Методическая разработка открытого внеклассного мероприятия "Потребительский кредит: вопросы и ответы"

Главное управление образования и молодёжной политики Алтайского края

КГБПОУ «Алтайская академия гостеприимства»

дисциплина

Право

тема

Потребительский кредит: вопросы и ответы

Рассмотрено и утверждено

на ПЦК(кафедры) социо-гуманитарных дисциплин

протокол № ____________

от “___” ______________2016 г. Зам. зав. ПЦК: _________ Е.А. Максимова

Методические рекомендации для преподавателей ………………………………

4

План внеклассного мероприятия…………………………………………………..

6

Список использованных источников………………………………………………

Приложение А

Рецензия……………………………………………………………………………….

18

19

23

Этап деятельности

Время

Деятельность преподавателя

Деятельность учащихся

Примечание

1. Организационный момент

1 мин

Добрый день, ребята!

Рада приветствовать вас.

Приветствуют присутствующих

Слайд

2. Мотивация деятельности студентов

7 мин

2.1 Сообщение темы мероприятия, значение первичных профессиональных навыков.

2.2 Представление приглашенных.

2.3 Актуализация знаний с помощью видеосюжета.

Видеосюжет

3. Постановка учебной цели

2 мин

Как вы считаете, какова цель нашего внеклассного мероприятия?

Итак, цель нашего мероприятия – расширить представления о кредитах; развить умение применять полученные знания о кредитовании в конкретных жизненных ситуациях.

Расширить представления о кредитах; развить умение применять полученные знания о кредитовании в конкретных жизненных ситуациях

4. Реализация плана.

10 мин

Понятие потребительского, или личного кредита существовало еще в VI веке до нашей эры, в частности на территории современного Израиля. До царя Соломона иудеи использовали личный кредит, т.е. за долги отправлялись в долговое рабство. Царь Соломон запретил такое рабство и обратил личную ответственность в имущественную. Он издал закон, по которому должник теперь отвечал перед кредитором своим имуществом, а не личной свободой. На земле должника ставили столб, на котором было написано, что его имущество принадлежит кредитору в обеспечение определенной суммы, и таким образом уведомляли всех вокруг, что данное имущество заложено. Столбы с такими надписями стали называть ипотекой от греческого «hypotheke», что означает «залог, заклад».

Первые кредиты в истории человечества вызывались, как правило, нуждой, а не возможностью получить дополнительную прибыль. Как только люди начали выращивать что-то на земле, они сразу столкнулись с периодическими неурожаями, которые могли оставить без еды на весь год. Здесь и появляются первые кредиты: если отдельному крестьянину не хватало собранного урожая, он шел к более богатому соседу и просил одолжить определенную сумму денег до следующего урожая. Кроме того, первые формы кредитов и процентов имели, конечно же, натуральный характер. Крестьянин занимал один мешок зерна, а возвращал полтора или два. Если человек не мог отдать долг, он мог лишиться своего имущества. Если у него было нечего взять, он отправлялся отрабатывать долг на поле или на двор к своему кредитору, собственно, уходил в долговое рабство. 

К концу средних веков государство, наконец, перестает бороться против любой формы кредитов и пытается не допустить ростовщичества регулированием высоты процента. В 1545 г. в Англии максимальной была объявлена ставка 10% в год. В практике российских банков XIX - начала ХХ вв. также существовало понятие личного кредита. При этом личный кредит - это кредит без залога, предоставляемый личности, которая, по мнению банка, обладает достаточной платежеспособностью и репутацией, которые в совокупности дают гарантии возврата кредита. 

Теперь же банковский потребительский кредит получил широкое распространение практически во всех экономически развитых странах.

Сегодня особой популярностью в виду своей доступности, пользуется потребительский кредит, который больше всего распространен среди физических лиц и мелких предпринимателей. Для некоторых людей это стало, действительно, удобным способом решать свои проблемы и приобретать товары, которые хочется купить именно сейчас, не располагая нужными средствами. Но для отдельной группы населения потребительские кредиты становятся слишком «тяжелой ношей», от которой они уже не могут избавиться. Оплачивая ежемесячно по несколько кредитов, человек постепенно попадает в замкнутый круг, из которого ему сложно выбраться.

1. Потребительский кредит - это кредит, выдаваемый банком физическим лицам на потребительские цели не связанные с предпринимательской деятельностью.

Потребительские кредиты – это, как правило, краткосрочные кредиты на товары или кредиты в денежном выражении, которые выдаются населению в виде карточных кредитов или некоторой денежной суммы на личные потребности. Для потребительского кредита любой формы – товарной или денежной – особенной отличительной чертой является высокая процентная ставка.

За высокой процентной ставкой по кредиту банк скрывает желание застраховать себя от высокой степени риска невыплаты по кредитам. Довольно часто клиенту банка приходится оплачивать и страховки, и дополнительные «скрытые» платежи, о которых не все клиенты даже подозревают. Если сумма кредита – довольно существенна, то эти платежи также имеют не малые размеры.

1. Общие характеристики потребительских кредитов:

- Потребительский кредит выдается только банками;

- Потребительский кредит выдается только физическим лицам, не связан с  предпринимательской деятельностью;

- Способ погашения – только ежемесячные платежи;

- Срок кредитования – не более 3-5 лет;

- Стандартный список документов.

1. Получив кредит, важно понимать, что полученные деньги –

не ваши. Эти деньги необходимо будет вернуть. Взять кредит и не вернуть его в срок – все равно, что украсть.

1. Классификация потребительских кредитов:

Потребительские кредиты на неотложные нужды (на любые цели)

Товарный кредит (на приобретение бытовых товаров)

Кредитная карта

Экспресс кредитование

1. Потребительские кредиты на неотложные нужды (на любые цели)

Потребительский кредит на неотложные нужды является самым универсальным видом потребительского кредитования физических лиц. Чаще всего такой кредит представляет собой получение заемщиком оговоренной суммы денег наличными.

Этокредитыналичными, которые выдается через кассу банка или поступает на пластиковую карту. В данном случае заемщик никаким способом не подтверждает использование полученных денежных средств.

Кредит на неотложные нужды имеет наиболее низкую процентную ставку по сравнению с другими видами потребительских кредитов, в особенности по обеспеченным кредитам, кроме того данный вид кредита имеет максимальный срок кредитования в сравнении с другими видами потребительских кредитов.

Потребительский кредит на неотложные нужды, несмотря на то, что не имеет конкретной цели, может подразделяться с целевым использованием – например приобретение мебели или бытовой техники, на ремонт квартиры или без указания целевого использования.

Основные характеристики:

• выдача кредита происходит в стационарном подразделении банка;

• необходимость предоставления определенного банком пакета документов;

• более низкая процентная ставка по сравнению с другими видами потребительских  кредитов;

• как правило, требуется страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;

• кредит не спонтанный, более

спланированный и носит

определенную цель.

1. Товарный кредит (на приобретение бытовых товаров)

Основные характеристики:

• выдача кредита осуществляется в точке продаж бытовых товаров;

• заявка на кредит одновременно является и договором (оферта);

• кредит предоставляется для приобретения определенного товара;

• рассмотрение заявки значительно упрощено и может составлять от нескольких минут до часа;

• данный кредит более дорогой, т.к. ничем не обеспечен;

• приобретаемый товар не выступает в качестве залогового обеспечения.

1. Кредитная карта

Если вы берете наличные, то расплачиваетесь с банками в течение нескольких лет, а после этого ваш кредитный договор закрыт. Таким образом, средства вы можете использовать только один раз. Если же вы пользуетесь картой, то ограничений по времени нет, и если вы будете вовремя гасить на ней долг, то можете на довольно выгодных условиях использовать ее сколько угодно раз. Различаются и условия погашения займа: если потребительский кредит гасится ежемесячными платежами, которые заранее установлены в договоре, то на карту каждый месяц нужно вносить сумму, составляющую определенное количество процентов от долга. Преимущество кредитной карты в том, что вы можете иметь возможность повторно воспользоваться банковскими средствами. Если вам частенько необходимы деньги на неотложные нужды, то стоит остановит свой выбор на данном платежном средстве.

Основные характеристики:

• возможность возобновления лимита кредитования (например, с кредитной карты лимитом 20 тыс. рублей было использовано 10 тыс. рублей, которые через определенный период были возвращены, за счет чего установленный баланс на карте вновь восстанавливается и данной кредитной картой можно аналогичным образом пользоваться и далее вплоть до окончания срока её действия).

• как правило, наличие льготного периода по уплате процентов (так называемый грейс-период) – обычно 50-55 дней, но сейчас есть кредитные карты и со 100-дневным грейс-периодом. В этот период проценты за пользование кредитом не начисляются;

• выдача кредитной карты, как правило, осуществляется в стационарной точке продаж, что, безусловно, более безопасно для клиента банка;

• данный вид потребительского кредита также предусматривает рассмотрение заявки на выдачу кредитной карты как собственно кредитный договор;

• выдача кредита происходит достаточно быстро, рассмотрение заявки упрощено, целевое использование, как правило, не предусматривается, в связи с чем процентная ставка по данному виду кредита одна из самых высоких.

1. Экспресс-кредит

Экспресс-кредит - Самый новый вид потребительского кредитования, на который банки делают особый упор, в частности те, кто хочет активно развивать розничное потребкредитование. Такой кредит могут выдаваться зачастую на небольшие суммы и не слишком дорогие товары.

• это небольшие суммы (до 30 тыс. руб.), которые выдаются где угодно: стационарные точки продаж, мобильные точки продаж и т.д.

• это максимально дорогой кредит, ставка по которому может доходить до 100 % годовых, а то и больше.

• для получения одобрения на экспресс-кредит требуется минимальный пакет документов.

• срок кредитования – 1-6 месяцев.

1. Закон, регулирующий отношения в сфере оформления потребительских кредитов - займов, был принят Госдумой 21 декабря 2013 года. Последние изменения были внесены в 2015 году.

1. Виды потребительских кредитов:

• Целевые и нецелевые 

Целевой. Такой кредит выдается с какой-либо определенной целью на приобретение услуги или товара. Например, на покупку мебели или бытовой техники. При этом чаще всего товар будет находиться в залоге у банка.

Нецелевой. Данный вид кредита выдается наличными или деньгами на карту, при этом заемщик вправе распоряжаться ими на свое усмотрение. Но стоит отметить, что такой вид кредитования, как правило, имеет более высокую процентную ставку, потому что купленная вещи не будет в залоге у банка.

• С обеспечением или без.

Обеспеченные. Под обеспечением понимается залог, страховка, поручители. Условия таких кредитов, чаще всего, выгоднее, так как рисков для банка меньше.

Необеспеченные. Такие кредиты банки выдают неохотно и под существенно более высокие проценты.

• По сроку погашения долга — выделяют кратко-, средне- и долгосрочные займы.

По сроку кредитования потребительские кредиты подразделяются на:

Долгосрочные (от 3 лет и более)

Среднесрочные (1-3 года)

Краткосрочные (менее 1 года)

• По кредитору — банковские и небанковские займы.

1. Плюсы и минусы покупки товара в кредит

Плюсы

• Товар в будущем может подорожать;

• Товар может исчезнуть с прилавка магазина;

• Товар можно купить на месте и необходимой модификации;

• Товар возможно купить в самый актуальный для покупателя момент;

• Товар можно оплачивать небольшими платежами на протяжении ряда месяцев или лет.

1. Минусы

• Стоимость товара увеличивается из-за процента по кредиту;

• Первоначальное удовольствие от покупки уже исчезло, а платежи по кредиту нужно платить еще на протяжении ряда месяцев или лет;

• Огромный риск заплатить банку сумму за пользование кредитом намного больше, чем это кажется первоначально.

1. Намереваясь брать кредит, в первую очередь оцените

свою кредитоспособность.

Оцените свои возможности и взвесьте риски - ответьте на следующие вопросы:

1. Хватит ли вам денег для возврата кредита?

2. Каков ваш доход по основному месту и совместительству после уплаты налогов?

3. Есть ли у вас другие доходы?

4. Какие обязательные выплаты у вас уже есть (коммунальные расходы, аренда квартиры, за детские сады и школы, помощь родителям-пенсионерам и т.п.)?

5. Сколько человек в вашей семье?

6. Сколько денег вы тратите на еду в месяц?

7. Есть ли у вас другие кредиты и сколько вы за них платите?

1. ПОМНИТЕ!

• Чем меньше требований к вам по кредиту предъявляет банк, тем дороже обойдется кредит (Чем легче получить, тем сложнее отдать)

• Обязательно читайте кредитный договор! Его положения не должны противоречить закону и вашим интересам.

• Страхование кредита - необязательная услуга, которая может быть полезной. Не следует принимать или отклонять ее вслепую, без размышлений

Выбирайте кредит внимательно и разумно: сравнивайте варианты, ищите лучшие условия!

Студенты, слушают доклад, задают вопросы

Студенты, прослушав доклад, задают вопросы, обсуждают возможность изменения правовых норм.

Презентация

Слайд

Слайд

Слайд

Слайд

Слайд

Слайд

Слайд

Слайд

Слайд

Слайд

Слайд

Слайд

Слайд

Слайд

Слайд

5. Презентация продукта и его обсуждение

20 мин

А теперь предлагаю разбиться на группы по 7-8 человек и ответить на вопросы кроссворда.

По горизонтали

3. «Цена» кредита

5. Одновременно с оформлением кредитного договора в банке оформляют также в зависимости от вида обеспечения договор поручительства или договор …

7. Одним из видов кредитования физических лиц является кредитование с использованием кредитных банковских …

8. Максимальная сумма кредита зависит от суммы маскимального месячного … .. кредитополучателя

13. Лицо, участвующее в кредитовании, к которому применяются такие же требования, как и к заёмщику

17. ...кредит — выступает в форме займов государства у населения, юридических лиц, иностранных государств в целях покрытия дефицита госбюджета или финансирования государственных расходов.

21. Форма движения ссудного капитала

22. Один из методов оценки кредитоспособности физических лиц - расчёт на основе … -систем

24. … . рабочих дней – это максимальный период времени рассмотрения пакета документов, необходимых для получения кредита

По вертикали

1. После оформления кредитного договора осуществляется … кредита физическому лицу

2. Субъект, получающий ссуду

3. В исключительных случаях, по усмотрению банка в расчет платежеспособности заемщика могут быть включены доходы, получаемые не только по месту работы, но и совокупный доход …

4. Первым этапом получения розничного кредита является подача … .. клиентом

6. Последней стадией кредитования является … кредита заёмщиком

9. Метод оценки кредитоспособности экспертами без учета действия факторов

10. Тенденцией на рынке потребительского кредитования является усиление конкурентной …

11. Вид потребительского кредита, позволяющего купить в кредит любую технику прямо в магазине

12. Этот принцип кредитования выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком

14. Одной из льготных программ банков является кредит … специалистам

15. Допущение дебетового остатка на счете клиента

16. Последним этапом кредитования физических лиц является … .. . за исполнением кредитной сделки

18. Закрывает один из основных кредитных рисков - риск непогашения ссуды

19. Одним из основных факторов, который современные банки учитывают при установлении платы за кредит, является ставка …

20. Одним из условий получения кредита для физического лица является … . на последнем месте работы не менее определённого банком срока

23. Субъект, предоставляющий стоимость (денежные средства) во временное пользование.

А теперь обменяйтесь работами и преступим к проверке ответов на кроссворд.

По количеству правильных ответов 1 место занимает….

2 место… 3 место…. И 4 место..

Разбиваются на группы, отвечают на вопросы кроссворда.

Слайд

Слайд

6. Обобщение. Подведение итога

3 мин

Давайте подведем итоги.

Вы сможете применить полученные знания?

Что вы еще хотели бы узнать из этой сферы?

Студенты отвечают, вносят предложения.

7. Организация рефлексии

2 мин

Что для вас сегодня было самым интересным?

Какого результата Вы достигли?

Спасибо за внимание. До свидания.