10 класс. Управление рисками по депозиту

Управление рисками по депозиту

10 класс

Банковский вклад –  

это финансовый инструмент, призванный защитить наши сбережения. Он позволяет хранить деньги в надёжном месте и не даёт им обесцениваться со скоростью инфляции.

Что такое риск?

Риск —

• это возможность получения результата, отличающегося от ожиданий;
• вероятность или величина ущерба;
• причины неблагоприятных исходов.

Что же может произойти с банковским вкладом?

1

Банк может разориться

Вклад может не оправдать ваших ожиданий

2

Вклад может дать меньший доход из-за колебания курсов валют

3

Вклад может потрепать инфляция

4

Может оказаться бесполезным, если срочно потребуются деньги

5

Риск разорения банка

Риск изменения ставок по депозитам

Риск реинвестирования

Валютный риск

Риск ликвидности

Риск инфляции

Риск разорения банка

В случае отзыва у банка лицензии его вкладчики получают страховое возмещение в размере суммы вклада и начисленных процентов.

Участие в этой системе является обязательным для всех российских банков, принимающих вклады от населения.

У страхового возмещения есть лимит 1400000 рублей.

Компенсации выплачиваются из Фонда страхования вкладов, которым управляет агентство. Фонд регулярно пополняется за счёт обязательных взносов со стороны каждого банка.

Риск изменения ставок по депозитам

Процентная ставка — одно из основных условий депозитного договора. Она зависит в первую очередь от срока депозита.

Как правило, чем меньше срок, тем ниже ставка.

Для управления риском изменения ставок по депозитам надо: понимать соотношение между ставкой и сроком, а также использовать депозит с возможностью досрочного частичного снятия денег.

Риск реинвестирования

Если вы захотите открыть новый депозит, то обнаружите, что процентная ставка будет уже другой. Она может оказаться выше или ниже предыдущей.

Управлять риском реинвестирования просто: достаточно сделать вклад на более длительный срок. Сложнее найти правильный баланс между риском реинвестирования и риском изменения ставок.

Валютный риск

Тот, кто получает доход в одной валюте, а тратит в другой, подвергается валютному риску. Курсы валют постоянно меняются. Поэтому, храня сбережения на валютном депозите, вы можете выиграть или проиграть при изменении курса рубля к этой валюте.

Чтобы управлять этим риском, рекомендуется копить деньги в той валюте, в которой предстоят ваши расходы.

Риск инфляции

К сожалению, риск инфляции неизбежен. Деньги обесцениваются, цены растут. Поэтому накопления на депозите тоже теряют свою реальную стоимость, и повлиять на это не может никто.

Каким образом можно управлять риском инфляции? Поиском максимально высокой процентной ставки по депозиту с нужными вам характеристиками.

Риск ликвидности

Ликвидность —  это способность актива быстро и с минимальными потерями быть конвертированным в деньги.

Способ управления риском ликвидности — заключение депозитного договора с возможностью досрочного частичного снятия денежных средств.

Подведем итоги

1. Чем мы рискуем, используя банковские вклады?

2. Может ли вкладчик пострадать от банкротства своего банка?