ОФГ 11 класс. Моделирование личных финансов

Моделирование личных финансов. Постановка целей

Для чего используются цели?

• Что такое цель?

- то, к чему можно стремиться. Необходимы измеримые показатели чтобы узнать что цель достигнута

По сроку реализации выделяют:

• Краткосрочные цели – до 1 года;
• Среднесрочные цели – от 1 года до 5 лет;
• Долгосрочные цели – более 5 лет

Примеры целей

Краткосрочные цели

Среднесрочные цели

Через 6 месяцев купить ноутбук Asus X756UA за 30000 руб

Долгосрочные цели

Через год поехать отдыхать в Грецию на 12 дней семьей из 4 человек. Стоимость путевки 2500$ + текущие расходы 1000$. Итого: 3 500 $..

Через 3 месяца обновить телефон. Купить новый Honor 9 стоимостью 20 000 руб.

Через 20 лет выйти на пенсию и иметь пассивный доход в размере 700 $ ежемесячно.

За 5 лет накопить деньги на 3-комнатную квартиру в своем городе площадью 125 кв. м в сумме 45000$.

Отличны ли финансовые цели от других целей?

Финансовая цель – это цель имеющая срок исполнения и денежное выражение

S

• конкретная
• конкретная

M

• измеримая
• измеримая

A

• достижимая
• достижимая

R

• реальная
• реальная

T

• имеет временные рамки
• имеет временные рамки

Постановка целей

- купить машину

- через 3 года, начиная с сегодняшнего дня, накопить 5 млн. на новую BMW x5

- похудеть на 5 кг

- похудеть на 5 кг. за 2 недели, начиная с сегодняшнего дня

Анализ финансовой ситуации

Выделяют три сценария:

1) Сценарий зависимости

-расход равны доходам

2) Сценарий заботы

-человек осознает необходимость создания накоплений; положительная разница между доходами и расходами

3) Сценарий независимости

-инвестирование доходов

Активы и пассивы

Активы – это все блага, которые находятся в вашей собственности и имеют денежную стоимость.

Пассивы – это материальные обязательства, которые вы должны выполнить.

По своей форме активы можно разделить на несколько групп:

• Материальные, или реальные

• Нематериальные

• Финансовые

Активы

Потребительские

Инвестиционные

Телефон, автомобиль и т.д.

Ценные бумаги, депозит, инвестиционная недвижимость

Три измерения актива

Ликвидность

Надежность

Доходность

Расходы -

это денежные средства, которые вы планируете потратить в определенном периоде для удовлетворения конкретных потребностей.

Правила составления финансового плана