять себе наши активы и те риски, которые могут им угрожать.

Основные активы — это жизнь, здоровье и трудоспособность. Большинство людей именно их не ценит до тех пор, пока частично или полностью их не потеряет. Болезни, травмы, инвалидность – от всех этих рисков ни один человек не защищен.

Следующая категория активов – это движимое и недвижимое имущество. Каждый из нас может не только оказаться жертвой пожара или грабежа, но и сам случайно, по неосторожности нанести ущерб людям или имуществу, принадлежащему другим людям.

Это лишь часть рисков, которые могут угрожать материальному благополучию человека. Но каждый человек уникален, и набор рисков, которые он считает критичными для себя, тоже уникален. Чтобы, понять какая страховка нужна именно вам, надо составить свою индивидуальную карту рисков, а затем оценить необходимый размер денежной компенсации если тот случай, если эти риски наступят.

1. Как выбрать страховую компанию?

Прежде всего нужно проверить три основных параметра: надёжность компании, выполнение страховой компанией своих обязательств и качества услуг.

Шаг 1: Проверить лицензию

Убедитесь, что у компании есть лицензия на страховую деятельность. Не верьте людям, которые убеждают вас, что компания, зарегистрированная на территории другой страны, более надёжна.

Шаг 2: Посмотреть публикации в СМИИ и рейтинги.

В интернете и печатных изданиях регулярно публикуются новости страхового рынка, оценки качества работы страховщиков.

Рейтинги присваиваются страховым компаниям специальными агентствами. Рейтинг – это оценка каких-то аспектов работы компании, например, её надёжности или качества обслуживания клиентов.

Шаг 3: Навести справки среди знакомых

Самый простой способ получить конкретные сведения о страховой компании – спросить у знакомых, которые когда-то получали там страховое возмещение. Нужно только учитывать, что у каждого человека свой опыт и впечатления вашего знакомого могут и не отражать объективную картину.

Шаг 4: Не гнаться за дешевизной

Тарифы в полтора-два раза ниже рыночных предлагают в основном небольшие страховые компании. Они пытаются таким образом расширить свою клиентскую базу. Но если это продолжается более двух месяцев, это свидетельствует р не продуманной тарифной политике. Скорее всего, у страховщика скоро кончатся деньги, уровень убыточности вырастет, и тогда он рискует оказаться банкротом.

1. Зачем читать страховой полис и правила страхования?

Страховой полис и правила страхования – это основные документы при заключении договора страхования. Подпись под ними означает абсолютное согласие страхователя со всеми пунктами и формулировками. Сколько компаний оказалось в вашем списке, столько полисов вам придется прочитать и сравнить между собой. Особое внимание обратите на:

Перечень рисков, покрываемых страховым полисом, и страховую сумму;

Исключения, то есть те условия, при которых страховая выплата не будет осуществлена;

Перечень документов, необходимых для получения страхового возмещения;

Порядок определения размера страховой выплаты;

Пользуясь услугами страхового агента, все эти вопросы можно и нужно выяснить вместе с ним.

1. Что делать, если страховая компания затягивает с выплатой или необоснованно отказывает в страховом возмещении?

Способ первый: Написать претензию.

В судебном расследовании не заинтересована ни одна компания Скорее всего, страховщик постарается уладить дело до суда.

Способ второй: Обратится во Всероссийский союз страховщиков. Там обязаны рассматривать жалобы на финансовые организации, являющиеся их членами, и принимать меры воздействия в случае, если страховая организация допустила какие-либо нарушения.

Способ третий: Направить жалобу регулятору – Банку России. Регулятор в установленные законом сроки осуществит проверку, если будут найдены нарушения, они выдадут страховщику предписание устранить нарушения, а в некоторых случаях могу приостановить деятельность страховой компании или даже отозвать лицензию.

1. Каковы типичные ошибки при страховании?

Самая частая ошибка – подписание договора без самостоятельного детального изучения, а лишь на основании пояснений сотрудников страховой компании.

Другая возможная ошибка – это умалчивание каких-то фактов при оформлении страховки. Это может произойти просто по невнимательности, а может быть сделано специально или даже по рекомендации «заботливого» страхового агента, который якобы идет навстречу и обещает «скидочку побольше».

Ещё одна неприятная ошибка – это не информирование страховой компании об изменении степени риска во время действия страховки. Это касается, например, здоровья. Человек может заболеть болезнью, входящий в список исключений, а смерть или потеря трудоспособности произойдет именно по причине данной болезни. Известно, что травмы, полученные во время занятий экстремальными видами спорта, не входят в понятие «страховой случай». На выплату страховки по таким случаям рассчитывать не приходится.

1. Закрепление

• От каких рисков не защищает страховка? (собственноручное либо по сговору с посторонними людьми причинение вреда здоровью, для получения выгоды; нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического, медикаментозного опьянения в момент происшествия; лечение немедицинскими способами);

• На что стоит обращать внимание при выборе страховой компании? (лицензию, популярность страховой компании, не гнаться за дешевизной);

• На какие условия нужно обращать внимание при чтении договора страхования? (перечень рисков, покрываемых страховым полисом; исключения (то есть при которых выплата не будет осуществлена); перечень документов для получения страхового возмещения);

• Что мы боимся потерять? Каковы наши основные активы? (жизнь, здоровье, трудоспособность);

1. Рефлексия